Особливості розробки бізнес-плану для банку

Бізнес – план допомагає керівництву підприємства оцінювати поточні справи, контролювати і направляти виробничі і комерційні операції, передбачити перспективу. До того ж він повинен і може використовуватися для залучення партнерів (у тому числі і західних) для створення спільних підприємств, організації спільних проектів або фінансування підприємства в тій чи іншій формі.
Бізнес-план підприємства для отримання кредиту відрізняється від бізнес-плану для інвестора кількома моментами:
бізнес-план для отримання кредиту повинен показати потребу підприємства у фінансуванні в певний момент і на точно визначений термін;
повинен довести вигідність для підприємства використання позикових обігових коштів;
бізнес-план на одержання кредиту орієнтований на те, щоб показати банку або іншому кредитору високий рівень платоспроможності підприємства, а значить – можливість погасити кредит і відсотки за його використання.
Банк, як правило, не буде цікавитися деталями бізнес-плану, не мають прямого відношення до платоспроможності і рівня ліквідності підприємства. Його зацікавить в першу чергу, наявність у підприємства серйозного застави або поручителя. Якщо ця умова виконується, наступне запитання банку буде про накопиченої підприємством дебіторської і особливо кредиторської заборгованості. Банку буде цікаво, кому і скільки має підприємство, є прострочена заборгованість.
Процес отримання кредиту в банку – процедура досить тривала і вимагає підготовки цілого пакету документів, великих витрат часу та міцних нервів. Весь цей час банк вимагає один документ за іншим, вимоги до потрібних документів можуть змінюватись навіть у процесі оформлення угоди. Спочатку доводиться мати справу тільки з кредитним експертом, потім з начальником кредитного відділу, а у разі, якщо банк відносить кредит до категорії великих, то і з керівництвом відділення банку.
Сума видається банком кредиту зазвичай складає не більше 40-50% від вартості застави, яка визначається експертною оцінкою. Рекламні умови отримання кредиту зазвичай сильно відрізняються від реальних. Часто трапляється так, що в процесі отримання кредиту банк “пропонує” підприємству погасити ще деякі платежі та додаткові збори за отримання банківського кредиту. Неафішовані банком збори за отримання кредиту можуть скласти 5-10% від суми кредиту, як правило, це з’ясовується вже при оформленні документів за кредитом. Ще один неприємний момент полягає в тому, що банк зазвичай вимагає відкриття поточного рахунку в себе.
Банк може не погодитися з наданими результатами експертної оцінки, а найчастіше – “ненав’язливо” попросити підприємство звернутися до рекомендованого їм самим експерта-оцінювача, вартість послуг якого, як правило, в 1,5-3 рази вище середньоринкової. Крім витрат на експертну оцінку доведеться понести витрати на страхування угоди, що є обов’язковою вимогою з боку банку. Для страхування угоди також справедливо сказане вище щодо експерта-оцінювача.
Аналіз світової практики показує, що потенційні партнери та інвестори з великою увагою ставляться до вивчення бізнес-плану, бо бажають мати чітке уявлення про пропонований виробництві, його масштаби та ринковому потенціалі, способи просування продукту на ринок, майбутні прибутки. Крім виробничо-фінансової сторони питання вони повинні переконатися в тому, що у потенційного партнера є необхідний кадровий потенціал та матеріальні ресурси, які дозволять налагодити прибутковий бізнес.
Професійні бізнес-плани від Business insight