Банки незабаром можуть сканувати Facebook і записи дзвінків, щоб дізнатися, чи заслуговуєте ви на кредит

Якщо ви думаєте, що АНБ переглядає вашу історію дзвінків та акаунти в соціальних мережах – це страшна перспектива, уявіть собі, що банк робить те ж саме. Саме ця ідея лежить в основі нових досліджень і стартапів у сфері кредитного моніторингу, більшість з яких мають на меті з’ясувати, наскільки поведінка людини в Інтернеті свідчить про її фінансову відповідальність. На жаль, всі дані набагато більш інформативні, ніж ви, ймовірно, сподівалися, повідомляє TechDirt.

Як би страшно це не звучало, але отримання таких показників, як кредитний рейтинг, на основі поведінкових даних може бути привабливим для обох зацікавлених сторін.

Даніель Бьоркегрен, економіст з Університету Брауна в Провіденсі, штат Род-Айленд, спробував передбачити, наскільки ймовірно, що хтось поверне кредит на основі метаданих дзвінків. У результатах, представлених на конференції NetMob в Кембриджі, штат Массачусетс, на початку цього місяця, він проаналізував записи 3000 позичальників одного з банків на Гаїті – кому вони дзвонили, як довго і скільки грошей витратили. Застосувавши алгоритм, Бйоркегрен виявив, що банк міг би зменшити кількість дефолтів на 43 відсотки, якби застосував його підхід до відбору надійних заявників.

Як він це зробив? Таку інформацію, як метадані телефону, можна легко екстраполювати. Ті, хто оперативно оплачує рахунки, як правило, більш надійні, ніж ті, хто зволікає, а люди, які часто телефонують далеко за межі банківської мережі, мають більше шансів мати проблеми з розміщенням депозитів. Втім, навіть езотерична інформація може мати значення – дослідники з Cignifi, кембриджської фірми, що вивчає прогностичні можливості мобільних даних щодо погашення кредитів та заощаджень, виявили, що час доби та райони, з яких здійснюються дзвінки, також можуть бути індикаторами.

• У 2023 році Apple повинна виправити свій ганебний ліміт в 5 ГБ в iCloud
• Найдешевший безлімітний 5G-план Verizon тільки що став ще дешевше
• Фотографічні стилі – найбільш недооцінена функція камери iPhone 14, яку ви не використовуєте

Два стартапи, Inventure і Lenddo, пропонують кредиторам ідею “аналізу даних для отримання кредиту”. В рамках пілотного проекту в Південній Африці минулого року Inventure роздавала смартфони невеликій групі людей і збирала телефонні і демографічні дані в міру того, як вони розраховувалися з компанією. Lenddo – яка відстежує взаємодію, зв’язки і активність в соціальних мережах – вже веде бізнес на Філіппінах і в Колумбії.

Вважаєте, що наслідки викликають занепокоєння? Ви точно не самотні, але є аргумент на користь таких компаній, як Lenddo. Кайл Мід, директор з інновацій кредитно-скорингової компанії Entrepreneurial Finance Lab (EFL), розповів New Scientist про свій досвід отримання кредиту після переїзду до США з Канади. “У мене не було ніяких боргів, ніякої попередньої інформації про мене в США, – сказав він. “Найбільше, що мені пропонували – це 300 доларів, тому що я не кредитоспроможний”.

“У мене не було ніяких боргів, ніякої попередньої інформації про мене в США. Найбільше, що мені запропонували – 300 доларів”.

Мільйони людей в країнах, що розвиваються, знаходяться в тому ж човні. У них відсутня будь-яка фінансова історія, що змушує установи не наважуватися надавати кредити. Ось де послуги поведінкового моніторингу можуть дійсно стати в нагоді – Lenddo використовувався для схвалення кредитів на “телефони і мотоцикли”, – сказав представник компанії.

Як би страшно це не звучало, ідея отримання таких показників, як кредитний рейтинг, на основі поведінкових даних є привабливою для обох сторін – банки отримують кращі знімки клієнтів, а позичальники, які вперше беруть кредит, стикаються з набагато меншим опором, ніж в іншому випадку. Цей процес може бути інвазивним, але оскільки наша залежність від пристроїв, підключених до Інтернету, зростає, він, швидше за все, стане більш поширеним.

Наступного разу, коли ви подаватимете заявку на кредит, просто уважно прочитайте дрібний шрифт. Дуже, дуже уважно.

Рекомендації редакції

• Що таке оперативна пам’ять? Ось все, що вам потрібно знати
• Я знайшов на своєму iPhone прихований підсумок кінця 2022 року, але краще б я цього не робив
• Що таке Amazon Music: все, що потрібно знати
• Що таке ЦАП і навіщо він потрібен?
• Вибачте, але дозволяти сторонні магазини додатків для iPhone – погана ідея

Source: digitaltrends.com