Кредитні брокери у Укваине

Ще пам’ятні ті часи, коли саме поняття «кредит» було незнайоме більшості населення. І з’явилося на Заході поняття «життя в кредит» породжувало тільки нерозуміння з відтінком презирства. Нерозуміння – тому що у нас неможливо було придбати телевізор, холодильник (не кажучи вже про машину і житло), не маючи на руках достатніх для цього коштів. Презирство – тому що це лякало, і при відсутності стабільності у нас в країні було незрозуміло – як можна купувати речі в «борг»? А раптом завтра черговий глобальний криза, знову шалена інфляція або банкрутство підприємства, на якому було опрацьовано не один рік? Але все-таки ні-ні, та й проривалося щось схоже на заздрість і бажання мати і в нас таку можливість.
Потихеньку ситуація в країні покращувалося, люди мали впевненість у завтрашньому дні. Кредит став звичайним явищем, часом навіть буденним. Банківська сфера у нас стрімко росла і розвивалася. Природним стало розвиток конкуренції. Перелік послуг дедалі ширилося, в рекламах, як ніби змагаючись один з одним у кількості нулів (0% початковий внесок, 0% ставка за кредитом тощо), з’являлися банківські послуги на нових умовах. Однак не варто забувати, що у банку, як і будь-який інший організації, кінцевою метою є залучення як можна більшої кількості клієнтів і отримання якомога більшого прибутку. А для досягнення цієї мети дуже часто і використовуються «не зовсім чисті» кошти. Так і просто зібрати інформацію по цікавить питання у всіх банків (тим більше, що у одного банку дуже часто кілька пропозицій щодо якусь послугу), а потім ще проаналізувати і порівняти ці дані стає непросто. Спробуйте отримати консультацію у якогось одного банку, який, швидше за все, доведеться відвідати особисто, порахуйте витрачений час і прикиньте, що вам ще потрібно відвідати інші хоча б найбільші банки. Це притому, що у людини, зайнятого з 9-00 до 18-00, залишається тільки субота, але не у всіх банків вона робоча! А якщо додати сюди ще кредитні спілки та операторів ринку споживчого кредитування?
Звідси випливає перша передумова появи в ланцюжку «клієнт-банк» нової дійової особи – кредитного брокера. Саме поняття з’явилося не у нас, як і багато іншого воно прийшло з цивілізованого Заходу. Там вже було бурхливий розвиток банків і така ж сум’яття в пропозиціях. На даний момент у західних країнах за допомогою до кредитних брокерів звертаються 8 з 10 позичальників, у США до 80% іпотечних кредитів видаються через іпотечних брокерів. Рано чи пізно така ситуація буде і у нас. У даний момент співвідношення кількості виданих кредитів через кредитного брокера до загальної кількості виданих банками кредитів постійно і неухильно зростає.
Проте в розвитку кредитних брокерів в Україні є кілька проблем. Прийнято вважати, що послугами кредитного брокера користуються в основному проблемні позичальники або ті, кому просто лінь витрачати час на збір інформації. У свідомості наших кредитоотримувачів ще сидить чисто психологічний негативне ставлення до будь-якого виду посередництва. Підривають імідж і так звані «чорні брокери». Відкрийте газету оголошень, і ви побачите пропозиції по типу «Вам всюди відмовили у видачі кредиту? 100% гарантія отримання необхідної суми!». У цьому випадку ви не застраховані від обману. Шлях отримання кредиту у такій ситуації часто лежить через недобросовісних співробітників банку, махінації з документами і т. п. Думаю, немає сенсу говорити про можливість назавжди підмочити свою кредитну репутацію. Для банку це також несе негативні наслідки. Тому банки дуже обережно підходять до питання співпраці з кредитним брокером. І тільки у виняткових ситуаціях встановлюються договірні відносини між кредитним брокером і банком. Наявність у кредитного брокера договорів з банками (обов’язково не з одним!) є найважливішим критерієм при виборі кредитного посередника.
«Білі брокери» орієнтовані на довгострокову співпрацю з клієнтом і створення бездоганної ділової репутації. Вони працюють згідно із встановленими правилами ринку. Дуже часто інформація про роботу позичальника з якимось кредитним брокером передається через друзів, знайомих, і дуже важливо забезпечити клієнта максимальною підтримкою і запропонувати йому справді найвигідніші умови. Співпраця з даним типом брокерів вигідно і банкам. За великим рахунком, банку не так важливо, прийшов чоловік сам або його привів брокер. Важливо залучення нових хороших клієнтів. Кредитний брокер заробляє на комісіях банку. Зазвичай це від 0,5% до 1% в залежності від суми угоди. Існує невелике число кредитних брокерів, що змогли, уклавши вигідні угоди з банками, маючи велику базу клієнтів і хорошу репутацію, дозволити собі надавати послуги клієнтам безкоштовно, не вимагаючи від них матеріальної винагороди. Така схема є найбільш вигідною для клієнта, і як наслідок цього факту, має тенденцію на все більш часте її застосування більшістю великих кредитних брокерів.