Як створити резервний фонд: покрокова інструкція та приклад розрахунку
Ці п’ять кроків забезпечать вам фінансову подушку у разі непередбачених ситуацій.
Ірина Іванова
Сертифікований незалежний фінансовий радник, генеральний директор консалтингової компанії ТОВ «Прайм-Консалт».
У своїй практиці я часто стикаюся з тим, що у людей немає накопичень. Живуть від зарплати до зарплати. У разі виникнення непередбачених ситуацій — втрати роботи, поломки автомобіля, виходу з ладу побутової техніки, хвороби — не знають, що робити, де взяти гроші.
Є кілька варіантів вирішення проблеми: позичити у друзів, взяти кредит у банку або мікрофінансової організації під високий відсоток або використовувати резервний фонд.
Резервний фонд — це фінансова подушка безпеки, заначка, яка завжди під рукою.
Розглянемо його створення на прикладі сім’ї з наступними вихідними даними:
щомісячний дохід — 80 000 рублів;
щомісячні витрати — 60 000 рублів;
щорічні витрати на відпустку — 120 000 рублів (по 10 000 рублів на місяць);
залишок вільних коштів в місяць — 10 000 рублів.
1. Розраховуємо розмір резервного фонду
Розмір резервного фонду — це сума, на яку сім’я зможе прожити три місяці (в період кризи — шість місяців), не змінюючи звичного укладу.
Середньомісячні витрати сім’ї в нашому прикладі становлять 70 000 рублів (поточні 60 000 + 10 000 на відпустку). Тому розмір резервного фонду буде розраховуватися так:
70 000 ? 3 = 210 000 (крб) — на три місяці;
70 000 ? 6 = 420 000 (крб) — на шість місяців.
2. Визначаємо розмір щомісячних відрахувань
Зазвичай відрахування становлять 10% від доходу, однак можуть досягати і 15-20%. У нашому прикладі — 8 000 рублів на місяць.
3. Вибираємо банк
Критерії вибору:
Входить в топ-20 банків по чистим активам.
Учасник системи страхування вкладів.
Працює на ринку більше 10 років.
4. Вибираємо внесок
Основні вимоги для вкладу:
Мінімальна сума для відкриття — 1 000 рублів.
Можливість поповнення.
Можливість часткового зняття.
Щомісячне нарахування відсотків.
Капіталізація.
5. Відкриваємо внесок і робимо щомісячні внески
Альтернативою вкладу може стати прибуткова картка за умови, що вона не є основною розрахунковою карткою.
Прибуткова картка — це банківська карта, по якій відбувається нарахування відсотків на залишок по рахунку. В іншому вона нічим не відрізняється від звичайної. Процентна ставка по карті варіюється від 5 до 7,5% річних, це можна порівняти зі ставками по внесках. На відміну від вкладу, скористатися коштами на картці можна в будь-який момент.
Резервний фонд формуємо у валюті основного доходу — рублях. За бажанням додаємо інші валюти — долар і євро.
В нашому прикладі через два роки регулярних відрахувань на рахунку виявиться 210 000 рублів. Це необхідний мінімум.
Продовжуємо робити внески далі, поки не назбираємо 420 000 рублів.
Зламався холодильник, телевізор — на допомогу прийде резервний фонд. Втратили роботу — у вас будуть кошти на життя, поки не знайдете нове місце. Кошти фонду можна використовувати як заначку, при покупці одягу на розпродажі, туристичних путівок, залізничних або авіаквитків і багато чого іншого.
Витративши частину грошей з резервного фонду, необхідно поповнювати його в подальшому до досягнення потрібної суми.
Резервний фонд — це тільки перша сходинка до фінансової незалежності і створення капіталу. Він не вирішить усіх проблем, але деяку фінансову захист ви отримаєте.
Читайте також
??
10 речей, які реально допомагають заощаджувати гроші
10 фінансових помилок, які ви робите кожен день
ТЕСТ: чи Зможете ви розбагатіти?