fbpx

Каталог статей

Каталог статей для размещения статей информационного характера

Культура та мистецтво

Куди краще інвестувати свої гроші? Частина 2. Банки, Піфи або акції.

Як вибрати, у що інвестувати свої гроші?
Почнемо про банківські депозити. Під інвестуванням ми будемо розуміти процес збільшення кількості грошей. Тобто не тільки кількість купюр або нулів на банківському рахунку, але і збільшення купівельної спроможності цих грошей. Цей процес повинен працювати протягом тривалих проміжків часу, без докладання значних зусиль.
Практично за визначенням відсотки по банківському рахунку менше, ніж реальна інфляція. Відповідно, покласти гроші на банківський рахунок – це теж саме, що поступово втрачати їх. І чим більше часу проходить, тим більше грошей втрачається. Якщо в інших видах інвестування, таких, наприклад, як інвестування в нерухомість або акції, ви можете заробити багато чи мало, можете навіть втратити, то банківські рахунки не надають такого вибору. Поклавши гроші на банківський рахунок, ви однозначно втратите свої гроші. Якщо ми візьмемо проміжок часу 10-15 років, то за нинішньої реальної інфляції та банківських відсотках, ви втратите мінімум половину вкладу.
Ще один момент – ризики у банківській сфері. Вони нітрохи не менше, ніж в інших видах інвестування, а можливо і більше. Банки лопаються десятками, і ніщо не може зупинити цей процес, ані постійні підвищення вимоги до банків, ні нескінченні перевірки Центробанку. Звичайно, ми говоримо про великих відрізках часу в 10-15 років. Є система страхування вкладів, мені скажете ви? Однак страхова сума для банківських вкладів усього близько 1 млн. руб. Для інвестора – це дуже невелика сума. І спрацює страховка, у разі масового банкрутства банків, наприклад у разі сильного кризи, невідомо.
Таким чином, банківські вклади – це зручний інструмент короткострокового зберігання грошей і розрахунків. Не більше того. До інвестування банківські вклади не мають ніякого відношення. Стовідсоткова втрата грошей і при цьому високі ризики. Про яке інвестуванні можна вести мову.
Акції та Піфи, що вибрати і які?
Що краще вибрати ПІФ або акції? ПІФ – це в принципі інвестування в акції, тільки акції та інвестиційну стратегію за вас вибирає організація – Пайовий інвестиційний фонд.
– Якщо ви тільки починаєте інвестувати, і кошти, які ви збираєтеся інвестувати незначні, то ПІФ для вас. Мінімальна сума інвестування різна для різних Піфів, але дуже невелика, становить приблизно 30 тис. руб. В цьому величезний плюс, так як для того, щоб придбати пакет акцій кількох підприємств, (що необхідно для розподілу ризиків) як правило потрібно грошей у кілька разів більше, ніж для покупки паю в ПІФ.
– Якщо у вас взагалі немає бажання і часу розбиратися з інвестуванням, то ПІФ так само для вас. Інвестування в акції, навіть якщо використовувати відносно прості системи вибору акцій, вимагає часу і уваги. Не кожен чоловік готовий витратити на це навіть кілька десятків годин в рік. Інвестування ж з допомогою Піфів, практично не вимагає часу і уваги. Принаймні, це займає часу не набагато більше, ніж покласти гроші в банк. Спочатку потрібно витратити трохи часу, а потім можна просто доносити гроші.
– Як вибрати ПІФ? Я розклав це питання на дві частини. Найважливіший з них не як вибрати ПІФ, а яку програму Піфу вибрати? У одного і того ж Піфу можуть бути програми вкладень грошей тільки в самі великі, відомі і надійні компанії, («блакитні фішки») програми інвестування в акції менш відомих і великих компаній, так звані компанії другого ешелону і т. д. Тому буває важливіше вибрати програму інвестування, а не ПІФ. Якщо ви початківець інвестор, то вибирайте «блакитні фішки». Сам ПІФ можна вибрати з тих, хто довше існує, і досить великий. Ці дані легко подивитися на сайтах Піфу.
Виходить, що Піфи краще вибирати тоді, коли у вас незначні кошти для інвестування та/або у вас немає часу і бажання вкладати свій час на те, щоб розібратися з інвестуванням.
Акції.
Переваги Піфа – це багато в чому його недоліки.
Добре, що не потрібно думати, вибирати стратегії інвестування, вибирати акції, розбиратися з оподаткуванням. Однак це позбавляє вас можливості робити все самому, і відповідно одержувати потенційно більший дохід. В Піфі відбором акцій і стратегіями займаються професіонали. Але ці люди переходять з однієї компанії в іншу, не зберігаючи спадкоємність. Крім цього у них величезні витрати на утримання персоналу, оренду приміщень, обмеження щодо вкладення коштів. Все це знижує їх прибутковість.
Якщо у вас досить багато грошей, і ви готові присвятити свій час інвестування, то краще це робити самому, або з професіоналом, яким ви довіряєте і якого контролюєте. Адже різниця в 5 % доходів на рік зі 100 тис. руб. може вас не зацікавити, але якщо це кілька мільйонів або десятків мільйонів, то різниця значна.
– Які акції купувати? Я не можу порадити конкретні підприємства. Для початку необхідно вибрати стратегію, тобто критерії, за якими ви будете купувати акції, або відмовлятися від їх покупки. Тоді й рішення будуть приходити самі собою.
Наприклад, стратегія така, «Я купую акції кращої компанії гіршій галузі», або «Я купую акції «блакитних фішок» в рівних пропорціях» і т. д. Якщо стратегія сформульована, то вибір простий. Тому проблема вибору акцій коштує тільки перед тими, хто не усвідомлює своєї стратегії. Якщо це так, то необхідно її вибрати, і надалі дотримуватися і вдосконалювати.
Ще одна відмінність самостійної покупки акцій від Піфу. В Піфі за вас не тільки оберуть акції, але і розподілять гроші на покупку десятків видів акцій. Це робиться для того, щоб зменшити ризик. Якщо одне, два або навіть кілька підприємств, акції яких купив ПІФ, стануть банкрутами, то втрати все одно будуть обмеженими. При купівлі акцій необхідно самому обмежувати ризики. Найпростіший спосіб це зробити – це придбати акції кількох підприємств. Тому завжди купуйте акції кількох підприємств, мінімум 3-4 види.
І ще загальне для Піфів і акцій. Не вкладайте гроші в Піфи та акції, на короткі терміни. Ці інструменти для цього зовсім не підходять. Якщо потрібно накопичити гроші на що-то протягом 2-3 років, то банки тут поза конкуренцією.
Інвестування в нерухомість.
Звичайно самий головний недолік при інвестуванні в нерухомість для початківця інвестора в тому, що зазвичай потрібно в кілька разів більше коштів, ніж для інвестування в акції. Звичайно при використанні кредиту, і об’єднанні зусиль декількох осіб – ця сума може зменшитися, але, тим не менш, вона залишається значною. В іншому, на мій погляд, одні плюси. Незначні ризики, відносна простота оцінки вартості, «зрозумілість нерухомості», все це плюси (крім новобудов). Детальніше про нерухомість читайте у статті «Куди краще інвестувати свої гроші? Частина 1. Плюси і мінуси при інвестуванні в нерухомість»
З повагою, Рашид
Сайт – проект “Сонячні руки”