Apple угрожает откусить от региональных банков
Содержаниедиапазон> Расширять Содержаниедиапазон>
- Буря истощает банковские депозиты л>
- Привлекательные тарифы и защита FDIC л>
- Итог л> мл>
- Новостипромежуток> л>
- Новости компании л> мл> Apple угрожает откусить от региональных банков
Финансовый толчок технологического гиганта и другие приложения нацелены на банки. традиционный источник финансирования — депозиты
By Лайл Ниденс Полная биографияЛайл провел большую часть последних двух десятилетий на различных должностях, связанных с продуктами, коммуникациями и финансовыми вопросами, с крупными управляющими активами и дистрибьюторами взаимных фондов, в основном в последнее время в качестве вице-президента, директора по разработке продуктов в Waddell & Reed/Ivy Distributors Inc. Ранее он провел десятилетие на руководящих должностях в качестве редактора и репортера в деловых публикациях и финансовых новостях, включая Dow Jones, BridgeNews и Knight-Ridder Financial News. Выпускник Канзасского университета со степенью MBA и B.S. по журналистике он живет в Вествуде, штат Канзас, пригороде Канзас-Сити, со своей женой Кэрил и их сыновьями Конли и Пирсом. Узнайте о наших редакционная политика Опубликовано 07 мая 2023 г.
Гэри Хершорн/Автор/Getty Images
Продолжающееся продвижение Apple Inc. (AAPL) к финансовым продуктам и услугам может создать проблемы для региональных банков, пытающихся сохранить депозиты в условиях недавнего кризиса банковской системы и повышения процентных ставок. п>
Ключевые выводы
- Новости компании л> мл> Apple угрожает откусить от региональных банков
- Высокодоходный сберегательный счет Apple в Goldman Sachs принес почти миллиард долларов за четыре дня после запуска.
- Robinhood (HOOD) на этой неделе также повысила ставки по своим сберегательным продуктам.
- За последние пару месяцев региональные банки столкнулись с самыми серьезными проблемами со времен мирового финансового кризиса.
- Приложения предлагают чрезвычайно привлекательные тарифы для потребителей.
-
Робинхуд. “Мы сделали это снова. Заработайте 4,4% годовых с помощью Robinhood Gold.”
-
Управление финансового контролера. “Выступление на FDX Global Summit.”
-
Forbes. “Новый сберегательный счет Apple привлек почти 1 миллиард долларов в виде депозитов за первые четыре дня.”
-
dscout. “Прикоснуться к нашей одержимости телефоном.”
-
Vox. “Проблема с большим банковским толчком Apple”
-
Федеральная корпорация страхования депозитов. “Национальные тарифы и предельные тарифы.”
-
Chase.com. “Процентные ставки Chase Savings.”
-
Interbrand. “Лучшие мировые бренды.”
мл>
В прошлом месяце Apple расширила свои набеги на финансы, запустив высокодоходный сберегательный счет, позволяющий пользователям Apple Card хранить свои ежедневные денежные вознаграждения на сберегательном счете Goldman Sachs (GS) с годовой процентной ставкой 4,15%, что более чем в 10 раз больше. среднее по стране. Ожидание продукта Apple растет с момента его первого анонса в октябре 2022 года. п>
Apple — не единственная компания, ориентированная на технологии, предлагающая нетрадиционные альтернативы, чтобы спрятать свои деньги и потенциально заработать на этом много денег. п>
Онлайн-брокерская компания Robinhood повысила ставки по своим сберегательным счетам в четверг, принося 4,65% годовых. Члены Robinhood «Gold», платящие ежемесячную плату в размере 5 долларов США, будут иметь право на более высокие ставки; подписчики, не являющиеся подписчиками Robinhood, зарабатывают 1,5% за неинвестированные брокерские деньги. п>
В последние недели некоторые клиенты банков стали опасаться вкладывать деньги в банковскую систему США, фундамент которой недавно показал самые большие трещины со времен мирового финансового кризиса. «Самая большая уязвимость банка — это потеря доверия, банковская культура определяется стабильностью, благоразумием и управлением», — заявил в среду исполняющий обязанности финансового контролера Майкл Дж. Хсу. цитирование” data-cite=”12″>
п>
Со своей стороны, время Apple оказалось безупречным. Лояльность бренда компании и доверие потребителей не имеют себе равных. Люди активно охотятся за лучшими сберегательными счетами с высокой процентной ставкой, и новый вариант сберегательного счета Apple привлек почти 1 миллиард долларов депозитов за первые четыре дня; 400 миллионов долларов в первый день. п>
Turmoist Drains Bank Депозиты ч2>
С марта опасения по поводу нереализованных балансовых убытков в региональных и средних банках привели к оттоку депозитов во многих из этих банков. На фоне трех банкротств региональных банков США и поглощения 166-летнего Credit Suisse швейцарским конкурентом UBS средние депозиты снизились на 3% и 2% соответственно в девяти ключевых региональных и 23 средних банках, отслеживаемых Wedbush Securities. п>
YCharts
Неопределенность вокруг региональных банков сохраняется. Акции таких банков, как PacWest (PACW), Western Alliance Bancorporation (WAL) и Zions Bancorp (ZION), резко упали с начала года. п>
Между тем, шаг Apple основан на функции Apple Pay, запущенной на iPhone в 2014 году. За ней последовал запуск Apple Cash в 2017 году и Apple Card в 2019 году. , дочерняя компания ООО. п>
По традиционным меркам Apple — это не банк. Но это начинает выглядеть так. п>
Apple верит в ценность отношений между потребителями и поставщиками. А благодаря тому, что Apple предлагает iPhone, у финтеха есть инфраструктура, позволяющая владеть этими отношениями. В конце концов, чтобы получить сберегательный счет Apple, вам нужна учетная запись Apple Card, а значит, вам нужен iPhone. На мировом рынке насчитывается более 2 миллиардов iPhone, и пользователи iPhone прикасаются к своим устройствам в среднем 2617 раз в день, что означает, что если вы делаете покупки, ваш телефон, вероятно, уже в вашей руке, и это, вероятно, iPhone. п>
“Если вы являетесь продавцом и проще взять iPhone для оплаты, Apple теперь ваш босс,диапазон>” сказал Мэтт Столлер, директор по исследованиям антимонопольной группы по защите интересов American Economic Liberties Project, Vox. п>
Предлагая привлекательные тарифы и защиту FDIC
Процентные ставки, предлагаемые Apple и Robinhood в настоящее время, значительно превышают процентные ставки в большинстве традиционных банков. п>
Согласно данным Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), в апреле сберегательные счета в США приносили в среднем всего 0,39%. 60~/span> Гигантские диверсифицированные банки, такие как JPMorgan Chase (JPM), менее зависимые от депозитов для финансирования своих операций, чем более мелкие банки, по-прежнему платят ставки всего 0,01%. п>
Некоторые вкладчики могут опасаться, что новые учетные записи приложений не обеспечат такой же нормативной защиты депозитов, как банковские счета, застрахованные FDIC. Это верно для балансов в PayPal (PYPL) и Venmo, хотя FDIC защищает балансы на тех счетах, которые поступают от прямых депозитов через зарплатные чеки или государственные льготы. п>
Поскольку Goldman Sachs обслуживает счета Apple, депозиты до 250 000 долларов на этих счетах подпадают под защиту FDIC, как и в обычных банках. Точно так же Robinhood использует так называемую “учетную запись с разверткой” перевести денежные средства со своего брокерского счета в сеть банков, застрахованных FDIC. п>
Процентная ставка по сберегательным счетам Apple в размере 4,15% не входит в топ-15 финансовых учреждений, предлагающих самые высокие ставки. Но это не замедлило его успеха. п>
Примечательно, конечно, что FDIC также застраховала депозиты в трех недавно обанкротившихся банках, а также в региональных и средних банках, депозиты которых сокращаются. п>
Однако, учитывая счета, которые превышают максимальное покрытие FDIC, региональные и средние банки, отслеживаемые Wedbush, застраховали в среднем всего 57% и 69% от общего объема депозитов соответственно. п>
Итог
Apple не банк; в этом он полагается на Goldman Sachs. Но дуэт уже пробил себе дорогу на финансовом рынке, и у некоторых проектов этот успех продолжится. В то же время доверие потребителей к региональным банкам, вероятно, находится на шатком основании, но согласно ежегодному рейтингу лучших мировых брендов Interbrand, Apple стала любимым брендом мира 10-й год подряд в 2022 году. data-cite=”13″>
Единственным банком, вошедшим в число 25 лучших брендов, был JPMorgan. п>
Исправление — май. 8 августа 2023 г.: В предыдущей версии этой статьи ошибочно говорилось, что Robinhood запустила новый сберегательный счет с высокими процентными ставками вместо того, чтобы повысить ставки для своего существующего продукта.
п> Источники статьи Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.л> Сравнить аккаунты Раскрытие информации рекламодателем &раз; Предложения, представленные в этой таблице, исходят от партнерств, от которых Investopedia получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где будут отображаться объявления. Investopedia не включает все предложения, доступные на рынке. Провайдер Имя Описание
- Новостипромежуток> л>
Источник