Методи повернення боргів

Методи повернення боргів
Договірні
Цей шлях застосуємо в основному до сумлінних позичальників. Їх число становить близько 70%. В основному не повертають борги — тому, що просто забули, не розрахували і т. д. В цьому випадку претензійний порядок «освіжає» обов’язок позичальника сплатити основну суму боргу і відсотки по ньому. Зміст претензійного листування зводиться до досягнення між сторонами мирової угоди. Часто в претензійних листах боржник апелює емоційної складової і фактами порушення договору. Насправді боржнику в цьому сенсі треба дати зрозуміти не стільки сам факт прострочення оплати, як «тяжкість» санкцій у разі подальшого затягування виплати за договором. Більшою мірою боржник реагує на претензії кредитора, якщо вони виходять від третіх осіб — компаній, які по внутрішньому договору з кредитором, виконують зобов’язання вимоги боргу. Для деяких недобросовісних неплатників переговорний етап врегулювання спору — це всього лише прикриття, для вивільнення часу по відведенню активів з під стягнення.
Важливо пам’ятати кредитору про можливість реструктуризації боргу, надання позичальнику пільгового періоду погашення і т. д. Треба обов’язково йти на компроміс і в тому випадку, якщо позичальник з об’єктивних причин не готовий повернути все сьогодні, але обов’язково завтра. Тому як «неплатник-сьогодні», може перетворитися в «безперспективного» боржника завтра, коли стягувати вже нічого.
Офіційно силові
Припустимо, всі переговори з позичальником щодо повернення боргів полюбовно не принесли результатів. На даному етапі — не обов’язково складати позовну заяву і звертатися до суду. Досить ефективним виглядає звернення в правоохоронні органи з підстав, скажімо, шахрайства (ст. 159 КК РФ), незаконне отримання кредиту (ст. 176 КК РФ), легалізації (відмивання) грошових коштів (ст. 174 ч. 1 КК РФ). Кримінальне провадження набагато динамічніше і ефективніше арбітражного/третейського розгляду. Так, термін розгляду заяви становить 10 днів (проти місяця в арбітражному виробництві); до дебітора можна застосувати заходи адміністративного примусу, такі як арешт, підписка про невиїзд та інші. Можливо звернути стягнення також на майно широкого кола осіб, як-то: керівники; відповідальні особи компанії-боржника; юридичні та фізичні особи, контролюючих боржника; близькі родичі дебітора або родичі відповідальних осіб компанії-боржника та інші. Важливим моментом при ініціювання кримінального переслідування служить час. Якщо у нас є хороші шанси щодо стягнення боргу в рамках виконавчого виробництва, то в подальшому, за фактом отримання кредитором позикових коштів, проти боржника «навздогін» може бути порушено кримінальне переслідування.
Проведена перевірка з участю «масок – шоу» буде виглядати досить переконливо. Тут важливо також пам’ятати, що розслідування за фактом звернення, наприклад, до прокуратури або ВБЕЗ, не повинно закінчитися позбавленням для позичальника свободи. В іншому випадку Ви довго не побачите своїх грошей. Процесуальним мінусом застосування даного методу є складність доказування вини дебітора. Як правило, боржник посилається на тимчасові фінансові труднощі, а довести умисел в його діях буває під час неможливо. Крім того, такий жорсткий метод стягнення заборгованості як порушення кримінального провадження не може не позначитися на ставленні Ваших контрагентів. У таких випадках ділова репутація і етика бізнесу особливо для великих компаній може бути поставлена під сумнів…
Неофіційно силові — «наїзд»
Цей метод був дуже популярний в 90-х роках. Зараз таким шляхом повернення боргів займаються численні агентства економічної безпеки, детективні агентства, приватні охоронні підприємства і відставні (іноді діючі) працівники правоохоронних органів. Що стосується «чорного» наїзду, то треба собі чітко уявляти наслідки таких дій: поряд з їх психологічної ефективністю, вони неправомірні по своїй суті, а також можуть завдати шкоди діловій репутації і поставити Вас в недвозначні відносини з такого роду структурами. Також важливо пам’ятати, що послуги діючих співробітників силових структур незаконні і відслідковуються службами власної безпеки.
Наїзд застосовується, в основному, до фізичним особам, а також малим підприємствам, які не мають власну службу безпеки. Скористатися методом продажу зобов’язань доцільно компаніям, що мають безліч «недорогих» боргів.
Виконавче провадження
Отже, позасудові методи Вам не допомогли. З позиції сили до позичальника не підступитися, не кажучи вже про спроби укладення мирової угоди. Стягнути кошти з боржників можна через суд в рамках виконавчого виробництва.
Саме виконавче провадження — етап, наступний після судового розгляду, винесення постанови. Однак і в рамках судового розгляду позивач у праві скористатися таким інструментом, як забезпечення позову — арешту майна боржника, грошових засобів, інших активів, заборону відповідачеві вчиняти будь – які дії, пов’язані з предметом спору та інше. Інша справа, що суду треба буде при цьому представити докази фінансової неспроможності дебітора на момент винесення судового вердикту, що, практично, буває важко, та й самі суди неохоче йдуть на подібного роду заходів. Дуже переконливим для суду буде пропозицію позивача про готовність надати зустрічне забезпечення позову (ст. 194 АПК РФ) — депозиту, який «погасить» можливі збитки боржника за фактом виконання ухвали суду про прийняття забезпечувальних заходів. Значення забезпечувальних заходів важко переоцінити, так як в разі їх незастосування у боржника є час розпорошити підсудна майно.
Виконавче провадження порушується з моменту подачі виконавчого листа та заяви приставу – виконавцю. Пристав, у якої в провадженні знаходяться, як мінімум ще три – чотири сотні справ просто не в змозі вкластися у відведені йому законом 2 місяці (ст. 13 ФЗ «Про виконавче провадження»). Фактично пристава необхідно встановити особу боржника – фізичної особи, знайти фактичне місцезнаходження юридичної особи, її майна, у разі необхідності організувати його розшук і його розшук майна, направити запити в ДАІ, МНС, ГТК і інші органи. Особливий порядок стягнення застосовується в тому випадку, якщо Ваш боржник — ФГУП. Тоді виконавчий лист передається в територіальні органи Мінфіну зі всіма витікаючими для боржника затримками. Окреме велике питання по виконавчим виробництвам боржників – нерезидентів РФ, коли фактично Ваш дебітор знаходиться у третіх країнах. В цьому випадку стягнення правомірно приставами за місцезнаходженням боржника.
Економічні методи
Самі безнадійні борги зазвичай стягуються саме за цією схемою: прострочений термін виконання документів до стягнення, місцезнаходження боржника у третіх країнах, розчинення активів, на які звернено стягнення — ось неповний перелік підстав до застосування методів цієї групи. Легше буває продати/поступитися борг, ніж стягувати його своїми силами, витрачаючи на це колосальні ресурси.
При продажу боргів, переуступки прав вимог, продажу частки в бізнесі та деяких інших методах стягнення істотно знижується вартість повернутих коштів, так як за роботу з дебіторами організації просять до 50% боргових зобов’язань. Це актуальний метод для складно стягуються і безперспективних боргів. На ринку є ряд компаній, готових за договором переуступки прав вимог працювати зі складним дебітором. Існують також світові, регіональні та територіальні біржі боргових зобов’язань, зі своїми операторами і борговими брокерами, які торгують дебіторською заборгованістю. Крім того, одним із видів повернення боргів цієї групи є процедура введення банкрутства компанії-боржника, введення конкурсного та зовнішнього управління, недружні поглинання і злиття, в результаті яких звільняються вільні кошти, які можуть бути звернені до стягнення. Це велика група «сильних» методів заслуговує уваги в окремо взятій статті.
На закінчення хотілося б відзначити, що на сьогоднішній день немає панацеї, якого – небудь універсального методу роботи з боржником. Методи, викладені вище, застосовні в конкретній ситуації до конкретного боржника. Головне при аналізі ефективності повернення боргу опрацювати стратегію дій, яка поєднує і одночасно виключає описані способи боротьби з дебіторами.
Консультація юриста