Еволюція У Сфері Видачі Споживчого Кредиту

В даний час, головним достоїнством споживчого кредиту стала його загальна доступність. Ще рік тому з великим трудом можна було знайти банківського менеджера в торгових залах магазинів чи супермаркетів. Зараз ситуація кардинально змінилася. Практично в кожному великому торговому центрі присутні співробітники солідних банківських установ. Причому, чим більша торгова точка, тим більше представників різних банків там є. Багато банки, такі як банк Русский стандарт, Дельта–Банк, Приват-Банк, Альфа-банк і інші, практикують оформлення споживчого кредиту на місці придбання товару. Така ситуація дозволяє відчувати стійке відчуття, що «нас не обирають, а ми вибираємо». Адже увагу банківських працівників в умовах конкуренції, що посилюється, прикута саме до нас, споживачам – потенційним клієнтам банку.
Сьогодні взяти кредит прямо в торговому залі магазину не є особливо складним завданням. Сама система видачі позики спростилася до мінімуму і стала більш гнучкою і «прозорою». Правда, слід зазначити, що, як і в попередні часи, домогтися повної «прозорості» від кредитних менеджерів досить складно. Відсоткову ставку Вам прорахують охоче, але от про додаткові збори банку навряд чи заявлять відкрито. Тому, оформляючи споживчий кредит, завжди уважно читайте умови договору, де вказана сума страховки (якщо така є), плата за відкриття та / або ведення рахунку, можливі пені за дострокове погашення кредиту та інші «принади», про яких Вас не попередили. Кожна банківська установа має різні умови кредитування і ніколи не стане працювати собі в збиток. Якщо банк пропонує більш низьку процентну ставку за позикою, не сумнівайтеся – свої гроші він компенсує додатковими стягненнями. Будьте уважні!
Крім того, значно еволюціонували і можливості погашення кредитної позики. Наприклад, якщо раніше в одному торговому залі перебували представники різних банківських установ з практично однаковими умовами кредитного договору і серед них було доцільно зробити вибір виключно за географічною ознакою (розташування відділення банку ближче до будинку або роботи), то зараз ситуація змінилася. Кредитні установи значно розширили канали оплати позики не тільки за рахунок дещо екзотичного для росіян погашення через інтернет-банки (Альфа-Клік, Телебанк), але і за рахунок погашення через термінали, через відділення інших банків, через бухгалтерію підприємства за місцем роботи позичальника, автоматичним списанням коштів із зарплатних, депозитних та інших банківських карт. Причому, таке списання може здійснюватися без вашої особистої присутності, і без будь-яких додаткових дій з Вашого боку.
Втім, самі глобальні зміни торкнулися самих умов кредитування. Приємне нововведення при покупці вподобаної Вам Речі і оформленні позики прямо «з залу», торкнулося кредиту з нульовим авансом. Інакше кажучи – банківської позики без внесення початкового внеску. А адже ще рік тому, початковий внесок був обов’язковою умовою отримання позики і коливався в межах 20%-40% від суми покупки. Зараз позичальник має вибір: або оформити споживчий кредит під мінімальну процентну ставку, внісши суму авансового платежу, або взяти кредит без внесення початкового внеску під більш високі відсотки. Варто відзначити, що в другому випадку відсотки можуть бути просто грабіжницькі і досягати 70% річних.
Крім цього, банки видають кредити з нульовою процентною ставкою. Але, в цьому випадку, вартість придбаної Вами Речі буде на порядок вище, ніж в інших торгових точках. Таку торгівлю практикує всім відома компанія «Ельдорадо», що розробила досить гнучку систему кредитної продажу свого товару.
Але, якщо підходити до питання буквально, нульової відсоткової ставки не буває, оскільки згідно з нормативами банківської діяльності жодна банківська установа не має права видавати безвідсоткові позики. Тому, споживчий кредит з нульовою процентною ставкою, передбачають видачу позики під мінімальний відсоток: 0.01 річних, що для клієнта є практично чистим нулем. Але, підступ, так званого «безвідсоткового» позики, полягає в тому, що Вас зобов’яжуть платити страхові внески. До того ж такий кредит зовсім не позбавляє Вас від пені та штрафів за затримки з виплатами.
Незважаючи на настільки значні нововведення у цій сфері банківських послуг, вимоги до позичальників практично не змінилися. Банки як і раніше ретельно перевіряє благонадійність своїх клієнтів і «чистоту» їх кредитних історій.