Факторин

При факторинге, в отличие от кредита, не нужен залог. Его роль выполняет будущая выручка.

Схема факторинга

Вернемся к нашему примеру.

Факторинговые компании проверяют покупателей на платежеспособность. Они выставляют лимит на сумму поставки товара, рекомендуют сроки отсрочки платежей. После предоставления денег клиентам, они сами напоминают покупателям о сроках оплаты. При этом снижаются риски при сделках с отсрочкой платежей.

Кроме того, банки могут проверять и кредиторов, а если сделка вызывает подозрение — запросить дополнительные документы. Например, сомнение может появиться из-за слишком крупной суммы, особенно если поставщик или производитель впервые обращается за факторинговой услугой.

Предприниматели обращаются к факторингу из-за ряда преимуществ:

По объему услуги

ООО «Выше крыши» занимается оптовой торговлей стройматериалов. 1 августа отгрузили товар для ООО «Строитель». Компании заключают договор поставки с отсроченным платежом на сумму 300 тысяч рублей. ООО «Строитель» обязано выплатить ее до 1 декабря.

Чем факторинг отличается от кредита

Нарастить объемы закупок и товарооборота, расширить ассортимент и открыть новые рынки сбыта для вашего бизнеса поможет Совкомбанк Факторинг. Получайте товары и услуги от поставщика с отсрочкой платежа до 120 дней без залога и риска испортить отношения с партнером.

Факторинг имеет минусы:

А вот факторы должны проверять клиентов на предмет блокировок их средств либо других активов. Более того, делать это нужно не менее одного раза в квартал. Результаты нужно передать в Росфинмониторинг. Служба по финансовому мониторингу составляет список лиц, которые подвергались блокировке активов, и рассылает его факторинговым и другим финансовым организациям для проведения проверок.

Факторинговые компании помогают избежать финансовых разрывов. Вы можете совершить сделку с отсроченным платежом и получить от банка финансирование в тот же день.

По информированности всех участников сделки

Рассмотрим на примере:

Виды факторинга

В сделке участвуют трое:

Если факторинговая компания дает вам деньги, то это безналичный платеж. Расплатиться с клиентом наличными без ведома фактора не получится.

Как и в любых других финансовых сферах, факторы не обязаны заключать договоры об оказании факторинговых услуг. Чаще всего отказ обусловлен:

ООО «Выше крыши» предоставило ООО «Строитель» необходимую отсрочку платежа и своевременно получило от компании «Совкомбанк Факторинг» бо́льшую часть суммы на нужды. Факторинговая компания получила комиссию от услуги факторинга. Сделка прошла успешно!

По распределению рисков

По местонахождению участников

Примеры факторинга

Факторинг – услуга для производителей и поставщиков, которые продают товары с отсрочкой платежа. Производители обращаются к факторам – банкам, микрофинансовым организациям или специальным факторинговым компаниям. А те оплачивают счета вместо покупателей под небольшой процент.

Действуют три вида документов. По вашему бизнесу, документы покупателя и документы по поставкам.

Факторы внимательно изучают документы обеих сторон и если видят для себя большой риск, то скорее всего откажут в сделке.

Теперь «Совкомбанк Факторинг» должна перевести ООО «Выше крыши» оставшуюся дебиторскую задолженность в размере 30% за вычетом 2% собственного вознаграждения. Итого 28%, что равно сумме 84 тысячи рублей.

У факторинга есть несколько видов, позволяющих бизнесу вести дела наиболее удобным образом.

Ответственность лежит на продавце. Если покупатель не оплатит счет, фактор потребует у него возврат выделенных финансов.

Что такое факторинг простыми словами

«Царство Морфея» продает санаторию «Будь здоров» партию матрасов и выставляет счет на оплату. Счет, или дебиторская задолженность – гарантия на получение выручки. Раз санаторий откладывает оплату, то счет оплачивает третий участник сделки – банк.

Фактор отслеживает сроки взаиморасчета. Сдвинуть сроки по договоренности с покупателем или вернуть товар не получится.

Например, у них один учредитель или у одного юридического лица большая доля в уставном капитале второго. В этом случае банк может сощурить глаза, а в его голове (условно) зародится мысль — что-то тут нечисто; если они так тесно связаны друг с другом, то зачем им посредник — я?

Чтобы увеличить поставки и начать расширение, деньги нужны здесь и сейчас. Факторинг помогает компаниям не терять время и масштабировать бизнес. Если спрос упадет, то вы можете сами выбрать факторинг для поставок. Так можно избежать лишних комиссий.

Если вашему бизнесу потребуется поддержка, вы всегда можете обратиться за помощью в Совкомбанк. У нас вы сможете получить деньги быстро и без лишних формальностей. Изучите условия и оставьте заявку прямо сейчас!

Разновидности факторинга

Преимущества факторинга

Чтобы избежать неприятной ситуации, компания решила воспользоваться услугой факторинга. Это позволит «Царству Морфея» сделать заказ с отсрочкой платежа и не потерять деньги.

Интерес к факторингу вырос в 2020 году, когда из-за пандемии компании столкнулись с появлением кассового разрыва. Согласно данным Ассоциации факторинговых компаний, в 2020 году объем выплаченного финансирования увеличился на 24%, против 18% в 2019 году.

Фактору это невыгодно: риски для него большие, а прибыль получится маленькой.

Как только наступает срок выплаты платежа, фактор предъявляет должнику ООО «Строитель» платежное требование. 1 декабря «Строитель» перечисляет фактору всю сумму, которую должен был внести за товар – 300 тысяч рублей.

Если же деньги нужны на долгий период, то, возможно, лучше обратить внимание на кредит — ведь, как правило, срок возврата у него дольше.

Факторинг действует с 1992 года, а к 2000 годам стал особенно популярен.

Недостатки факторинга

Производственная компания не хочет терять клиента, но ожидание крупной суммы может создать бизнесу проблемы: сложности с выдачей зарплаты сотрудникам и оплатой аренды. Планы о расширении тоже придется отложить.

Если раньше к услуге обращались в основном для работы с федеральными сетями, то сейчас факторинг одинаково подходит как для сферы малого и среднего предпринимательства, так и для крупных компаний.

Факторинг любит простые и понятные процессы оплаты. А если средства ныряют и выныривают из-за границы, то фактор вряд ли будет с этим связываться.

Классический win win – вы даете клиентам отсрочку платежа, и выгодно выделяете себя среди конкурентов. При этом сразу получаете деньги, которые можно пустить в дело!

Кредит и факторинг — это две финансовые услуги, которые помогут кредитору уменьшить финансовый разрыв. Обе довольно популярны, но не всегда взаимозаменяемы.

Если кредитор заинтересован в получении средств без залогов и поручителей, то факторинговая услуга станет отличным решением. При факторинге банки заинтересованы в быстром возврате средств.

Когда используют факторинг

Компания «Царство Морфея» выпускает ортопедические матрасы. Санаторий «Будь здоров» готов сделать большой заказ матрасов, но оплатить сможет только через полгода.

Совет от банка: Факторинг подойдет тому, кто регулярно поставляет товары или услуги с отсрочкой платежей торговым сетям, интернет-магазинам, заводам и предприятиям со стабильным оборотом.

Центробанк рекомендует банкам, которые собираются обслуживать факторинговую компанию, проверять ее учет в Росфинмониторинге. Если проверка подтвердит учет — отлично, можно работать. Если нет, то можно пойти тремя путями:

6 августа «Совкомбанк Факторинг» переводит на счет ООО «Выше крыши» 70% от дебиторской задолженности – 210 тысяч рублей.

Полученные средства кредитор может расходовать без контроля фактора.

Кредит одобряют на конкретную сумму. А размер средств, полученных в ходе факторинговой сделки, может повышаться.

Кому могут отказать в услуге

Чтобы не остаться без денег, 5 августа ООО «Выше крыши» обращается в компанию «Совкомбанк Факторинг» и передает ей свое право денежного требования. «Выше крыши» и «Совкомбанк Факторинг» подписывают договор факторинга. Фактор выплачивает компании «Выше крыши» 70% дебиторской задолженности. А оставшуюся сумму – когда должник ООО «Строитель» расплатится с ним. За выполненную работу «Совкомбанк Факторинг» удержит 2% от суммы платежа.

Прежде чем получить от фактора деньги, составьте договор. Фактор проведет оплату – 70-95% от общей суммы. А покупатель вернет задолженность по реквизитам фактора, а не кредитора.

Possible causes are:

The requested page title is invalid. It may be empty, contain unsupported characters, or include a non-local or incorrectly linked interwiki prefix. You may be able to locate the desired page by searching for its name (with the interwiki prefix, if any) in the search box.

Факторинг активно используется и в госзакупках. Часто бывает так: можно выиграть крупный тендер и получить выгодный заказ, но из-за отсрочек платежей остаться без денег на долгое время. Услуги факторинговых организаций помогают получить деньги сразу и продолжить участие в новых тендерах.

Договор факторинга вступает в силу. С этого момента компания «Строитель» должна деньги не напрямую «Выше крыши», а факторинговой компании. Поэтому и производить оплату будет на ее реквизиты.

Грамотно составленный договор факторинга может уменьшить вероятность непредвиденных ситуаций для дебитора. К примеру, услуга без регресса практически полностью исключает риски, так как вся ответственность ложится на кредитора.

Заключать факторинговые сделки могут любые коммерческие организации — проходить дополнительное лицензирование для этого не нужно. Кроме того, специального надзорного органа для проверки таких договоров нет.

Источники:

https://www.kommersant.ru/doc/7197144&rut=230a5998184a463f04b8f993f68a0b5bae60823ba3db71669b521d82a7c629f1
https://business.diia.gov.ua/finance/handbook/scho_take_faktoring&rut=d0ea7b8921cad6a3d8d2daf05e6e8a71189cc51b780e186f7a302e9b0aa2124f
https://en.wikipedia.org/wiki/Factoring_(finance)&rut=5f1bcb3c15966004c8fb37036c4e7df76715a3fefcf8e2f7b29c29bbfe58d89b
https://bg.wikipedia.org/wiki/%D0%A4%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3&rut=2dcfe4732f1b711b919e720ccbea4f77f88c012906d34faa54c85bd62d0ab521
https://journal.tinkoff.ru/guide/factoring/&rut=37d29551fe7de6b3efce0b170aa0bb3061d614373a99faf447a3f3caac3ed9a9
https://fincult.info/article/chto-takoe-faktoring/&rut=8c38730dad2397e351d639c46e615590550d513cbec2b0d008ba34acef92b1f3
https://mk.wikipedia.org/wiki/%D0%A4%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3&rut=692477f1068bbbc5c4c1690ff41e358b16e759f70209056a4b05e549b826efe1
https://lawfirm.bg/publikatzii/faktoring-sashtnost-vidove-harakteristiki&rut=68a7ef59330c82fba853f9c0d6f88a20da9fa0812ba59ad60bf56f6652b0eee1
https://sovcombank.ru/blog/glossarii/chto-takoe-faktoring&rut=fc69a7ff51c300fc5e1e8e6b6c5929f3061431dbf2212f5cd7155ec80bbc41b9