fbpx

Каталог статей

Каталог статей для размещения статей информационного характера

Технології

Як ІП знімати гроші з рахунку, щоб його не заблокували

Щоб не бути запідозреним в переведенні в готівку коштів, потрібно розплачуватися картою і не поспішати з отриманням купюр.
Чому блокують рахунки
Законодавчих обмежень на зняття готівки з розрахункового рахунку для ІП не встановлено. Але тільки теоретично. На практиці робити це підприємцям не дає закон Федеральний закон «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму» від 07.08.2001 № 115-ФЗ , спрямований на боротьбу з відмиванням доходів і тероризмом.
За словами юриста Європейської юридичної служби Павла Кокорева, банки можуть заблокувати операції, які здаються їм нелегальними.
За законом, індивідуальний підприємець, на відміну від юридичної особи, може витрачати свої гроші на будь-які потреби, в тому числі і на особисті Лист Департаменту податкової і митно-тарифної політики Мінфіну Росії від 11 серпня 2014 р. № 03-04-05/39905 Про порядок обліку витрат індивідуальними підприємцями з податку на доходи фізичних осіб .
З-за цього ІП часто фігурує в схемі з переведення в готівку коштів. З підприємцем можна укласти фіктивну угоду і перевести йому на рахунок гроші. Він зніме їх готівкою, яка опиниться поза зоною спостереження податкової служби та правоохоронних органів.
Ці гроші в результаті можуть піти як на виплати зарплати в конвертах, так і на купівлю вибухівки.
Щоб цього не відбувалося, за підозрілими операціями за рахунками спостерігають. Зараз в ланцюжку беруть участь банки, так як їм простіше відстежити, якщо щось пішло не так. Або хоча б не так, як раніше.
Якщо фінансова установа визнає операцію сумнівною, воно має право заморозити рух коштів за рахунком та запросити у клієнта документи, які можуть підтвердити її легальність. Не отримавши потрібних паперів, банк направляє дані про це в Росфінмоніторинг.
Там проаналізують ситуацію ще раз і приймуть рішення про включення підприємця в «чорний список». Згодом це загрожує неможливістю відкрити рахунок і отримати обслуговування не тільки в банку, де виявили сумнівну операцію, але і в будь-якій іншій фінансовій установі.
Що може привернути увагу банку
Зверніть увагу: формулювання «може залучити» не означає, що ваш рахунок буде заблоковано, якщо ви будете робити щось з перерахованого. Але юристи радять уникати таких ситуацій, якщо не хочете витрачати час на суперечки з банком.
Ви знімаєте необґрунтовано велику суму
Ви підприємець, який надає невеликі послуги і, відповідно, отримує за них невеликі гроші. Раптово вам на рахунок починають сипатися суми, рівні бюджету невеликої острівної держави, а ви їх знімаєте і куди діваєте.
Переклад та зняття великої суми, за величиною не співмірною діяльності ІП, наведе податкові органи на підозри. Цього краще уникати.
Костянтин Бобрів, директор юридичної служби «Єдиний центр захисту»
У найбільш гучній справі Справа № 78-КГ17-90 , що підтверджує таку практику, фігурувала цифра в 56 мільйонів. Саме стільки підприємець отримав від компанії-замовника і спробував зняти все за один раз. При цьому раніше таких великих сум на рахунок ніколи не надходило, тому банк визнав операцію підозрілою, а суд його підтримав.
Ви знімаєте гроші відразу після надходження
Якщо ви знімаєте готівку протягом трьох-п’яти днів після надходження, це підозріло. Так зазначено в рекомендаціях Методичні рекомендації Банку Росії від 21 липня 2017 р. № 19-МР Центробанку. Операція виглядає сумнівною, тому що така терміновість незрозуміла. Банк може захотіти перевірити, звідки гроші і що ви з ними робите — може, віддаєте особі, яка відмиває через вас доходи?
Але це зовсім не означає, що ви повинні всіляко уникати переведення в готівку грошей в день переведення. Мова йде саме про ситуаціях, коли ви робите такі операції постійно.
Костянтин Бобрів, директор юридичної служби «Єдиний центр захисту»
Ви знімаєте готівку в сумі трохи менше 600 тисяч рублів
За законом Федеральний закон «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму» від 07.08.2001 № 115-ФЗ , банки зобов’язані контролювати деякі операції на суму понад 600 тисяч рублів. Тому Центробанк вважає, що регулярне зняття сум, близьких до цієї, але не перевищують її, це привід насторожитися.
Ви нічого не сплачуєте з рахунку
Банківська картка — зручний платіжний інструмент, тому виглядає дивно, якщо рахунок підприємця використовується тільки для переведення в готівку грошей.
Що робити, щоб не потрапити під підозру
Не знімайте всі готівкові
Якщо немає гострої необхідності знімати з рахунку всю суму цілком, не робіть цього. Нехай на рахунку залишиться хоча б частину зарахованих коштів.
Почекайте 5 днів після зарахування коштів
Саме Центробанк вважає зняття коштів протягом трьох-п’яти днів підозрілим, краще не ризикувати і не знімати гроші в цей період.
Розплачуйтеся з рахунку
Карту можна прив’язати до рахунку ІП. Витрачайте гроші безпосередньо, адже як підприємець ви можете купувати на ці кошти і матеріали для виробництва, і продукти для сім’ї.
Якщо ви знімаєте гроші, щоб покласти їх на картку іншого банку, тому що там у вас вигідний кешбэк або відсоток на залишок, зберігайте чеки про внесення грошей через банкомат, а в ідеалі — і про витратах з того рахунку (хоча б про великі).
Зберігайте документи, що підтверджують витрати
Припустимо, ви знімали кілька днів поспіль по 599 тисяч рублів, щоб купити машину собі, дружині, батькам і троюрідному дядькові — маєте право. Але ви повинні довести, що віднесли гроші в автосалон, а не розробникам ядерної зброї.
Хоч звітувати за зняті гроші за законом і не треба, якщо банк заблокує операцію, необхідно мати підтверджуючі документи.
Павло Кокорев, юрист Європейської юридичної служби
Співпрацюйте з банком
Якщо у банку виникли питання, не ігноруйте їх. Чим швидше ви надасте документи, що пояснюють рух коштів, тим більше шансів вирішити питання.
Читайте також
??????
Що робити, якщо банк заблокував картку
За що банк може заблокувати операції за рахунком і що з цим робити
Як правильно закрити рахунок так, щоб банк зрозумів, що між вами все скінчено

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *