Як Отримати Іпотечний Кредит На Квартиру Без Поручителів?

Видаючи нецільові кредити грошима, банки найчастіше вони вимагають від позичальників знайти поручителів. Але замість цього деякі з них позичають гроші під заставу майна клієнтів. У будь-якому разі для більшості банків важливо, щоб позичальник мав щомісячний заробіток, а тому вони вимагають від клієнтів довідки про доходи (форма 2-ПДФО). При цьому банку не важлива вартість майна, яке позичальник готовий віддати в заставу. Якщо його зарплати вистачає на оплату кредиту, скажімо, в $50 000, то більше грошей він не отримає, навіть якщо закладе заміський будинок вартістю $500 000. Але в деяких банках заставний кредит можна отримати і не маючи великий офіційної зарплати. Майже у 80% випадків банк видає кредити клієнтам без білої зарплати. Банк аналізує рівень доходів клієнта, враховуючи його місце роботи, посаду та інші доходи.
Заставний матеріал
Однак банки беруть у заставу для видачі іпотечного кредиту на квартиру не будь-яке майно. Зазвичай вони погоджуються прийняти в якості застави квартири, заміські будинки і землю, автомобілі, цінні папери, мірні злитки дорогоцінних металів. Причому у кожного банку свої пріоритети. Готівку цінні папери і мірні злитки найчастіше залишаються на зберіганні в банку (в заставі), і ніяка плата за це з клієнта не стягується. Свої вимоги пред’являються і до якості майна, переданого в заставу. Наприклад, квартира повинна бути готовою для проживання: там має бути світло, вода, виконана обробка приміщень. А будинок, в якому вона перебуває, не повинен стояти в міському плані на знесення чи реконструкцію. Закласти можна лише квартиру, тому для передачі в заставу житла, що перебуває в частковій власності, потрібна письмова згода всіх співвласників. Можливо, їм навіть запропонують стати созаемщиками кредиту.
Процедурне питання
Якщо банк погодиться прийняти заставу, покупцеві, який бажає придбати квартиру в Петербурзі, доведеться надати документи, що підтверджують право власності на майно. Збір всіх супровідних документів може зайняти досить тривалий час. У першу чергу це стосується нерухомості. Наприклад, при заставі квартири потрібні свідоцтво про власність, довідка про вартість об’єкта з БТІ, виписка з будинкової книги, довідка про відсутність заборгованості з оплати комунальних послуг та ін. Після прийняття рішення про видачу позики клієнт підписує з банком кредитний договір та договір застави. Так що термін кредиту позичальник втрачає право розпоряджатися своїм майном і не може його продати.
Почім заставу?
Але оформлення та отримання заставного кредиту зазвичай займає більше часу. Перш ніж прийняти майно в заставу, банк повинен переконатися, що виручених від його продажу грошей вистачить на повернення кредиту з відсотками. Для цього майно оцінюють. Вся процедура оцінки, як правило, займає не більше двох-трьох днів. А її вартість залежить від виду та стану майна. Від оголошеної оцінювачем вартості майна залежатиме і сума кредиту. Але це не означає, що банк позичить клієнту саме стільки, скільки написано в довідці оцінювача. Справа в тому, що банки завжди зменшують оціночну вартість застави при розрахунку можливої суми позики. Таким чином банки страхуються від зміни ринкової ситуації. Адже виручка від продажу застави повинна покрити суму кредиту з відсотками, а також нарахованими штрафами за прострочення платежів.
Видаткова частина
Багато клієнтів банків віддають перевагу заставними кредитами, тому що вони обходяться клієнтам дешевше на 1-2 пункти, ніж беззаставні позики. Що стосується інших умов таких запозичень – термінів і всіляких комісій, то вони не відрізняються від нецільових позик без застави. Ще одна обов’язкова стаття витрат позичальника – страхування застави. Виняток складає лише майно, яке залишається на зберіганні в банку (зливки з дорогоцінних металів, готівка цінні папери).