Що робити, якщо у вашого банку відкликали ліцензію

В останні кілька місяців ми спостерігаємо за тим, як банки один за іншим позбавляються ліцензій. Сьогодні експерт сервісу «Контур.Ельба» Оля Аввакумова розповість, як вибрати банк і що робити, якщо у нього все-таки відкличуть ліцензію.
Чорні і білі списки банків — це, як правило, продукт маркетингових структур цих банків. А тому не варто звертати на них уваги. Замість цього приділіть час пошуку згадок про перевірки або судових розглядах, зниження фінансових показників або про те, що банк тимчасово не проводить платежі. Якщо ви стежите за економічними новинами, то напевно вже згадали, у якого банку зараз такі проблеми.
Вчасно помічені знаки або, наприклад, попередження друга, який в цьому банку працює, врятують ваш час, гроші і нерви: ви легко можете змінити банк без будь-яких наслідків.
Список дій для цього інтуїтивно зрозумілий:
Відкрийте розрахунковий рахунок в новому надійному банку. Як правило, для цього потрібно тільки паспорт, свідоцтво про реєстрацію ИП, свідоцтво про постановці на облік у податковій та друк, якщо вона є.
Переведіть залишок грошей на новий розрахунковий рахунок. Не забудьте попередити всіх контрагентів про зміну реквізитів.
Зверніться в старий банк з заявою про розірвання договору і закрийте попередній розрахунковий рахунок.
Нікого, крім контрагентів, про зміну розрахункового рахунку повідомляти не потрібно. Повідомлення від контролюючих органів підприємців звільнили ще в травні 2014 року!
Якщо у банку вже відкликали ліцензію
Про те, що ліцензію у банку відкликали, ви дізнаєтеся відразу. Може бути, вам навіть пощастить і банк сам повідомить вам по SMS.
Тут головне — швидко заспокоїтися і правильно відреагувати.
1. Попередьте контрагентів і співробітників
Чим раніше ви це зробите, тим менше суперечок у вас виникне. Гроші клієнта можуть не дійти до рахунку вчасно, і вам доведеться розбиратися, де вони повисли і повернуться покупцеві.
Якщо ви перераховуєте зарплату співробітникам на карти, повідомте їм про можливі затримки. Зверніть увагу: якщо затримка з виплатою дійсно буде, доведеться нарахувати компенсацію за кожен день прострочення.
2. Зверніться за відшкодуванням
Гроші — до 1,4 мільйона рублів — всіх фізичних осіб, а з минулого року і всіх ІП застраховані. Звичайно вже через два тижні після відкликання ліцензії можна звернутися в призначений агентством страхування банк з паспортом і заявою для отримання своїх грошей. Їх вам виплатять відразу, разом з відсотками, нарахованими до дня відкликання ліцензії. З питання відшкодування грошей з вами повинні зв’язатися протягом місяця. Всю інформацію про прийом заяв ви також можете подивитися самостійно на сайті вашого банку, на сайті агентства страхування або в «Віснику Банку Росії».
Вкладами, що перевищує 1,4 мільйона рублів, на страхування розраховувати не доведеться. Добровільно і в повному розмірі ці гроші вам ніхто не виплатить. Щоб була хоч якась надія, рекомендуємо оформляти вимогу кредитора. Але майте на увазі, навіть у кращому випадку ці суми ви отримаєте вже в останню чергу. При гіршому розкладі — не отримаєте зовсім: охочих багато, і грошей може просто не вистачити.
3. Якщо у вас ТОВ — підготуйте вимога кредитора
У кожному банку з відкликаною ліцензією призначається тимчасова адміністрація. Як тільки це відбудеться, направте їй свою вимогу кредитора. Примірна форма вимоги та список необхідних документів для додатка до нього є в зразку на сайті АСВ. Подбайте про них заздалегідь.
У вимозі вкажіть суму боргу. Крім суми залишку на рахунку, вам повинні повернути гроші, які ” зависли на рахунку банку. Так могло вийти, якщо ви відправляли платіж, гроші були списані з рахунку, але до одержувача не дійшли.
Тепер залишається тільки чекати. В кращому випадку — завершення процедури ліквідації, тоді всі ваші гроші до вас повернуться. У гіршому, але більш ймовірне — процедури банкрутства: за її підсумками юрособам практично ніколи нічого не повертають.
Ще кілька важливих моментів з податками
Якщо на момент відкликання ліцензії ви встигли відправити платіж в податкову або ПФР, але гроші «застрягли» в банку — не переживайте. Податок буде вважатися сплаченим, але вам доведеться нанести візит інспектору. Так як ваші гроші контролюючі органи поки не бачать, вам потрібно просто надати платіжку, виписку з рахунку і пояснити, що у вашого банку відкликали ліцензію.
При розрахунку податку УСН пам’ятайте про те, що податок доведеться заплатити за загальними правилами. Завислі платежі і втрачені гроші списувати не можна.