7 помилок при веденні сімейного бюджету і як їх уникнути

Не можна повністю відмовлятися від розваг, не ставити довгострокових цілей і не збирати.
Катерина Данилова
Копірайтер і перекладач на фрілансі, мама трьох дітей.
Помилка 1. Здійснювати великі покупки не накопичень, а в кредит
Лада і Максим кожне літо возять доньку на море. Для цього вони беруть кредит або займають у знайомих. Залишилися 11,5 місяця їм якраз вистачає, щоб розплатитися з боргами і купити наступний тур. У борг. Постійні кредити позбавляють сім’ю можливості фінансово розвиватися, адже на оплату відпустки йдуть і поточні, так і майбутні доходи.
Що робити
Відкладати щомісяця 10-20% сімейного доходу на великі покупки. Наприклад, якщо відразу після повернення з відпустки почати відкладати на наступний, то за рік можна накопичити на пристойний тур. І не доведеться переплачувати відсотки по кредитах.
Помилка 2. Думати, що вам не потрібен резервний фонд
Олег і Світла добре заробляють. Вони їздять у відпустку два рази в рік, готують сина до інституту і тримають породисту собаку. Минулого місяця в родині сталося лихо: захворіла одна з бабусь. Світлі довелося взяти відпустку за свій рахунок, щоб доглядати за хворою. В результаті сімейний бюджет зменшився майже в два рази, а витрати різко збільшилися.
Що робити
Створювати резервний фонд заздалегідь і щомісяця відкладати не менше 10% доходів на окремий рахунок. Фінансові консультанти рекомендують мати подушку безпеки, що дорівнює сумі витрат сім’ї за 3-6 місяців. Наприклад, якщо ви витрачаєте в місяць 50 тисяч рублів, то резервний фонд повинен бути мінімум 150 тисяч.
Гроші з цього рахунку знімайте тільки у випадку великих непередбачених витрат і як можна швидше восполняйте витрачений. Для зручності використовуйте сервіси з накопичення («Скарбничка Ощадбанку», «Накопилка Альфа-Банку») і додатки для переказу грошей між рахунками (наприклад, «З карти на карту» від «Тінькофф»).
Помилка 3. Планувати видатки на термін менше року
Оля і Міша сумлінно ведуть бюджет вже чотири місяці. Фіксують доходи і витрати, намагаються не робити необдуманих покупок. У серпні настав час збирати сина в школу, а тут, як на зло, страховка на авто закінчилася. Олі довелося пропустити місяць занять в ізостудії, щоб не влазити в борги.
Що робити
Проаналізувати бюджет за останні 3-4 місяці. Відповісти на питання:
Які статті витрат занадто роздуті? Чому?
Немає «загубилися» сум?
На чому можна безболісно заощадити?
Можна перерозподілити видатки, щоб почати відкладати?
Якщо витрати перевищили доходи, то чому це сталося?
Підрахувати всі обов’язкові витрати на рік вперед і відкладати щомісяця 1/12 від отриманої суми.
Планувати щомісячні та щорічні платежі: оренда житла, страхування, податки, кредити.
Помилка 4. Не використовувати майно, яке може приносити дохід
В сім’ї Слави і Каті дві машини, а водійські права — одні. На одному автомобілі їздить Слава, а другий припадає пилом в орендованому гаражі. Сім’я щомісяця витрачає гроші на оренду, а машина щорічно втрачає в ціні.
Що робити
Продати зайвий транспорт і позбутися від орендної плати за гараж, а виручені гроші відкласти, інвестувати або витратити на освіту.
За таким же принципом чиніть і з іншим майном, яке не використовується: продавайте старі велосипеди, коляски, здавайте порожні квартири і дачі. Для цього достатньо зробити фотографію і розмістити оголошення на одному з сервісів:
Avito, «Дзиґа» — дошки приватних оголошень: продавати і здавати в оренду можна що завгодно;
Airbnb — здати в оренду житло;
Rent A Ride — здати авто в оренду.
Помилка 5. Відмовлятися від електронних помічників
Людмила веде сімейний бюджет вже п’ять років. Для цього вона збирає чеки на всі покупки, а інші витрати записує на різнокольорових стікерах, які потім приклеює на чільне місце. В кінці тижня всі витрати вона записує різними кольорами власноручно складену таблицю. І все було б добре, якби не губилися чеки, різнокольорові ручки не розтягували діти, а блокнот не зникав в невідповідний момент.
Що робити
Встановити на смартфон чи комп’ютер додаток для ведення домашньої бухгалтерії. Ось кілька популярних додатків, доступних для пристроїв на Android, iOS і Windows:
Monefy. Дозволяє швидко додавати доходи і витрати за категоріями. Статистика за вибраний період показана у вигляді кругової діаграми.
Завантажити
QR-Code
Monefy – зручний облік витрат
Розробник:
Aimbity AS
Ціна:
Безкоштовно
Завантажити
QR-Code
Monefy – облік витрат
Розробник:
Aimbity AS
Ціна:
Безкоштовно
Завантажити для Windows >
CoinKeeper. Має масу корисних функцій, включаючи внесення витрат одним рухом, розпізнавання операцій по СМС від банків і нагадування про обов’язкові платежі. Дозволяє встановити обмеження на витрати і збирати на великі покупки.
Завантажити
QR-Code
CoinKeeper: облік витрат і доходів, бюджет сім’ї.
Розробник:
Disrapp LLC
Ціна:
Безкоштовно
Завантажити
QR-Code
CoinKeeper: облік витрат
Розробник:
Disrapp
Ціна:
Безкоштовно
«Дзен-мані». Сервіс вміє розпізнавати операції мобільних банків, систем електронних грошей і завантажувати дані з СМС-повідомлень. Дозволяє сканувати QR-коди чеків. У платній версії можна вести одночасно особистий і сімейний бюджетів.
Завантажити
QR-Code
Дзен-мані: облік витрат і доходів
Розробник:
Zenmoney.ru
Ціна:
Безкоштовно
Завантажити
QR-Code
Дзен-мані: облік витрат
Розробник:
Anton Fedosin
Ціна:
Безкоштовно
«Грошики». Крім розподілу доходів і витрат за категоріями, допоможе спланувати бюджет і скласти список покупок. Є функція розпізнавання СМС від банку.
Завантажити
QR-Code
грошики.ру – облік витрат
Розробник:
drebedengi.ru
Ціна:
Безкоштовно
Завантажити
QR-Code
Дребеденьгі
Розробник:
Alexander Evdokimov
Ціна:
Безкоштовно
Завантажити для Windows >
Toshl. Підтримує 200 валют, включаючи кріптовалюти, нагадує про необхідність оплатити рахунки і самостійно розраховує чайові в ресторані. Вміє завантажувати звіти в Google Docs, Excel і PDF. Вести бюджет ви будете в компанії товариських монстрів, які дають поради, хвалять за економію і попереджають про перевитратах.
Завантажити
QR-Code
Toshl Фінанси – витрати, доходи і бюджетів
Розробник:
Toshl Inc.
Ціна:
Безкоштовно
Завантажити
QR-Code
Toshl Фінанси – облік грошей
Розробник:
Toshl Inc.
Ціна:
Безкоштовно
Ще 5 зручних програм для ведення сімейного бюджету >
Помилка 6. Не ставити довгострокових цілей
Микита і Марина — молоді батьки. Вони знають про те, як важливо планувати особисті витрати, і навіть час від часу роблять спроби вести бюджет. Але їм весь час щось заважає: то лінь заповнювати табличку, то випадково викинуть чеки, то накопичення за два місяці підуть на покупку телевізора на кухню.
Що робити
Сформувати довгострокову мету. Вона повинна бути чіткою і мати пряме відношення до фінансів. Не розпливчасте «довго і щасливо», а «через п’ять років живемо в новому будинку» або «через два роки є свій автосервіс». Важливо, щоб мета була не вигаданої, а справжньою. Такий, щоб гріла замість некупленной шуби і кожен день підштовхувала до планування та самоорганізації.
Скласти план по досягненню цілі: скільки відкладати, які статті витрат урізати і де знайти додаткові джерела доходу.
Помилка 7. Повністю скасувати статтю «розваги»
Саша — дуже цілеспрямована дівчина. Твердо вирішивши купити квартиру, вона склала докладний план: що, куди і навіщо витрачати, скільки відкладати. Саша вирішила, що кіно можна подивитися і вдома, їжу корисніше готувати самій, а абонемент у філармонію почекає до кращих часів. А через рік лікар порадив Саші терміново брати відпустку і летіти на море, поки не довелося лікувати невроз медикаментами.
Що робити
У режимі економії варто скорочувати кількість розваг, але не відмовлятися від них зовсім. Наприклад, скоротити кількість відвідувань кафе з трьох разів у тиждень до трьох разів на місяць. Або чергувати виходи в світ з домашніми посиденьками.
Використовувати сервіси для пошуку безкоштовних або недорогих розваг. Наприклад, на Timepad багато майстер-класів та семінарів.
Незважаючи на те, що лише 54% російських сімей ведуть Планування сімейного бюджету.
Як росіяни розпоряджаються своїми доходами? сімейний бюджет, робити це не так вже складно. Ставте цілі, але на шляху до них не впадайте в крайнощі, відмовляючи собі у всьому. Продумуйте бюджет на багато місяців вперед. Накопичте подушку безпеки і відкладайте на великі покупки і поїздки.
?
Читайте також
5 способів контролювати особисті фінанси, якщо ви гуманітарій >
Як скласти бюджет на місяць та рік: керівництво з прикладами >
Як вести бюджет, якщо ви марнотрат >