Ви ось-ось втратите свій гаманець… через Apple Pay. Ось що вам потрібно знати
Ви ось-ось втратите свій гаманець… через Apple Pay. Ось що вам потрібно знати
Битва за домінування в просторі мобільних платежів тільки почалася. Протягом багатьох років Google Wallet, PayPal, Square і десяток інших намагалися заманити клієнтів і рітейлерів концепцією безконтактних платежів. Жодному з них це не вдалося. Поки що.
Тепер Apple спробує розбити скляну стелю над мобільними платежами за допомогою Apple Pay, власного виду платежів, заснованого на технології Near Field Communication (NFC). У минулому Apple брала нішеві технології і перетворювала їх на надзвичайно успішні продукти, які приваблюють широкі верстви користувачів. Незабаром ми дізнаємося, чи повториться історія, адже запуск Apple Pay заплановано на кінець цього тижня.
А поки що ми підготували вичерпний посібник з усім, що вам потрібно знати про Apple Pay, і чому мобільні платежі можуть стати мейнстрімом.
- Що таке Amazon Music: все, що вам потрібно знати
- Apple може зробити немислиме – дозволити сторонні магазини додатків для iPhone
- Чому позов проти AirTags від Apple може бути більшим, ніж ви думаєте
Налаштування Apple Pay на iPhone
Менш ніж за тиждень до запуску Apple Pay, 9to5Mac виявив скріншоти налаштування Apple Pay в бета-версії iOS 8.1. Тепер у нас є дуже чітке уявлення про те, як налаштувати систему на нових iPhone.
- Завантажуємо iOS 8.1
- Відкрийте додаток Passbook
- Натисніть на Налаштування Apple Pay
- Додайте картки:
- Виберіть картку, пов’язану з подарунковою карткою iTunes
- Підтвердіть код безпеки
- Відскануйте нові картки за допомогою камери iPhone
Після додавання кредитної картки ви зможете переглядати свої операції, активувати сповіщення по ній, а також мати швидкий доступ до додатку банку та номеру телефону у разі виникнення проблем. У систему можна додати до восьми різних карток.
Судячи з витоку інформації, Apple Pay буде автоматично оновлюватися, коли ви отримуєте нову карту, так що вам не доведеться вводити інформацію заново.
Інший звіт від Bank Innovation натякає на те, що ви, можливо, зможете перемикатися між кредитними картами за допомогою Siri. Наприклад, ви можете сказати: “Відкрий мою кредитну картку Bank of America”, і на екрані з’явиться правильна картка. У звіті стверджується, що тільки кредитні картки Bank of America будуть працювати з Siri.
Як працює Apple Pay
Apple Pay має бути таким же простим, як дотик до телефону та натискання пальця. Метод оплати дотиком вже існує в американських магазинах, які мають термінали з підтримкою NFC. Такі додатки, як Google Wallet, PayPal Here та інші, використовують метод оплати дотиком протягом багатьох років, але зазвичай це пов’язано з додатковими клопотами, пов’язаними з відкриттям програми та введенням PIN-коду.
Це також працює в Європі та інших країнах, де більш поширені платежі з чіпом та PIN-кодом. Картки з чіпом та PIN-кодом (відомі як EMV – для Europay, MasterCard та Visa – у США) можна просто прикласти до платіжних терміналів у кафе, магазинах та інших місцях для здійснення невеликих покупок. Тепер користувачі iPhone зможуть робити те ж саме, але без необхідності відкривати додаток або вводити будь-яку інформацію.
Після того, як ви налаштували Apple pay, ви можете починати. Ось як саме це працює:
Крок перший: Заходьте в магазин, обирайте товари та прямуйте до каси
Крок другий: Піднесіть iPhone до терміналу NFC Point of Sale (POS).
- NFC POS-термінал підключається до додатку Apple Pay на вашому iPhone.
- Повний номер кредитної картки не зберігається в телефоні, а відображається як номер облікового запису пристрою.
- Номер поєднується із захищеним кодом транзакції.
Крок третій: Підтвердіть платіж відбитком пальця або встановленим PIN-кодом.
- Чіп Secure Element в апаратному забезпеченні NFC iPhone підтверджує транзакцію.
- NFC POS-термінал бачить, що ви авторизували покупку.
- Продавець надсилає інформацію про покупку в банк.
- Банк перевіряє продавця, зіставляє дані транзакції з даними вашого рахунку/картки та обробляє платіж.
Крок четвертий: Після того, як покупка оброблена і схвалена, ви отримуєте чек.
Леонард Спайзер, співзасновник і президент компанії Clover, яка пропонує POS-термінали та інші форми мобільних платежів, розповів Digital Trends, що для досягнення успіху Apple Pay повинен досягти двох речей: “Tap-to-pay повинен бути дуже швидким, і він не може мати мільйон кроків”.
“Користувацький досвід має вирішальне значення, – сказав нам Спайсер. “Apple виконала дійсно неймовірну роботу. Це надзвичайно швидкий і чарівний досвід”.
Як партнер Apple Pay, компанія Clover отримала ранній доступ до Apple Pay. Після тривалого тестування та роботи над покращенням роботи з системою Clover, Шпейзер дуже задоволений сервісом. Він також розповів нам про інший, менш обговорюваний аспект Apple Pay: покупки в додатках.
“У таких місцях, як ресторани та кафе, дотик до каси для оплати просто не має сенсу”, – сказав Шпейзер. “Клієнти можуть використовувати додаток для вибору страв з меню, замовлення їжі та оплати за допомогою Apple Pay. Не потрібно вводити свої облікові дані – ви просто розміщуєте замовлення та сплачуєте. Це скоротить час на відвідування магазинів та ресторанів та усуне вузьке місце”.
Оскільки Clover є відкритою платформою, сторонні розробники можуть легко створювати додатки, які працюють з реєстром та системою управління платежами Clover, а також з Apple Pay. Підприємства можуть створювати власні додатки або приєднуватися до великих додатків, таких як OpenTable.
Теоретично, ви зможете відкрити додаток, замовити каву заздалегідь і заплатити за допомогою Apple Pay без необхідності чекати на сервер або стояти в черзі. Це вже можливо в деяких місцях з Square Order та OpenTable. Всі, хто користувався Uber, також будуть знайомі з цим процесом.
Єдиним недоліком такого підходу є те, що ті, хто користується Apple Pay, можуть опинитися з безліччю додатків, встановлених на їхніх телефонах. На щастя, як пояснив нам Марк Шульце, відповідальний за розвиток бізнесу в Clover, оскільки всі додатки використовують Apple Pay, вам не доведеться вводити свої облікові дані в кожному додатку або створювати нові облікові записи для кожного з них. Це також додає безпеки.
“Apple має вашу інформацію, яка зашифрована і зберігається у компаній, що випускають ваші кредитні картки, а не у розробників додатків, ресторанів чи магазинів. Ніхто не отримує ваші облікові дані”.
Безпека, що стоїть за системою
Після сумнозвісного злому iCloud користувачі зі зрозумілих причин скептично ставляться до здатності Apple забезпечити безпеку своїх кредитних карток. Після того, як пролунали новини про скандал, Apple намагалася переконати користувачів у тому, що Apple Pay має найвищий рівень безпеки. У жовтні компанія опублікувала детальний документ під назвою “Безпека iOS”, в якому пояснюються безпечні елементи Apple Pay.
Перше, на що слід звернути увагу, це те, що інформація про вашу кредитну картку та платіжні дані ніколи не зберігаються на вашому iPhone. По-друге, продавці ніколи не отримують дані вашої картки, тому ваш рахунок залишиться в безпеці, навіть якщо магазин постраждає від масового порушення безпеки, як це нещодавно сталося з Target та Home Depot.
Компанія Apple генерує спеціальний код безпеки, який використовується для авторизації платежів, здійснених за допомогою Apple Pay на Вашому iPhone. Компанія Apple називає цей код Вашим конкретним номером облікового запису пристрою. Цей процес називається токенізацією. По суті, Apple працює з постачальниками карток, такими як Visa або Ваш банк, щоб замінити Ваші конфіденційні дані на випадкові дані, які мають таку ж структуру та форматування. Таким чином, Ваш 16-значний номер кредитної картки зберігається в надзвичайно захищеній базі даних банку або постачальника карток, а потім для підтвердження покупки генерується інший 16-значний номер, який виглядає і діє як номер кредитної картки.
За іронією долі, токенізація повинна фактично зробити Apple Pay більш безпечним способом оплати, ніж проведення кредитною карткою. Кожного разу, коли ви проводите карткою, ваш фактичний номер рахунку та облікові дані розкриваються продавцю – саме так відбувається крадіжка особистих даних. З Apple Pay ця інформація зберігається в безпеці. Якщо хтось заволодіє токеном, він буде марним для них, оскільки вони не матимуть доступу до вашого відбитку пальця або PIN-коду, який необхідний для перевірки та обробки кожної покупки з Apple Pay.
Леонард Спайзер з Clover розповів Digital Trends, що Apple “виконала величезну роботу по забезпеченню безпеки даних”.
За його словами, номери карт, пов’язані з обліковими записами Apple Pay, зберігаються в сховищах Visa, MasterCard і American Express.
“Потім створюється унікальний токен, який не є фактичним номером кредитної картки. Це захищає інформацію від сторонніх осіб, окрім тих, хто її вже має – компаній, що випускають кредитні картки”, – додав він.
Нещодавно постачальники кредитних карток, такі як Visa, оголосили, що вони будуть займатися токенізацією самостійно, забираючи клопоти, пов’язані з цим процесом, прямо з рук Apple. По суті, якщо ви довіряєте свої гроші Visa, MasterCard і American Express, немає ніяких причин не довіряти Apple Pay.
Де працюватиме Apple Pay
Apple заявляє, що має партнерські відносини з 220 000 магазинів, і Apple Pay буде доступний в кожному з них. На своєму веб-сайті компанія перераховує власний магазин, Bloomingdales, Macy’s, Duane Reade, McDonald’s, Sephora, Petco, Panera Bread, Staples, Nike, Walgreens, Subway, Whole Foods та інші магазини-учасники.
Якщо ви побачите символ мобільних платежів NFC на касовому апараті, то ймовірність того, що Apple Pay працюватиме і в цьому магазині, також висока. В останні тижні ми спостерігали, як підприємства готуються до запуску платіжної системи. Малий бізнес, який використовує POS-термінали від таких компаній, як Square та Clover, також незабаром прийматиме Apple Pay.
Компанія Square повідомила нам, що хоча вона не може підтвердити будь-які деталі, але незабаром вона буде приймати Apple Pay. “Ми працюємо над безконтактним рішенням і плануємо дозволити нашим продавцям Register приймати Apple Pay”, – повідомили Digital Trends по електронній пошті в Square.
Спайсер Кловер розповів нам, що всі POS-термінали компанії можна легко оновити за допомогою USB-накопичувача вартістю ~USB-пристроєм вартістю $100, який може приймати NFC-платежі, подібні до платежів Apple Pay. Нові станції Clover будуть поставлятися з додатком.
Ті з вас, хто любить робити покупки в Інтернеті, будуть раді почути, що Apple Pay буде працювати в купі додатків. Apple Store, Target, Uber, Groupon, Instacart, OpenTable, Panera Bread, Sephora, Starbucks, Tickets.com та інші додатки будуть працювати з новою системою.
Мобільні платежі стануть мейнстрімом
Ніхто не заперечує, що світ платежів у США незабаром зміниться. Він просто зобов’язаний. Європа вже на кілька світлових років попереду, пропонуючи можливість мобільних платежів та оплати за допомогою звичайних кредитних карток. Незважаючи на це, наші британські автори пишуть, що чіп і PIN-код та мобільні платежі все ще залишаються рідкістю. Деякі країни Азії на кілька кроків випереджають Європу в цьому відношенні.
Тепер законодавці в США починають звертати на це увагу. Починаючи з осені 2015 року, будь-які торговці, які не підтримують EMV-картки із захистом Chip та PIN-коду, нестимуть відповідальність за шахрайське використання підроблених, загублених та викрадених карток. Очікується, що американські торговці повинні оновити всі платіжні термінали до того, як новий закон набуде чинності.
Наразі лише 14 відсотків торговців у США підтримують EMV-картки на своїх терміналах. Кожен термінал, який не приймає платіжні картки за методом “tap-to-pay”, повинен бути модернізований. Іншими словами, до 2015 року майже кожен бізнес буде приймати Apple Pay. Apple вибрала дуже вдалий час.
Кловер Шпейзер передбачає революцію в платіжній індустрії. “Завжди потрібен час для розгортання, але так – Apple Pay допоможе зробити мобільні платежі мейнстрімом”, – сказав він. “Apple встановить золотий стандарт клієнтського досвіду. Tap-to-pay буде і повинен бути стандартом. Ви будете цього очікувати”.
Справжнім переможцем тут є споживач, сказав Спайсер. “Ми не бачили жодних реальних змін у досвіді роздрібної торгівлі протягом багатьох років. Це назавжди змінить платіжний потік”.
Шпайзер вважає, що переломний момент настане протягом 12-18 місяців, і після цього мобільні платежі і транзакції EMV tap-to-pay стануть мейнстрімом дуже швидко.
“Коли справа доходить до зміни споживчої поведінки, Apple незмінно є лідером”.
Тайлер Рой, генеральний директор і співзасновник eGifter, інтернет-сайту подарункових карток, розповів Digital Trends, що він вважає, що Apple може стати лідером у сфері мобільних платежів, тому що вона має історію перетворення нішевих галузей в мейнстрімні.
“Коли справа доходить до зміни споживчої поведінки, Apple незмінно є лідером”, – написав він в електронному листі. “Apple допомогла зробити цифрову музику, смартфони та планшети частиною нашого життя, тому не важко уявити, що Apple Pay може стати каталізатором, який запустить мобільні платежі в мейнстрім”.
Apple Pay і мобільні платежі в цілому мають пройти крутий підйом, перш ніж вони стануть мейнстрімом. Згідно з дослідженням Walker Sands “Майбутнє роздрібної торгівлі” 2014 року, лише 8 відсотків клієнтів наразі використовують такі додатки, як Passbook, для здійснення платежів та відстеження коштів.
Прогнозується, що ці цифри зростуть після дебюту Apple Pay, але може пройти багато часу, перш ніж мобільні платежі досягнуть свого апогею. Незважаючи на роботу Apple в цій сфері, революція тільки почалася.
Рекомендації редакції
- Що таке оперативна пам’ять? Ось все, що вам потрібно знати
- Ваші коментарі в Instagram не відображаються? Ви не самотні
- iOS 16.2 вже тут, додаючи Apple Music Sing (плюс багато іншого) на ваш iPhone
- Великобританія хоче розірвати зашморг хмарних ігор Google і Apple
- Ваш iPhone може збирати більше особистих даних, ніж ви думаєте
Source: digitaltrends.com
- Виберіть картку, пов’язану з подарунковою карткою iTunes