Що таке іпотека?

Іпотека в останні 6-7 років стала дуже популярною і міцно увійшла в наше життя. Банки навперебій пропонують іпотечні кредитні продукти. Уряд створює і розвиває державні федеральні програми розвитку іпотеки в країні. Але що ж це таке? Незрозуміле слово, за яким ховаються гроші, люди, банки, зобов’язання, борги, житло…
Якщо лізти в нетрі історії, то іпотекою в стародавній Греції називався дерев’яний кілок або стовп, який вбивали на межі земельної ділянки і означав, що господар цієї ділянки взяв гроші в борг, а в якості застави залишив цю земельну ділянку. Іпотека і перекладається, як застава.
Багато води утекло з тих пір. І система застав, і банківська система змінилися, а термін залишився. В даний час називається іпотекою заставу нерухомого майна, що є забезпеченням за кредитними зобов’язаннями. Іншими словами, якщо Ви берете в банку кредит, а в якості забезпечення, закладаєте нерухомість, то це і буде іпотекою, а кредит буде іпотечним.
В даний час більшість населення, включаючи і багатьох професійних учасників ринку нерухомості, вважають іпотекою або іпотечними кредитами, тільки ті, які спрямовані на придбання квартир з використанням банківського кредиту. Це не зовсім так.
Ось перелік кредитних продуктів пропонованих банками:
Придбання квартир на вторинному ринку;
Придбання квартир на первинному ринку;
Застава нерухомості на цілі ремонту або благоустрою житла;
Застава нерухомості на цілі придбання іншої нерухомості;
Застава нерухомості та отримання готівки на будь-які цілі;
Придбання індивідуальних житлових будинків;
Придбання земельних ділянок;
Будівництво індивідуальних житлових будинків;
Придбання комерційної нерухомості;
Заставу комерційної нерухомості.
Так от, все це іпотека. І всі ці кредити відносяться до іпотечних, т. к. в якості застави (забезпечення) виступає нерухомість, що купується або вже перебуває у власності.
Навіщо потрібна іпотека? Які її переваги і недоліки.
Основною перевагою є те, що житлове питання можна вирішити вже зараз і досить оперативно. Уявляєте, скільки років необхідно збирати гроші для того, щоб купити житло?
Пропоную один приклад.
Молода пара, будемо вважати, що їм по 24 роки, вирішили створити свою сім’ю. Відповідно постає питання – де жити? З батьками? Не дуже. Хочеться самостійності і незалежності. Та й умови в отчому домі не завжди дозволяють. Знімати житло? Це жити в чужому будинку з постійною оглядкою, а не попросять мене завтра з’їхати, так і значна частина бюджету буде йти в кишеню чужого дядька.
Так ось, припустимо, що наша молода пара заробляє 60 000 рублів на місяць. Скільки вони зможуть відкладати, щоб накопичити на житло. Думаю, що не більше 40 000 рублів на місяць. Якщо брати в розрахунок, що однокімнатна квартира коштує 2 000 000 рублів, то їм доведеться збирати близько 4 років. І це при найкращому розкладі. А якщо враховувати постійний ріст цін на житло, то період накопичення може розтягнутися до 15-20 років. І знову не факт, що це вийде. Адже є ще життя. І дітей треба народити, і поставити на ноги, і взутися-одягнутися, і у відпустку з’їздити, і машину хочеться і т. п. А витратити всю молодість на накопичення і повна відмова від усіх благ у гонитві за примарною мрією про власне житло шкода.
Ось іпотека дає такий шанс. При доході до 60 000 рублів, можна розраховувати на кредит, достатній для придбання однокімнатної квартири. Причому ціна буде вже зафіксована, адже вони її вже купили і вже в ній живуть. Звичайно, доведеться щомісяця платити по кредиту. І повертати не тільки основний борг, але і відсотки, але зате вже є своє житло.
А до недоліків можна віднести те, що доведеться платити щомісяця. Причому незалежно ні від чого. Ви не можете забути, відкласти або перенести платіж. Ви не зможете внести частина платежу. Другий мінус – це переплата по кредиту. Переплата складається з відсотків, які нараховуються за час користування кредитом. Залежно від терміну кредиту і процентної ставки, переплата може досягати 150% від суми взятого кредиту і навіть більше.
Також до мінусів іпотеки можна віднести досить серйозні вимоги банків до позичальників.
Сюди відносяться вимоги до стажу, віку, сімейного стану, працевлаштування, доходів, громадянства, кредитної історії, а також певні вимоги до приобретаемому або закладають майна.
Компроміс між умовами і вимогами Вам напевно доведеться шукати самостійно. Зараз десятки банків пропонують різні кредитні програми. Якщо підсумувати всі іпотечні кредитні продукти банків, то список розтягнеться не на одну сотню. Вибирати є з чого.
Звичайно, Ви можете звернутися до професійним учасникам ринку, щоб вони Вам підібрали програму. Але в будь-якому випадку вибір за Вами.
Удачі!
Автор: Василь Ченушкин
джерело: www.nyr23.ru