Лучшие цены на компакт-диски на июнь 2023 года
Лучшие цены на CD на июнь 2023 года
Наш путеводитель по самым высоким ценам на компакт-диски, доступным любому в США.
Автор Сабрина Карл 
Полная биография
Сабрина Карл – один из ведущих экспертов страны по тому, как заработать как можно больше на деньгах, которые вы храните в банке. Она также освещает ряд дополнительных тем по личным финансам для Investopedia, а ранее писала для Bankrate.com , CreditCards.com , DepositAccounts.com , и RateSeeker. Узнайте о нашей редакционной политике, обновленной 01 июня 2023 г. Рецензировано Майкл Джей Бойл 
Просмотрено Майкл Джей Бойл Полная биография Майкл Бойл – опытный специалист в области финансов, более 10 лет работающий с финансовым планированием, деривативами, акциями, фиксированным доходом, управлением проектами и аналитикой. Узнайте о нашем совете по финансовому обзору
Мы независимо оцениваем все рекомендуемые продукты и услуги. Если вы перейдете по ссылкам, которые мы предоставляем, мы можем получить компенсацию. Выучить больше.
Перечисленные ниже API актуальны на дату публикации этой статьи. Наша методология состоит в том, чтобы проверять цены на CD каждое утро в будний день и соответствующим образом обновлять приведенную ниже информацию.
Когда у вас есть наличные, вы хотите немного сэкономить, но хотите зарабатывать больше, чем на стандартном сберегательном счете, сертификаты хорошим вариантом может быть внесение депозита. Чтобы помочь вам заработать как можно больше, ниже приведены лучшие ставки по депозитным сертификатам, доступные от наших партнеров, а также наш рейтинг самых высокооплачиваемых компакт-дисков, доступных клиентам в США по всему миру.
Основываясь на наших постоянных исследованиях примерно 200 банков и кредитных союзов, предлагающих компакт-диски по всей стране, эти сертификаты обычно оплачиваются в размере трех в пять раз больше, чем в среднем по стране, или даже больше. Чтобы попасть в наш рейтинг, каждый CD должен иметь минимальный размер депозита в размере 25 000 долларов США или меньше и быть предложен банком, застрахованным FDIC, или кредитным союзом, застрахованным NCUA.
В случаях, когда более чем одно учреждение предлагает одинаковую максимальную ставку, мы отдаем предпочтение CDS на самый короткий срок, затем CD, требующий меньшего минимального депозита, и, если все равно ничья, то CD имеет более мягкий штраф за досрочное снятие средств.
таблица> Лучшие цены на компакт-диски Jumbo на июнь 2023 года
Ниже приведены подробные сведения о штрафе за досрочное снятие средств с верхнего CD в каждом семестре, а также информация о том, как вступить в кредитный союз, где это применимо.
Максимальная ставка за 3 месяца: TotalDirectBank – 5,15% годовых
- Штраф за досрочное снятие средств: проценты за 1 месяц
- О компании: TotalDirectBank – это онлайн-операция Городского национального банка Флориды., основанная в Майами в 1946 году.
Максимальная ставка на 6 месяцев: Федеральный кредитный союз НАСА – 5,50% годовых (9 месяцев)
- Штраф за досрочное снятие средств: Все проценты на срок до 6 месяцев
- Членство: Любой желающий может присоединиться к NASA FCU, подписавшись на бесплатное членство в Национальном космическом обществе и имея на сберегательном счете 5 долларов или более.
Максимальная ставка на 1 год: Государственный банк Техаса – 5,30% годовых
- Штраф за досрочное снятие средств: проценты за 2 месяца
- О компании: Основанный в 1987 году, State Bank of Texas является семейным банком, который управляет восемью филиалами в Техасе и Чикаго, обслуживая клиентов только онлайн по всей стране.
Максимальная ставка на 18 месяцев: Федеральный кредитный союз НАСА – 5,45% годовых (15 месяцев)
- Штраф за досрочное снятие средств: Все проценты на срок до 6 месяцев
- Членство: Любой желающий может присоединиться к NASA FCU, подписавшись на бесплатное членство в Национальном космическом обществе и имея на сберегательном счете 5 долларов или более.
Максимальная ставка на 2 года: Summit Credit Union – 5,25% APY
- Штраф за досрочное снятие средств: проценты за 6 месяцев
- Членство: Любой желающий может присоединиться к Summit, сохранив не менее 5 долларов на сберегательном счете участника.
Максимальная ставка на 3 года: Федеральный кредитный союз Сената США – 5,13% годовых
- Штраф за досрочный вывод средств: проценты за 4 месяца
- Членство: Любой желающий может присоединиться к USSFCU, согласившись на бесплатное годичное членство в некоммерческом Американском совете потребителей и сохранив не менее 5 долларов на сберегательном счете.
Максимальная ставка за 4 года: GTE Financial – 4,85% годовых
- Штраф за досрочное снятие средств: проценты за 6 месяцев
- Членство: Любой желающий может присоединиться к GTE Financial, согласившись на единовременное членство в CU Savers стоимостью 10 долларов и сохранив 5 долларов или более на сберегательном счете.
Максимальная ставка за 5 лет: Федеральный кредитный союз Министерства торговли – 4,77% годовых*
- Штраф за досрочное снятие средств: проценты за 6 месяцев
- Членство: Любой желающий может присоединиться к DCFCU, согласившись на бесплатное членство в некоммерческом Американском совете потребителей.
*Тарифы, указанные в графиках тарифов DCFCU, на 0,10% ниже, чем указанные здесь, для минимальная сумма депозита составляет 500 долларов. Но мелкий шрифт указывает, что для депозитов на сумму 25 000 долларов применяется надбавка в размере 0,10%.
Лучшая ставка на 6-9 лет: Федеральный кредитный союз Министерства торговли – 4,77% годовых*
- Штраф за досрочное снятие средств: проценты за 6 месяцев
- Членство: Любой желающий может присоединиться к DCFCU, согласившись на бесплатное членство в некоммерческом Американском совете потребителей.
* Ставки, указанные в графиках ставок DCFCU, на 0,10% ниже, чем указанные здесь, при минимальной сумме депозита в размере 500 долларов. Но мелким шрифтом указано, что для депозитов на сумму 25 000 долларов применяется надбавка в размере 0,10%.
Максимальная ставка за 10 лет: Федеральный кредитный союз Apple – 4,00% годовых
- Штраф за досрочное снятие средств: Все заинтересованные заработали, максимум на 36 месяцев’ на сумму
- Членство: Любой желающий может присоединиться к Apple Federal, подписавшись на членство в Ассоциации спортивных директоров, администраторов и тренеров Северной Вирджинии стоимостью 20 долларов, а также сохранив не менее 5 долларов на сберегательном счете.
Альтернативы компакт-дискам
Если вы не хотите запирать свои деньги на определенный период времени и хотите получить к ним более легкий доступ, вы могли бы рассмотреть возможность открытия высокодоходного сберегательного счета в качестве альтернативы. Ниже приведены некоторые варианты сберегательных счетов от наших партнеров, которые могут быть конкурентоспособны по ставкам, которые вы можете заработать на компакт-дисках. Следует отметить, что в отличие от CD, где ваш тариф заблокирован, при использовании сберегательного счета банк или кредитный союз могут изменить ваш тариф в любое время.
Плюсы и минусы компакт-дисков
Плюсы
-
Предлагает более высокую ставку, чем вы можете заработать на сберегательном счете или счете денежного рынка
-
Выплачивает гарантированную, предсказуемую норму прибыли, избежать волатильности и убытков, которые возможны с акциями и облигациями
-
Федеральная страховка, если она открыта в банке FDIC или кредитном союзе NCUA
-
Может помочь отбиться от соблазна потратить деньги, поскольку досрочный вывод средств влечет за собой штраф
Минусы
-
Не может быть ликвидирован до наступления срока погашения без штрафа за досрочное снятие средств
-
Обычно зарабатывает со временем меньше, чем акции и облигации
-
Получает фиксированную норму доходности независимо от повысятся ли процентные ставки в течение срока
Сколько стоят компакт—диски?
Хотя средние показатели по стране являются хорошим показателем направления ставок — и того, насколько они изменились за определенный период времени, – это не то, что вам следует учитывать при покупке компакт-дисков. Вместо этого обратите внимание на лучшие общенациональные тарифы, которые намного превышают средние показатели по отрасли.
Возьмем, к примеру, годичные компакт-диски. Текущий средний показатель по стране составляет всего 1,36% годовой процентной доходности (APY). Однако сегодняшнее высокооплачиваемое учебное заведение заплатит вам в три-четыре раза больше, чем при том же годичном обязательстве. Аналогичным образом, сравните наши лучшие трехлетние ставки по CD с текущим средним показателем по отрасли FDIC, составляющим 1,22% годовых.
Если у вас есть наличные, вы можете припарковаться на на определенный период времени, но хотите заработать больше, чем вам позволят лучшие сберегательные счета и счета денежного рынка, наше исследование лучших доступных в стране ставок по каждому основному сроку действия CD может привести вас к максимальной доходности.
Имейте в виду, что доходность CD по-прежнему облагается налогом как процентный доход как на уровне штата, так и на федеральном уровне, что повлияет на общую доходность, которую вы можете получить.
Как работает компакт-диск?
Открытие компакт-диска очень похоже на открытие любого стандартного банковского депозитного счета. Разница в том, с чем вы соглашаетесь, когда ставите свою подпись на пунктирной линии (даже если эта подпись теперь цифровая). После того, как вы походите по магазинам и определите, какие компакт-диски вы откроете, завершение процесса позволит вам выполнить четыре действия:
- Процентная ставка: Фиксированные ставки положительны в том смысле, что они обеспечивают четкую и предсказуемую доходность вашего депозита в течение определенного периода времени. Впоследствии банк не сможет изменить ставку и, следовательно, уменьшить ваш заработок. С другой стороны, фиксированный доход может навредить вам, если впоследствии ставки существенно вырастут и вы потеряете возможность воспользоваться преимуществами более высокооплачиваемых компакт-дисков.
- Срок: Это срок, на который вы согласны оставить свои средства на депозите, чтобы избежать каких-либо штрафных санкций (например, диск на 6 месяцев, диск на 1 год, диск на 18 месяцев и т.д.) Срок действия заканчивается в “дату погашения “, когда срок действия вашего компакт-диска истечет полностью, и вы сможете вывести свои средства без штрафных санкций.
- Принципал: За исключением некоторых специальных компакт-дисков, которые позволяют добавлять-что касается депозитов, то это сумма, которую вы соглашаетесь внести на компакт-диск в момент открытия.
- Учреждение: Банк или кредитный союз, в котором вы открываете свой компакт-диск, определит аспекты соглашения, такие как штрафы за досрочное снятие средств (EWPS) и будет ли ваш компакт-диск автоматически реинвестирован, если вы не предоставите других инструкций в момент истечения срока действия.
Как только ваш компакт-диск будет возвращен. если он открыт и профинансирован, банк или кредитный союз будет управлять им, как и большинством других депозитных счетов, с ежемесячными или ежеквартальными периодами выписки, бумажными или электронными выписками и, как правило, ежемесячными или ежеквартальными выплатами процентов, зачисляемыми на ваш баланс CD, где проценты будут увеличиваться.
Что такое лестница для компакт-дисков и почему я должен ее построить?
У умных инвесторов в CD есть особая тактика для хеджирования от изменений курса с течением времени и максимизации своей доходности. Это называется CD-лестница, и она позволяет вам получить доступ к более высоким ставкам, предлагаемым 5-летними условиями CD, но с той особенностью, что часть ваших денег становится доступной каждый год, а не каждые пять лет. Вот как это сделать.
В самом начале вы берете сумму денег, которую хотите вложить в компакт-диски, и делите ее на пять. Затем вы вкладываете пятую часть средств в диск с самым высоким доходом сроком на 1 год, еще пятую часть – в диск с самым высоким доходом сроком на 2 года, еще одну – на 3-летний диск и так далее в течение 5-летнего диска. Допустим, у вас есть в наличии 25 000 долларов. Это дало бы вам пять компакт-дисков разной длины, каждый стоимостью 5000 долларов.
Затем, когда срок годности первого компакт-диска истечет через год, вы берете полученные средства и открываете первоклассный 5-летний компакт-диск. Год спустя срок действия вашего первоначального 2-летнего компакт-диска истечет, и вы вложите эти средства в другой 5-летний компакт-диск. Вы продолжаете делать это каждый год с любым компакт-диском, срок годности которого истекает, пока в итоге не получите портфель из пяти компакт-дисков, каждый из которых приносит 5-летние дивиденды, но срок погашения одного из них наступает каждые 12 месяцев, что делает ваши деньги немного более доступными, чем если бы все они были заблокированы на целых пять лет.
Что считается хорошей ставкой для CD?
Что делает CD привлекательными в качестве инвестиционного инструмента, так это не их норма доходности, а их безрисковый характер. Когда вы открываете компакт-диск, вы заранее точно знаете, какую процентную ставку вы будете получать и как долго. За исключением некоторых специальных CDS, ставка по вашему сертификату гарантирована и заблокирована на весь срок действия сертификата, что означает, что ваш возврат предсказуем и безопасен.
Их безрисковый характер дополняется тем фактом, что CDS, как и другие депозитные продукты банков и кредитных союзов, застрахованы на федеральном уровне от банкротств банков. В зависимости от финансового учреждения, предлагающего их, компакт-диски застрахованы либо Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), либо Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).
Минимальная стоимость компакт-дисков может достигать 250 или 500 долларов, и вы найдете множество вариантов с минимальной стоимостью до 1000 долларов. Что касается сроков действия, то большинство компакт-дисков имеют срок от шести месяцев до пяти лет, хотя в некоторых банках существуют сертификаты более короткого и продолжительного срока действия. По более крупным депозитам и на более длительные сроки обычно начисляются более высокие процентные ставки, хотя рекламные сертификаты часто нарушают это общее правило. Процентные ставки, доступные по наиболее высокооплачиваемым компакт-дискам, обычно соответствуют текущему уровню инфляции, поэтому практически любая ставка, превышающая эту, является выгодной. Часто онлайн-банки и кредитные союзы предлагают лучшие тарифы на CD.
Максимизация доходности вашего CD
Стратегия № 1 для того, чтобы заработать как можно больше на инвестициях в компакт-диски, заключается в том, чтобы усердно ходить по магазинам в поисках самых выгодных предложений. После этого следующая наиболее важная стратегия заключается в том, чтобы сохранить вложенные средства на весь срок действия CD, чтобы избежать штрафа за досрочное снятие средств, который уменьшит ваш заработок.
Но в жизни случаются неожиданные вещи, и у вас может оказаться, что у вас нет другого выбора, кроме как досрочно приобрести компакт-диск. Из-за такой возможности вам будет полезно обратить внимание на штрафы за досрочное снятие средств с различных компакт-дисков, которые вы рассматриваете, прежде чем принять окончательное решение.
Это также полезно при сравнении двух довольно похожих компакт-дисков, чтобы проверить периоды их компаундирования. Преимущество более частого расчета и суммирования процентов со временем возрастает, поэтому старайтесь избегать компакт-дисков, которые предлагают только ежегодное начисление.
В то время как CDS традиционно являются инвестициями с фиксированной процентной ставкой, существуют CDS с переменной процентной ставкой. Если вы считаете, что процентные ставки, вероятно, значительно вырастут, вы можете воспользоваться сертификатом, процентная ставка по которому корректируется в течение срока действия CD. Эти сертификаты иногда называют компакт-дисками “повысьте свой тариф” или “step up”.
Между тем, индексированные или структурированные компакт-диски предлагаем вам шанс заработать процент от доходности фондового или товарного индекса. Это может привести к гораздо более высокой доходности, чем традиционные CD—диски, но при гораздо большем риске.
Раскрытие методологии сбора ставок
Каждый рабочий день Investopedia отслеживает данные о ставках более чем 200 банков и кредитных союзов, которые предлагают CDS клиентам по всей стране, и ежедневно определяет рейтинг самых высокооплачиваемых сертификатов по каждому основному сроку. Чтобы попасть в наши списки, учреждение должно быть застраховано на федеральном уровне (FDIC для банков, NCUA для кредитных союзов), а минимальный первоначальный взнос CD не должен превышать 25 000 долларов.
Банки должны быть доступны как минимум в 40 штатах. И хотя некоторые кредитные союзы требуют, чтобы вы сделали пожертвование определенной благотворительной организации или ассоциации, чтобы стать ее членом, если вы не соответствуете другим критериям отбора (например, вы не живете в определенном районе или не работаете на определенной работе), мы исключаем кредитные союзы, требование о пожертвовании которых составляет 40 долларов США или более. Чтобы узнать больше о том, как мы выбираем лучшие тарифы, ознакомьтесь с нашей полной методологией.
в d3sign/Getty Изображения
пролет>
Источник