Кредит під заставу майна для приватного підприємця

Програми кредитування малого бізнесу, як і будь-які інші, базуються на нехитрому принципі – чим більше сума кредиту, тим більше кредитні організації страхують себе від можливих ризиків. Для цих цілей використовується забезпечення кредиту рівноцінним заставою, є гарантією фінансових зобов’язань позичальника.
Рано чи пізно будь-який підприємець замислюється про залучення додаткових коштів для розвитку бізнесу. І заставний кредит, як не можна краще підходить для цих цілей. Однак необхідно враховувати, що приватний підприємець на відміну від юридичної особи ризикує не тільки бізнесом – фактично він закладає абсолютно все рухоме і нерухоме майно.
Будь-який підприємець, який наважився на цей крок, повинен пам’ятати, що заставляється в результаті неминучої уцінки завжди втрачає частину вартості. Простіше кажучи, заставний банківський кредит не має нічого спільного з продажем майна, як це відбувається на ринку, де, як відомо, два дурня. Кредит під заставу майна більше нагадує ломбард, в якому золоті вироби завжди приймають нижче їх ринкової вартості.
В результаті набуття статусу вартість застави рухомого майна (обладнання та транспорт) знижується на 35-40% з урахуванням зносу і термінів експлуатації, вартість нерухомості на 25-30%, вартість оборотного товару знижується до 50% його реальної вартості.
Буває і так, що підприємець нічого не може запропонувати банку в якості застави крім свого товару. У цьому випадку з великою часткою ймовірності можливе підвищення процентної ставки. Якщо ж експерт вважає, що неліквідний товар, банк може взагалі відмовити у видачі кредиту. Якщо потрібно незалежне експертний висновок про вартість заставного майна, то підприємець повинен самостійно сплатити послуги експерта.
До речі, банк має право рекомендувати незалежного експерта, а підприємець, відповідно, вправі відмовитися, якщо експертний висновок його не влаштовує. Проте в цьому випадку йому доведеться звернутися в інший банк, що в більшості випадків безглуздо. Особливо в невеликих містах. Це пов’язано з тим, що між банками і незалежними оцінювачами існує налагоджені взаємовигідні відносини. Результатом такої співпраці є загальноприйнята схема оцінки майна. Природно у цій схемі в першу чергу враховуються інтереси кредитної організації.
Перш ніж відмовлятися від заставного кредиту, потрібно врахувати, що беззаставні кредити набагато дорожчі. При їх проставлення передбачена комісія, що замінює відсутність заставного майна, і надаються вони на значно менший строк.
Інша справа, що всякий спірне питання може бути вирішено в індивідуальному порядку, якщо підприємець не перший рік в бізнесі і має позитивну кредитну історію. У таких випадках враховується навіть розрахункове обслуговування індивідуального підприємця в тому банку, в якому він має намір взяти кредит.
Кредитні картки банків з низькою процентною ставкою і Який бізнес в маленькому місті краще відкрити?