Як купити квартиру в кредит

У даній статті відповідаю на 10 часто виникаючих питань по даній темі. Питання і відповіді взяті, як кажуть, “з життя”: за 5 років роботи в іпотечному підрозділі банку досить часто доводилося з ними зустрічатися.
1. Як вибрати банк? Візьміть ТОП-10 іпотечних банків і порівняйте їх іпотечні програми за основними параметрами: процентна ставка, строк кредитування, вимоги до позичальників, поточні акції та спеціальні пропозиції для окремих категорій позичальників. Рейтинг іпотечних банків можна подивитися на сайті Русипотека або Банки. ру. Якщо у вас є пластикова карта, на яку ви отримуєте заробітну плату, вивчіть іпотечну програму банку, що випустив карту. Банки часто надають спеціальні умови кредитування зарплатним клієнтам: більш низька процентна ставка, скорочений пакет документів для розгляду заявки на іпотечний кредит і т. д. Подивіться відгуки людей, які вже користувалися іпотечними програмами банків. Зробити це можна, наприклад, на інформаційному порталі Банки.ру. в розділі “народний рейтинг”.
2. Скільки потрібно буде щомісяця платити за кредитом? Суму щомісячного платежу, що включає в себе погашення основного боргу і відсотки, можна розрахувати з допомогою калькулятора іпотечного кредиту. Він розміщується на сайтах банків в розділі “іпотека”. Розрахунок проводиться за різними параметрами: сума кредиту, вартість квартири, сукупний дохід, початковий внесок.
3. Які документи потрібно надати, щоб отримати кредит? Перелік документів зазвичай публікується на сайті банку. Документи можна поділити на кілька блоків:
Для схвалення кредиту: заповнена за формою банку анкета; документи, що підтверджують особу, доходи/активи, трудову зайнятість і сімейний стан позичальників;
Для схвалення квартири: правовстановлюючі документи, звіт про оцінку (складається оцінювачем, акредитованим банком) і т. д.
4. Яка послідовність дій при оформленні кредиту ? Для оформлення кредиту необхідно:
Заповнити заявку на отримання кредиту (на сайті чи в офісі банку);
Отримати попереднє рішення;
Надати в банк документи, необхідні для прийняття рішення про видачу кредиту;
Отримати схвалення банку;
Підібрати об’єкт нерухомості та надати в банк документи для його схвалення;
Прийти в офіс банку для оформлення іпотечної угоди.
5. Як організувати пошук і юридичну перевірку квартири? Можливі наступні варіанти:
Самостійний пошук, використовуючи безкоштовні бази нерухомості, розміщені у мережі інтернет: Ціан, З рук у руки, Sob.ru та ін. Юридичну перевірку нерухомості здійснять банк і страхова компанія (остання – за умови згоди позичальника застрахувати ризики втрати права власності);
За допомогою посередника (агентство нерухомості, приватний ріелтор і т. д.). При цьому виникнуть додаткові витрати на оплату винагороди посередника.
6. Кому буде належати квартира, що купується? Квартира буде належати позичальнику/солідарним позичальникам і перебувати в заставі в банку до моменту повного погашення кредиту.
7. Чи потрібно оформляти страховку? За законом необхідно страхувати тільки предмет застави (квартиру) від можливої шкоди (пожежа, затока та ін). Іпотечна програма може передбачати страхування життя і здоров’я осіб, які оформляють кредит, а також титульне страхування – ризик втрати прав власності на квартиру. Відмова від страхування додаткових ризиків, як правило, призводить до підвищення ставки за кредитом.
8. Яким чином здійснюються розрахунки з продавцем квартири? Можливо кілька варіантів:
Безготівковий розрахунок. Найчастіше цей спосіб використовується при купівлі квартири в споруджуваному будинку. Грошові кошти перераховуються на рахунок продавця нерухомості;
Розрахунок через банківську комірку. Це найбільш популярна форма розрахунків при купівлі квартири на вторинному ринку . Грошові кошти закладаються в комірку у тому банку, де відбувається видача кредиту. Продавець зможе забрати гроші тільки після державної реєстрації переходу прав на квартиру до покупця.
Розрахунок з використанням аккредититива. По своїй суті, це аналог банківської комірки. Різниця в тому, що грошові кошти будуть зберігатися на спеціальному рахунку до моменту переходу прав власності на квартиру до покупця.
9. Яким чином буде відбуватися іпотечна угода? Іпотечна угода проходить на території банку, що представляє іпотечний кредит. При цьому банки, як правило, вимагають особиста присутність усіх боків. На угоді підписуються документи, необхідні для отримання кредиту, здійснення угоди купівлі-продажу та здійснення державної реєстрації переходу прав власності на квартиру до покупця.
10. Як здійснюється погашення кредиту? Сучасних способів погашення кредиту досить багато: особисте відвідування офісу банку; з допомогою віддалених каналів обслуговування (інтернет-банк, мобільний банк, банкомати); шляхом перерахування грошових коштів з іншого банку і т. д.