Чи можна оформити кредит по копії паспорта

Каталог статей разом з професійним юристом розбирається в питанні і дає поради, як вберегтися від шахрайства.
«На пенсіонерку повісили мільйонний кредит», «Колектори переслідують з-за чужого позики» — такі заголовки нерідко зустрічаються на інтернет-форумах і навіть у ЗМІ.
Не дивно, що в масовій свідомості існує стереотип, ніби оформити кредит може хто завгодно і на кого завгодно. Була б тільки копія паспорта або хоча б серія і номер. Давайте розберемося, чи так це насправді.
Документи
Будь-яка кредитна та мікрофінансова організація має перелік документів, необхідних для оформлення кредиту (позики). У одних правила суворі і довгий список: паспорт з відміткою про реєстрацію, 2-ПДФО, СНІЛС, ІПН, свідоцтво про шлюб. Інші не вимагають навіть довідки із місця роботи, потрібен тільки паспорт. Але обов’язково оригінал!
Отримання кредиту або позики по копії паспорта суперечить нормам ФЗ «ПРО протидію легалізації (відмиванню) доходів…». Згідно йому, пред’явник копії паспорта вважається не ідентифікованим. Жоден з працюючих в рамках правового поля кредиторів, будь то банк або мікрофінансова компанія, не прийме копію паспорта без звіряння з оригіналом.
Анастасія Локтіонова, група компаній «Русмикрофинанс»
Схеми шахрайства
Однак зрідка неприємні інциденти все-таки трапляються.
Змову із співробітниками банку. Щоб провернути аферу, шахраям необхідно як мінімум домовитися з кредитним фахівцем, який оформляє документи. Можливо, доведеться ділитися ще й з касиром, який видає готівку за паспортом, і службою безпеки, яка перевіряє позичальника. Приклад: співробітниця банку за паспортними даними оформила кредит на друга свого коханого, якого ніколи не бачила.
Перевищення повноважень. Іноді банківські службовці вважають себе розумнішими кредитної системи і проводять трохи більші суми, ніж просив позичальник. Різницю кладуть собі в кишеню. Приклад: чоловік прийшов за автокредитом, а працівник оформив на нього ще й мікрозайм.
У всіх цих випадках ключову роль відіграє людський фактор.
Без сприяння несумлінного співробітника кредитної або мікрофінансової організації оформити кредит по копії паспорта неможливо.
І знайти такого співробітника непросто. Адже подібні дії загрожують не тільки втратою роботи, але і кримінальним переслідуванням.
За словами Анастасії Локтіонової, якщо громадянин зробить спробу отримання кредиту або позики з використанням копії паспорта, це буде кваліфіковано як шахрайство за статтею 159.1 Шахрайство у сфері кредитування. Кримінального кодексу РФ.
Запобіжні заходи
Щоб напевно захиститися від шахрайства:
Не викладайте свої паспортні дані в соцмережі (у тому числі в «Документи» у «ВКонтакте») і не пересилайте їх по електронній пошті (або відразу після одержання адресатом видаляйте).
Не зберігайте копії документів у хмарах і на флешках. Якщо все-таки завантажили скан паспорта на Диск Google, слідкуйте за налаштуваннями доступу при розшарювання будь-яких файлів.
При втраті паспорта звертайтеся не лише в паспортний стіл, але і в поліцію.
Регулярно перевіряйте свою кредитну історію.
Якщо вам прийшла платіжка за кредитом або позикою, який ви не брали, не панікуйте. Беріть в руки паспорт і йдіть з’ясовувати ситуацію в кредитну або мікрофінансову організацію. Складіть пояснювальну, поговоріть з працівником, який схвалив кредит, запросіть записи з камер відеоспостереження в день його оформлення. Пам’ятайте, що закон на вашому боці.
Якщо банк або мікрофінансова організація порушують закон «Про споживчий кредит (позику)» або «Про захист прав і законних інтересів фізичних осіб при здійсненні діяльності по поверненню простроченої заборгованості…», на них можна поскаржитися в Роскомнадзор або прокуратуру. Якщо закон порушують колектори, слід написати скаргу у Федеральну службу судових приставів. При цьому важливо довести факт перевищення організацією своїх повноважень.
Анастасія Локтіонова, група компаній «Русмикрофинанс»