fbpx

Каталог статей

Каталог статей для размещения статей информационного характера

Культура та мистецтво

Незамінний помічник

Світова фінансова криза не просто вплинув на економічні процеси держави, він змінив свідомість самих людей. Можна впевнено говорити про те, що сьогодні росіяни стали прискіпливіше ставитися до своїх доходів і витрат. Єдине, що заважає деяким приймати правильні рішення щодо своїх грошей – це фінансова безграмотність, якої, на жаль, страждає велика частина нашого населення. Але як кажуть в народі, вихід є з будь-якої ситуації, знайшовся він і тут – фінансовий консультант. Звернутися до нього можна абсолютно з будь-якого питання, якщо, звичайно, питання стосується грошей. В Європі послугами фінансових консультантів користуються так само, як послугами, припустимо, особистого перукаря. Як показує статистика, в Європі-близько 40% фінансових продуктів купується через особистих фінансових консультантів, в Америці ця цифра становить близько 60% . У Росії до таких показників ще не дійшли, але на ринку даний вид послуг стає все більш популярним.
Випробувано на собі
Щоб найбільш точно розповісти про діяльність особистих фінансових консультантів, я вирішила особисто скористатися їх послугами для вирішення питання переведення накопичувальної частини моєї пенсії в недержавний пенсійний фонд. Я вже давно вирішила зробити це, але мене зупиняли кілька фактів: я дуже мало знаю цю сферу, і існують певні ризики зробити неправильний вибір подібного фонду, що може вплинути на моє далеке майбутнє, і, як би банально це не звучало, – брак часу. Тому без допомоги експерта мені було не обійтися. У питанні вибору фінансового консультанта важливу роль зіграло «сарафанне радіо» – рекомендації знайомих. Зв’язавшись з фахівцем, ми домовилися про зустріч. Зазначу, що зручний час і місце консультант запропонував мені вибрати. В ході розмови мені запропонували ознайомитися з інформацією по декількох фондів, які є партнерами компанії, що надає послуги фінансового консультування. Склалося враження, що переді мною сидить вчитель початкових класів, який гранично зрозуміло, розкладаючи все по поличках, пояснює учневі (мені) всі нюанси: від плюсів до мінусів, і що дуже важливо: всі слова мого консультанта підкріплювалися статистичними даними або, правильніше сказати, показниками роботи декількох фондів за однаковий період часу. Тому прийняти рішення в дійсності виявилося не так вже й складно. Та й заповнити всі необхідні документи і підписати договір під чуйним керівництвом професіонала було простою справою. Найбільше мене як користувача послуг особистого фінансового консультанта вразила безкоштовно основа даного сервісу. «Ми живемо з комісій від партнерів, одержуваних від продажу фінансового продукту. Зазначу, що при цьому ми не удорожаем вартості самого продукту. І не варто побоюватися того, що працюючи за цим принципом, наші особисті фінансові консультанти намагаються продати послугу більш вигідну для себе, ніж для клієнта. Вони не відчувають різницю між комісіями, т. к. умови більшості компаній дуже схожі. До того ж консультанти налаштовані на довгострокові відносини з клієнтами, і вони прекрасно розуміють, що задоволений клієнт розповість про свій позитивний досвід десяти друзям, а незадоволений – п’ятдесяти. Тому «надути» кого-то нам економічно не вигідно», – пояснила Стелла Бродська, незалежний фінансовий консультант «AAAfinance» від компанії «ААА Груп». Звичайно, за таким принципом працюють аж ніяк не всі фінансові агенти – для російського ринку це досить нова схема, більшість агентів беруть за виконану роботу від клієнта певний відсоток. Але це, швидше за все, питання часу, так як зарубіжна практика показує, що даний вид послуг має бути для клієнтів безкоштовним.
Незалежний фінансовий консультант – запорука успішного майбутнього
З урахуванням того, що російський ринок фінансового консультування знаходиться ще на стадії становлення, універсальних консультантів, що спеціалізуються за всіма видами продуктів, сьогодні в нашій країні одиниці. Основну масу посередницьких послуг надають брокерські агентства і компанії, що пропонують послуги фінансового планування заможним клієнтам. Але в майбутньому фахівці прогнозують появу на ринку все більшого числа особистих фінансових консультантів. Деякі помилково вважають, що з фінансовим консультантом можна порадитися, в якій валюті вигідніше зберігати гроші, але відповідь на це питання краще дізнатися у валютних спекулянтів. Консультант – це той чоловік, який допомагає своїм клієнтам підібрати оптимальні фінансові продукти з урахуванням їх побажань і можливостей. «У нас є всі фінансові продукти, які існують на ринку: кредитні, страхові, інвестиційні, пенсійні. Ми працюємо за принципом одного вікна, наші клієнти звертаються до консультантів по всім продуктам, які в даний момент цікавлять. Наша мета – це захищений збалансований сімейний бюджет», – повідомляє Стелла Бродська.
У клієнта існує можливість скористатися консультацією тільки по одному питанню, що його продукту, так і спланувати і сформувати з консультантом особистий фінансовий проект. За словами Стелли Бродської, в нього входять, в першу чергу, питання захисту доходів, це є певною основою – фундаментом впевненості сім’ї, далі слід вирішення житлових питань, планування пенсійних накопичень, створення фінансової запаски на випадок, якщо, наприклад, щось зламається і потрібно непередбачена витрата засобів, вона складає близько 2-4 заробітних плат, далі слід забезпечення фінансової підтримки дітей і тільки в останню чергу формування інвестиційного капіталу сім’ї. В особистому фінансовому плані розглядаються всі доходи і витрати сім’ї, вже існуючі фінансові продукти і ті, які клієнт може собі дозволити придбати, прораховано, скільки він на цьому втратить. Це необхідно для того, щоб клієнт чітко розумів, що щомісяця відбувається з його сімейним бюджетом. Але це тільки перша частина Особистого Фінансового Плану, друга включає в себе опис 3 сценарію розвитку CashFlow – Вашого майбутнього фінансового стану до моменту виходу на пенсію. «Ми націлені на те, щоб особистий фінансовий консультант став сімейним радником, допомагає грамотно оцінити фінансову ситуацію і розподілити кошти з урахуванням всіх ризиків і вигод шляхом підбору найбільш ефективних фінансових інструментів», – пояснює Стелла Бродська.
Після особистого спілкування з фінансовим консультантом неможливо дивитися на своє фінансове становище колишніми очима, і моя практика використання даних послуг не може обмежуватися тільки розподілом накопичувальної частини пенсії. Питання, пов’язані з фінансовою стороною моєму житті, виникають повсюдно, і вони вимагають постійних рішень у відповідності з моїми планами. Можливо, поки тільки мала частина росіян готова планувати весь свій сімейний бюджет з залученням третіх осіб. Цієї фінансової культури тільки належить етап приживання у Росії. Але вже зараз очевидно, що особистий фінансовий консультант здатний допомогти клієнтові правильно розрахувати своє боргове навантаження, значно знизивши ризик його спілкування з колекторами в майбутньому шляхом правильного розуміння та планування кредитної навантаження у відповідності з доходами і витратами сім’ї.
Фоміна Валентина
Джерело: aaafinance.ru