Схеми Шахрайства При Оформленні Кредиту, Використовуються Недобросовісними «Брокерами»

Шахрайство при поведінці кредитних угод досить поширене правопорушення, що стрімко набирає популярність з моменту початку фінансової кризи, коли банки почали посилювати вимоги до позичальників. Найпоширеніші схеми шахрайства при оформленні кредиту перераховані нижче.
Найпростіший спосіб відбирання грошей у населення це передоплата за допомогу в отриманні кредиту. Цим часто грішать брокери-фізики. Найчастіше після отримання передоплати вся робота по клієнту припиняється, і через деякий час йому повідомляють про відмову в отриманні кредиту. Причин відмови з вини клієнта можна придумати безліч, чим і користуються недобросовісні помічники.
Наступна схема шахрайства кілька хитрішими у реалізації, і клієнтові загрожує великими, ніж в попередньому випадку, фінансовими втратами. Підступ полягає в тому, що передоплату за допомогу в отриманні кредиту у клієнта не просять, що присипляє пильність потенційного лоха. Через деякий час після відправлення документів на кредит в банку, клієнту дзвонить брокер і повідомляє про позитивне рішення по кредиту і пропонує розрахуватися за надану допомогу. У разі якщо клієнт хоче перевірити дійсність позитивного рішення по кредиту, йому повідомляється номер телефону «банку» на якому сидить спеціально навчена людина, який з готовністю підтверджує схвалення банком кредиту. Задоволений клієнт, розрахувавшись з шахраєм, поспішає в банк отримувати кредит, де його зустрічають співробітники банку і здивовано розводять руками, тому що ніякої заявки до них не надходило.
Ще одним поширеним способом шахрайства в області кредитування є виготовлення документів необхідних для видачі кредиту. Як правило, це пакет послуг включає в себе:
виготовлення копії трудової книжки, завіреної роботодавцем
виготовлення довідки про доходи за формою 2-НДФЛ або за формою банку
телефонне підтвердження з місця роботи
Ціна такого «пакета послуг» в різних джерелах варіюється від 10 до 15 тисяч рублів
Зазвичай виготовлення документів відбувається наступним чином: на копії трудової книжки та довідки про доходи ставиться печатка неіснуючої організації, що елементарно з’ясовується службою безпеки банку (до речі, при бажанні певну інформацію можна отримати з відкритих джерел). В більш просунутому варіанті документи завіряються печаткою діючої організації. Що стосується телефонного підтвердження «роботодавцем»: в першу чергу хотілося б відзначити, що СБ банку так само перевіряє належність номера до тієї чи іншої організації, тобто на яке юридична особа зареєстрований телефонний номер. Зазвичай використовуються шахраями прямі номери мобільних операторів, зареєстровані на фізичну особу, не мають ніякого відношення до організації, заверившей документи Клієнта.
Виходить, що суть бізнесу шахраїв зводиться до того, що може зробити будь-яка людина самостійно (це не заклик до дії!!!), виготовити печатку за 400-900 рублів, купити прямий номер, придумати легенду для банку і вперед… От тільки не треба переоцінювати свої сили, і думати що все навколо недоумкуваті. Як правило, штат служби безпеки банку комплектується з колишніх співробітників правоохоронних органів, які мають за плечима не малий досвід оперативної роботи, для яких відрізнити добросовісного клієнта від клієнта-шахрая питання часу. Проте і у них бувають проколи.
І що ж ми маємо в підсумку: Клієнт витрачає гроші на виготовлення фальшивих документів певну суму грошей, далі практично в 100% випадків Клієнту банк відмовляє у видачі кредиту. Результат очевидний: людина свої гроші витратив, а кредит так і не отримав. Повернути гроші, сплачені за виготовлення документів неможливо (не йти ж у міліцію з повинною, мовляв я заплатив за підроблені документи, а мене негідника шахраї ошукали).
P. S. Будьте пильні при виборі кредитного брокера.
Дисконт-Фінанс, чесна допомога в отриманні кредиту.