Що зробити зараз, щоб отримувати пасивний дохід у старості

Розбираємося, як працює складний відсоток — простий механізм, який забезпечить вам відчутний дохід у майбутньому.
Олександр Афанасьєв
Автор курсу про особисті фінанси «Грошики».
Середня пенсія в Росії — 13 300 рублів Середня пенсія в Росії в 2018-2019 році в місяць. Цього ледве вистачає навіть на їжу та ліки.
Можливо, через 30-40 років держава почне платити хороші пенсії. Можливо, про вас подбають діти. Можливо, в країні різко настане комунізм і ніхто не буде ні в чому не потребуватимуть. Можливо все що завгодно, але такими надіями ви лише знімаєте з себе відповідальність за своє майбутнє та перекладаєте її на когось іншого.
Замість цього можна вже зараз зробити прості кроки, які забезпечать вам нормальний рівень життя на пенсії. І допоможе в цьому складний відсоток.
Що таке складний відсоток
Уявімо Андрія. Андрію 30 років. Він назбирав мільйон рублів і поклав його на вклад у банку під 7% річних. Через рік на його внесок лежить первинний мільйон і 70 000 рублів відсотків.
Через рік Андрій знову отримує свої 7% річних, тільки тепер вони нараховуються не на 1 000 000 рублів, а на 1 070 000 рублів. За другий рік він заробив вже 74 900, а не 70 000 рублів.
Андрій запустив механізм складного відсотка: банк нараховує проценти на гроші, отримані з відсотків.
Через 35 років Андрію стукне 65 і він вийде на пенсію. До цього часу на його внесок буде майже 10 мільйонів рублів. Кожен рік ці 10 мільйонів будуть давати додатково всі ті ж 7% — це 698 000 рублів в рік або 58 000 рублів на місяць.
Через 10 років після відкриття вкладу у Андрія 1 838 459 рублів капіталу + пасивний дохід 10 724 руб./міс. Через 20 років — 3 616 528 рублів капіталу + 21 096 руб./міс. Через 35 років — 9 978 114 рублів капіталу + 58 206 крб/міс.
Зверніть увагу: Андрій просто поклав гроші на вклад і нічого більше не робив. А якщо б він додатково вносив на рахунок 9 000 рублів на місяць, то до пенсії у нього було б майже 26 мільйонів капіталу і 140 000 рублів пасивного доходу в місяць.
Не обов’язково починати з мільйона. Якби Андрій почав відкладати з нуля за 12 000 рублів на місяць під 7% річних, то через 35 років у нього було б 20 мільйонів рублів капіталу і 109 000 рублів пасивного доходу.
Як підрахувати свій майбутній пасивний дохід
Ми підготували таблицю, яка вважатиме пасивний дохід при ваших параметрах. Введіть суму, яку плануєте відкладати, стартовий капітал, відсоток вкладу і вік — отримаєте суму капіталу до пенсії та розмір щомісячного пасивного доходу.
Щоб внести свої значення в таблицю, скопіюйте її на свій Диск Google.
Порахувати >
Які питання можуть виникнути
А як же інфляція?
Безумовно, інфляція вплине на ваші заощадження. 100 000 рублів в місяць і через 35 років — різні гроші. Але це не привід не відкладати, адже навіть через 135 років 100 000 рублів на місяць — це більше, ніж нічого.
Інфляцію можна перегнати. Гроші не обов’язково класти на 7-відсотковий депозит. Ви можете заглибитися в тему інвестицій — купувати надійні акції, державні облігації і вийти, скажімо, на 12% річних. Це складніше, ніж просто залишити гроші в банку, але не вимагає надзусиль.
Також ніхто не заважає сьогодні відкладати 10 000 рублів на місяць, через 10 років — 15 000 рублів, а через 20 років — 25 000 рублів. Адже з інфляцією зростає і ваш дохід, так і з часом ви станете більш цінним фахівцем і зарплата буде вищою.
А якщо банк закриється?
Коли банк закривається, держава відшкодовує вкладникам суму до 1 400 000 рублів. В певний момент у вас накопичиться сума набагато більше — прикро буде її втратити. Тоді має сенс розкидати капітал по різних місцях: наприклад, зберігати за 1 400 000 рублів в декількох банках. Так ви мінімізуєте ризик втрати грошей.
Можна також зберігати капітал в акціях, дорогоцінних металах, нерухомості — кожен сам підбирає оптимальні інструменти.
А якщо дефолт?
З економікою може трапитися все що завгодно — Росія це вже проходила в 1998 році. Гарантованих способів цього уникнути немає. Адаптуйтеся до ситуації: не зберігайте весь капітал в одній валюті, стежте за новинами і приймайте рішення в залежності від поточної обстановки.
Всі ці питання, звичайно, важливі. І дійсно є ймовірність, що ви будете дисципліновано відкладати гроші 20 років, а потім втратите все за один день.
Але це не привід нічого не робити і чекати старості, а там — будь що буде. Прикладіть зусилля вже зараз, щоб на пенсії добре харчуватися, подорожувати, радувати подарунками онуків і правнуків. А державна пенсія нехай буде бонусом, а не засобом виживання.
Читайте також
??
Як вижити на пенсію без допомоги держави: поради фінансового експерта
Куди вкласти зайві гроші в 20, 30 і 40 років
ТЕСТ: чи Зможете ви розбагатіти?