Навіщо підприємцю бізнес-карта і як їй користуватися

Навчіться платити податки, робити закупівлі і контролювати витрати без зайвих звітів.
В чому проблема готівки для бізнесу
Індивідуальні підприємці та юридичні особи не можуть витрачати гроші компанії так само просто, як особисті. Вони лежать на розрахунковому рахунку в банку, і операції з ними потрібно звітувати.
Щоб взяти гроші з розрахункового рахунку, потрібно їхати в банк або брати гроші з каси. Це довго, незручно і створює додаткові складності для податкової звітності, особливо якщо йдеться про невеликих щоденних витратах: оплатити інтернет і мобільний зв’язок, замовити таксі, купити папір для принтера або з’їздити у відрядження.
Додаткова проблема готівки — підозра з боку Центробанку і податкової. Вони не люблять, коли підприємці користуються готівкою, тому що не бачать, куди йдуть гроші. Тому знімати більше 100 тисяч рублів з розрахункового рахунку можна: можуть подумати, що ви займаєтеся неправомірними операціями, і прийти до вас з перевіркою фінмоніторингу банку.
Виходить, платити готівкою занадто клопітно: це непрозорість витрат, додаткова робота для бухгалтерії і неприємне увагу з боку держорганів. Замість готівки можна користуватися картою для бізнесу — таку пропонують багато російські банки. Додатково почати економити допоможе програма Mastercard Бізнес-Бонус, що дає власникам бізнес-карт знижки і привілеї.
Що таке бізнес-карта
Це звичайна банківська карта для юридичних осіб, прив’язана до розрахункового рахунку ІП або ТОВ. Карта робить оплату швидкої і простий, так само як і переклади на розрахунковий рахунок. Їй можна користуватися як звичної картою: оплачувати щоденні витрати і закупівлі, знімати гроші в банкоматі і випускати додаткові бізнес-картки для співробітників.
Бізнес-карту видає банк, в якому відкрито розрахунковий рахунок. Вона підійде для будь-якого типу бізнесу і системи оподаткування. Неважливо, що у вас: школа іноземних мов, меблева фабрика або цілодобовий шиномонтаж.
Навіщо потрібна бізнес-карта
1. Щоб вчасно оплачувати рахунки
Бізнес-картки можна сплачувати рахунки за оренду офісу, ЖКП, електроенергію або інтернет. Найзручніший варіант — налаштовувати автоплатежи і не тримати все в голові. Якщо рахунки оплачує працівник, з бізнес-картою не потрібно готувати авансовий звіт.
2. Щоб швидко оплачувати щомісячні послуги
Наприклад, у додатках таксі, каршеринга або мобільного оператора. Гроші будуть списуватися з розрахункового рахунку без комісії і платіжних доручень. Точно так само оплачувати послуги сервісів можуть ваші співробітники — не треба заздалегідь видавати їм гроші під звіт, а потім збирати здачу.
При оплаті бізнес-карткою Mastercard діють знижки на послуги для бізнесу. Наприклад, знижка 50% при підборі персоналу на HeadHunter, знижка 15% на першу прибирання офісу в Qlean або 20% на річне обслуговування офісної вентиляції в 4R Climat.
3. Щоб оплачувати рекламу в соцмережах
Бізнес-карту можна прив’язати до рекламного кабінету «ВКонтакте», Facebook або Instagram та сплачувати з неї просування. Інший варіант — випустити додаткову бізнес-карту для маркетолога і встановити з нею ліміт. Співробітник не зможе перевищити рекламний бюджет, а у вас буде можливість подивитися історію операцій.
За бізнес-картки Mastercard діє спецпропозиція від «Яндекс.Карт»: пріоритетне розміщення компанії на карті і виділення особливою точкою.
4. Щоб зібрати виручку
Бізнес-карта стане в нагоді, якщо ви кожен день збирати виручку з точок і вносите гроші на розрахунковий рахунок. Цю операцію можна доручити касирам або кур’єрам, щоб вони поповнювали розрахунковий рахунок за допомогою картки в банкоматі. Так ви зможете відмовитися від послуг інкасації готівки та охорони. При внесенні грошей можна вибрати джерело надходження коштів, який відіб’ється в призначенні платежу. Наприклад, виручка від продажу товарів і послуг.
Ведення бухгалтерії можна спростити, якщо користуватися спеціальними онлайн-сервісами. Власники бізнес-карток Mastercard отримують доступ до них зі знижкою. Наприклад, 15% в «МодульБухгалтерии» або три місяці безкоштовно на максимальному тарифі «Контур.Ельбі».
5. Для закупівлі товарів
Закупівлі у постачальників можна оплачувати карткою, а не з розрахункового рахунку. Закон не встановлює ліміт за такими операціями: якщо у вас угода на 1 мільйон рублів, платите мільйон по карті.
Власники бізнес-карток Mastercard можуть безкоштовно перевірити контрагента в сервісі «Контур.Світлофор» за даними з офіційних джерел.
6. Щоб заправлятися на АЗС
Якщо бізнес пов’язаний з постійними роз’їздами, по карті можна розплачуватися на АЗС. Це можете зробити ви, ваш водій або співробітники, які використовують машину. Для кожного можна випустити бізнес-карти, встановивши ліміт на потрібну суму. Це зручніше, ніж видавати гроші під звіт і збирати здачу.
За бізнес-картки Mastercard діє знижка на транспортні послуги. Заощадити на пересилання документів допоможе знижка 20% на доставку в DHL, а якщо задумаєте переїзд і вам потрібні грузчики, можна скористатися послугами компанії «Грузовичкоф» зі знижкою 15%.
7. Щоб сплачувати податки
За бізнес-карті, прив’язаною до вашого розрахункового рахунку, можна оплачувати державні мита, консульських та візові збори, страховки і податки. Це зручно, тому що можна платити в інтернеті, без візиту в податкову або страхову компанію. Чек, що підтверджує операцію, прийде на електронну пошту.
8. Щоб відправити працівника у відрядження
Зазвичай гроші на поїздку видають через касу, а квитки і готель купують через розрахунковий рахунок. Більш простий варіант — видати працівникові карту компанії з установленим лімітом, щоб він сам купив квитки, забронював готель і розплачувався їй у поїздці. Щоб подивитися, на що пішли гроші, не потрібно чекати авансового звіту працівника — всі витрати по карті будуть відображатися у вашому особистому кабінеті.
У Mastercard є спецпропозиції і для подорожей. Для термінових відряджень можна відкрити кредитну лінію на Ozon.Travel, а щоб менше заплатити за поїздку — скористатися тисячею привітальних бонусів на OneTwoTrip for Business.
9. Щоб не зберігати великі суми готівки
Якщо платите готівкою, у вас повинен бути сейф. При цьому потрібно не забувати вести сувору звітність і завжди мати при собі гроші компанії, щоб не платити своїми. Юрособам не можна віддавати більше 100 тисяч рублів за операцію — доведеться платити через розрахунковий рахунок.
З картою все простіше: гроші компанії доступні в будь-який час і вам не потрібно переживати за їх схоронність. Можна оплачувати угоди на будь-яку суму, а баланс та операції відображаються в режимі реального часу.
10. Щоб знати, куди йдуть гроші
Ви можете оформити кілька бізнес-карт для компанії і на кожну встановити індивідуальний ліміт: у директора — один, у водія — інший. Це спрощує контроль обороту коштів та ведення бухгалтерії.
Прив’яжіть карту до смартфону, встановіть мобільний додаток і дізнавайтеся, хто на що витрачає гроші. Якщо хтось із співробітників купив на кошти компанії новенький iPhone, ви це побачите і віднімете суму із зарплати. Щоб не було розборок, випустіть наказ про картку, в якому чітко встановіть, хто може користуватися карткою, що купувати і на яку суму. Ви завжди зможете змінити ліміти або заблокувати картку.
Як звітувати по карті
Якщо ви ІП на УСН або патенті, звітувати по карті не потрібно. Компанії, податок яких залежить від витрат, звітують по карті так само, як за готівковим: готують наказ про витрати, збирають чеки і квитанції про оплату і включають їх у звіт. Якщо карткою користується працівник, йому треба оформити авансовий звіт і прикласти до неї всі чеки, але оформляти заздалегідь «видачу коштів під звіт» не потрібно.
Коротко
Платити бізнес-карткою Mastercard зручніше, швидше і безпечніше, ніж готівкою. Залежно від діяльності та обороту можна вибрати тип бізнес-карти, яка краще підходить для вашої справи. Вона заощадить час, розвантажить роботу бухгалтерії і зробить прозорими витрати в компанії. По карті можна отримувати додаткові переваги, користуючись пільгами і привілеями програми Mastercard Бізнес-Бонус.
Детальніше про програми Бізнес-бонус
Читайте також
??
ТЕСТ: Наскільки ви успішний бізнесмен?
Економія для бізнесу.
Спецпроект Каталог статейа і Mastercard
Як економити кошти компанії з допомогою бізнес-карти
На що йдуть гроші вашій компанії