Як вибрати дебетову карту

Хороша дебетова карта — це дуже зручний платіжний засіб. Розповідаємо, як вибрати карту: визначитися з банком, ознайомитися з тарифами, способами заощадити і навіть заробити.
Що таке дебетова карта?
Це платіжна картка для сплати товарів та послуг і отримання грошей у банкоматах. З такою картою ви розпоряджаєтеся коштами в межах доступного залишку на рахунку, до якого вона прив’язана. Цим вона відрізняється від кредитної карти, де ви берете гроші в борг у банку. Призначення дебетових карт — заміна паперових грошей безготівковими платежами.
Вибираємо банк
Перевіряємо фінансовий стан банку
Фінансові показники розкажуть про надійність банку. Навіть самий великий банк не застрахований від банкрутства, але у великих кредитних установ ймовірність такого сценарію нижче, ніж у дрібних.
Особливу увагу звертайте на банки, які пропонують дуже вигідні умови обслуговування карти. Ймовірно, банк робить це не від хорошого життя і йому потрібно залучити нових клієнтів. Відстежувати фінансовий стан банків можна на сайті banki.ru.
Ключові показники стану банку: активи нетто і чистий прибуток. Якщо вони ростуть — це хороший знак, падають — варто задуматися.
Вивчаємо відгуки клієнтів
Вибираючи банк, вивчіть відгуки клієнтів. Наприклад, сторінки з відгуками про банках на banki.ru. Якщо банк великий і у нього розгалужена мережа відділень, то варто розпитати у знайомих з вашого регіону та міста. Від міста до міста один і той же банк працює по-різному.
Переконуємося у схоронності коштів
Замовляючи картку в банку, ви відкриваєте банківський депозитний рахунок. Гарантія збереження коштів — участь банку в системі страхування внесків (ССВ). Якщо банк бере участь в ССВ, то в разі його закриття вам виплатять до 1 мільйона 400 тисяч рублів включно. Якщо у вас більше грошей, то додайте їх на рахунках різних банків.
Список банків-учасників системи можна подивитися на сайті Агентства страхування вкладів.
Чек-лист:
Переконуємося, що банк бере участь у системі страхування вкладів.
Оцінюємо фінансовий стан банку за основними показниками.
Вивчаємо відгуки клієнтів банку, запитуємо у знайомих.
Вибираємо карту
У кожного банку, як правило, є ціла лінійка дебетових карт. Вони можуть відрізнятися за платіжним системам і захищеності (з чіпом або без), тарифами обслуговування, бонусами. Також поширені дебетові картки для здійснення певних покупок, наприклад для заправки автомобіля, картки для подорожей, покупок в інтернет-магазинах.
Визначившись з картою, вирушайте у відділення банку або зателефонуйте в підтримку (якщо у банку немає відділень), щоб отримати консультацію фахівця. Не соромтеся задавати питання, особливо що стосуються умов обслуговування: скільки коштує обслуговування картки в перший рік і в наступні, який пакет послуг включено в тариф, які додаткові опції і за яку плату доступні.
Радимо оформляти картки з чіпом: вони безпечніше звичайних карт з магнітною смугою, тому що їх складніше підробити.
Ще один момент, на який варто звернути увагу, — платіжна система. У Росії нещодавно запрацювала платіжна система «Мир», але її надійність поки викликає питання. Краще зупинитися на класичних варіантах — Visa і Master Card. З ними працюють практично всі магазини, термінали і банкомати.
Чек-лист:
Дебетові картки бувають класичними і бонусними. Визначтеся, яка карта потрібна вам.
Уважно читайте договір банківського обслуговування.
Карта повинна бути захищена чіпом. Це додатковий рівень безпеки.
Вибирайте карту з класичної платіжною системою Visa або Master Card.
Як карта допомагає заробляти
Відмінно, ми вибрали підходящий банк і карту. Тепер переходимо до приємних дрібниць. Чи знаєте ви, що дебетова карта — це не просто електронний гаманець? З хорошою картою можна зберігати кошти від інфляції, отримувати залишок за рахунком і знижки в партнерів. Розповімо докладніше, як саме карта може допомогти вам заощадити і трохи підзаробити.
Кешбэк — це повернення частини витрачених коштів. Зазвичай у банків є єдина відсоткова ставка на такі операції, наприклад 1%. З кожної витраченої тисячі вам повернеться десять рублів. Деякі банки пропонують користувачам вибрати улюблені категорії покупок, на які діє підвищений кешбэк.
Наприклад, банк пропонує 3% кешбэка при витратах на подорожі, книги і бензин. Тоді з кожної тисячі витрачених рублів вам повернеться не десять, а тридцять.
На залишок по рахунку можуть нараховуватися відсотки. Таким чином, банківська картка працює і як вклад, допомагаючи уберегти гроші від знецінення. Як правило, у банків є спеціальні умови: щоб на залишок нараховувалися відсотки, у вас повинно бути не менше 10, 30, 100 або 300 тисяч рублів на рахунку — все залежить від конкретного банку. Уточніть цей момент у банківського працівника.
Багато банки укладають угоди з партнерами: магазинами одягу, парфумерії, інтернет-магазинами, туристичними агентствами, агрегаторами турів і готелів. В рамках спецпропозицій від партнерів часто діють знижки на перші покупки (від 10 до 30%).
Чек-лист:
Уточніть, працює з вашою картою програма повернення коштів (кешбэка).
Дізнайтеся, нараховуються відсотки на залишок на рахунку, і якщо так, то на яких умовах.
Вивчіть партнерські програми банку.
Обслуговування
Від вигод, які ви можете отримати, оформивши картку, перейдемо до не менш важливого питання — обслуговування. Хороші банки люблять клієнтів і полегшують їм життя за допомогою мобільних додатків, інтернет-банку, добросовісної телефонної підтримкою, розгалуженою мережею відділень і банкоматів.
Мобільні додатки
У 2016 році банки зобов’язані бути в вашій кишені. Цікаво, що зручні мобільні додатки вигідні і самим банкам: так вони скорочують потік клієнтів у відділеннях і заощаджують кошти на зарплату співробітників. Якщо більшу частину операцій можна зробити через смартфон, навіщо зайві операціоністи та менеджери з обслуговування у відділеннях?
Інтернет-банкінг
Те ж стосується і інтернет-банкінгу. У хорошого банку повинен бути зручний і функціональний інтернет-банк. З його допомогою ви можете не тільки платити за послуги ЖКГ, телефон та інтернет, але і відкривати нові рахунки, переміщувати кошти між ними, блокувати картки, відкривати вклади, оформляти кредити.
Клієнтська підтримка
Навіть в самому продуманому банку трапляються неприємності — це нормально. Важливо, щоб у такі моменти ви знали, що можете розраховувати на якісну підтримку по телефону або онлайн. Уточніть цей момент у фахівця при оформленні картки, спитайте у тих, хто вже є клієнтом банку, як вирішувалися їхні проблеми.
Відділення
За останні роки банки сильно змінились і стали схожі на великі IT-компанії. Карту можна замовити не виходячи з дому, практично всі операції можна здійснювати в додатку і інтернет-банку. Але багатьом такий спосіб спілкування з банком не підходить. Деякі питання дійсно простіше вирішувати у відділенні, а не на відстані. Тому не зайвим буде з’ясувати, скільки відділень банку є у вашому місті, наскільки зручно вони розташовані.
Банкомати
Дебетові картки покликані замінити паперові гроші, але не скрізь можна розплатитися безготівково. Тому дізнайтеся, як в банку йдуть справи з банкоматами.
Великі банки (Ощадбанк, «Альфа-банк», «ВТБ 24») самі будують великі мережі банкоматів по всій країні. Інші («Тінькофф Банк», «Рокетбанк») дозволяють знімати гроші практично в будь-яких банкоматах, але на певних умовах. Наприклад, в «Тінькофф Банку» без комісії можна знімати від 3 000 рублів, а в «Рокетбанке» — не частіше декількох разів на місяць.
Є третя категорія банків, які об’єднуються в партнерські мережі і дозволяють клієнтам без комісії користуватися банкоматами один одного.
Чек-лист:
У хорошого банку зручні мобільні додатки. Більшу частину операцій можна виконувати прямо із смартфона.
У банку повинен бути зручний і функціональний інтернет-банк, який дозволить скоротити число походів у відділення до мінімуму.
Дружня підтримка — основа хороших відносин з банком. Упевніться, що у банку хороша клієнтська підтримка.
Багатьом зручніше працювати з банком у відділеннях. Важливо знати, наскільки обширна мережа банкоматів банку: чи є у нього своя мережа або він працює з партнерами.
Тепер ви знаєте, як вибрати дебетову картку. Сподіваємося, що наші поради допоможуть знайти вигідний варіант. Питання і пропозиції по доповненню матеріалу залишайте в коментарях.