Ставки по іпотеці почали знижуватися

Ставки по іпотеці стали знижуватися. Однак масової іпотека все одно не стане. На іпотечні відсотки вплинуло недавнє зниження ставки рефінансування, але банкіри вважають, що держава повинна не лаяти їх за недоступність іпотеки, а боротися з інфляцією і зростанням цін на нерухомість.
За останніми даними Росстроя, в 2006 році обсяг іпотечних кредитів удвічі перевищив прогноз і склав понад 220 млрд рублів. «За планом обсяг іпотечних кредитів повинен був скласти 108 млрд рублів», – повідомив керівник Росстроя Сергій Круглик.
«Газета.Ru» опитала низку банків і спробувала з’ясувати, чи стала іпотека доступніші громадянам. Виявилося, що різні банки по-різному заманюють клієнтів, але тенденція проглядається чітко – у середньому ставки знизилися на 1%. Причина не тільки в тому, що банки хочуть збільшити клієнтську базу. «Газета.Ru» вже писала про те, як недавнє зниження Банком Росії ставки рефінансування з 11% до 10,5% вплинуло на зниження ставок по депозитах. Зараз дійшло і до іпотечних кредитів.
Однак незважаючи на зростання кількості видаваних іпотечних кредитів та зниження ставок, число нужденних у власному житлі громадян ніяк не йде на спад. Іпотека доступна лише невеликому відсотку населення. Насамперед це пов’язано з високими відсотками по кредиту.
В ході недавньої прес-конференції Володимир Путін заявив, що проблеми іпотеки пов’язані з інфляцією і боязкістю банків». На питання про те, чому іпотечний кредит за ставкою 11% можна взяти тільки під готову квартиру, а не на нульовому циклі будівництва, Путін відповів, що це відображає реалії сьогоднішньої російської економіки.
Дійсно, іпотечні ставки на нульовому рівні будівництва не вище ставок вторинної іпотеки як мінімум на 2-3%.
Президент тоді сказав, що дешевше кредити бути не можуть, оскільки інфляція становить 9%. «Треба розвивати економіку і приборкувати інфляцію», – зазначив Путін.
Експерти згодні з президентом, кажучи, що процентні ставки на ринку насамперед залежать від інфляції. Тому зниження самих процентних ставок – наслідок зниження інфляції в цілому. Банкам невигідно тримати нижче облікової ставки, так як при цьому виникає додаткове оподаткування.
За словами головного економіста ІК «Трійка Діалог» Євгена Гавриленкова, поки що не існує жодного макроекономічного методу доведення процентних іпотечних ставок до прийнятних, крім як зниження інфляції в країні. «Як можна, наприклад, змусити банк видавати іпотечні кредити за ставкою 5%? При такій процентній ставці банк не зможе окупити навіть своїх витрат», – зазначив Гавриленков.
Правда, уряд розраховує на подальше зниження ставки за іпотечними кредитами у 2007 році. Наприклад, про це неодноразово говорив перший віце-прем’єр Дмитро Медведєв, відповідальний за нацпроекти. За його словами, зниження ставки по іпотечних кредитах є однією з основних завдань національного проекту «Доступне житло» – добитися цього ефекту при реалізації нацпроекту планується у 2007 році. Але як уряд буде це робити, незрозуміло.
При цьому банкіри відзначають, що проблема не стільки у вартості іпотеки, скільки в нестримному зростанні цін на нерухомість. За даними аналітичного центру «IRN.ru» середня вартість квадратного метра в Москві становить 4220 доларів. Це в два рази більше, ніж у минулому році. При цьому середній зростання зарплати до минулого року склав 15-20%.
«Виходить, що середній рівень доходів людини можна порівняти з середнім рівнем вартості житла», – говорить заступник начальника департаменту продажів Міського іпотечного банку Михайло Бусигін.
Зростання доходів населення і можливість знизити ставки все ж вплинули на збільшення конкуренції серед банків.
Проте в реальності банки фактично використовують зміна макроекономічної ситуації для самореклами.
Наприклад, у Банку Москви розповіли, що немає ніякої необхідності саме знижувати ставки по іпотеці, так як зараз вони і так перебувають на прийнятному ринковому рівні. Інші банки просто влаштовують маркетингові акції для клієнтів з більш вигідними умовами по іпотечних продуктів. Приміром, Міський іпотечний банк на час знизив ставку по іпотеці на один відсоток. А Абсолютбанк скасував усі комісії, які позичальник несе при оформленні іпотечного кредиту.
Експерти сходяться в думці, що найближчим часом подальшого зниження ставок очікувати не варто. До того ж зниження ставок всього на 1% навряд чи змінить ситуацію.
ІА “Фінансовий Юрист”