Малі компанії – майбутні поселенці банківських «екосистем»
Під час будь-якої революції захоплено займаються словотвором. «Фінтех», «гарячі гроші», а тепер «банківські екосистеми». Цифрова революція в бізнесі – не виняток. Але що стосується останнього неологізму, то він – скоріше спроба сформулювати те, що ось-ось прийде, а не те, що вже існує. Не так давно дослідницьким агентством «Ernst&Young» проводилося опитування споживачів з метою з’ясувати, як вони собі уявляють основного постачальника фінансових послуг. Виявилося, що 87% респондентів все ще бачать таким «банк, у якого залишилися відділення». Але і нові слова, які описують майбутню реальність, придумуються не дарма.
Згідно з іншими дослідженнями все того ж «Ernst&Young», інтернет-банкам довіряють вже 35% росіян, а традиційним – лише 31%. Однак саме по собі це не пояснює, чому не за горами день, коли більше не можна буде працювати по-старому.
Банки йдуть ва-банк
До переосмислення себе кредитні установи підштовхує втрата монополії на фінансові транзакції. Якщо раніше переказ коштів і видачу кредитів бачили креатурою виключно банків, то сьогодні практично кожен великий інтернет-сервіс вважає своїм обов’язком створити власну платіжну систему. Цим займаються, зокрема, всі великі інтернет-магазини і навіть соціальні мережі. Експерти вже кілька років відзначають неухильне падіння доходів з традиційних видів банківських діяльності, наприклад, з розрахунково-касових операцій. З’являється дуже багато можливостей і альтернатив, такі послуги втрачають масовість. Деякий час зміни стримувало недовіру населення. Ідея вручити свої гроші соцмережі або іншому неспециализированному сервісу здавалася небезпечною. Але росіяни, схоже, втрачають скепсис. Як свідчать виміри громадської думки, 43% російських клієнтів готові розглядати можливість придбання фінансових послуг в інтернет-магазинах, 28% – у соціальних мереж.
Під тиском цифрової реальності багато банків вже відмовилися від відділень, а решта збираються перетворити на шоу-руми (ох вже ці нові слова): місця, де не стільки надають послуги, скільки транслюють ідеї та образ банку, щоб припускають боротися, надаючи пакет усіх необхідних послуг в одному місці, причому не тільки фінансових. Це напрям так і називається: «нефінансові послуги банків». Щоб клієнт залишався лояльним кредитній установі, що йому «в одному вікні» пропонують все, що тільки може знадобитися.
Сучасний банк приймає на себе всю рутину, пов’язану з супроводом бізнесу. Це реалізується шляхом поступового вбудовування в екосистему банку околофинансовых сервісів. Кредитна установа, яка прагне йти в ногу з часом, прагне брати на себе бізнес-процеси реєстрації бізнесу та бухгалтерії. Готувати документацію для податкової, підбирати оптимальну систему оподаткування, вважати податки, оформляти платіжки, попереджати про терміни сплати і здавати звітність. Багато інтернет-банки сьогодні пішли по шляху інтеграції з популярними онлайн сервісами автоматизації бухгалтерії.
Словник нових ТЕРМІНІВ інтернет-банкінгу, можна просто ТЕРМІНАТОР
Цікаво, що в контексті таких нефінансових послуг, про яких ми говоримо, головне – це малі і середні компанії. Не тільки тому, що держава зараз підтримує розвинену систему держгарантій за кредитами для невеликих підприємств. Керівники банків думають на перспективу. Саме малі і середні організації воліють не наймати своїх співробітників і віддати зовнішнім постачальникам всі бізнес-процеси, крім основних, що додають цінність. Банки прагнуть зайняти в майбутньому положення своєрідних вендорів, «підключаються» до яких підприємці одержують можливість комфортно вести свою роботу. В цьому і полягає суть поняття банківської екосистеми.
Якщо задумане вдасться, то передові банки в цифрову еру стануть універсальними постачальниками B2B послуг. Маркетплейсами (міцний неологізм, схоже всім доведеться вчити англійську мову), де кожне підприємство зможе за модульним принципом сформувати свій пакет послуг виходячи із специфіки. В рамках цієї логіки тим, хто пішов в онлайн не втриматися на контролі тільки реперних точок у вигляді бухгалтерських та юридичних послуг. Доведеться йти далі. Вже сьогодні деякі кредитні установи пропонують в якості додаткових, нефінансових послуг, здавалося б, несподівані сервіси: корпоративну техпідтримку, системи управління контентом сайтів, послуги з навчання і перепідготовки.
Цифрова революція стає реальністю прямо на наших очах. «Телебанкінг», «кибербанк», «банк-клієнт», «система дистанційного банківського обслуговування». В епоху змін менеджери банків звертаються до того, що було і буде завжди – реальним потребам клієнтів. «Фінтех стартапи», «директ-банк», «блокчейн», «скіммери», «мобільний банкінг», «електронний банк», «клієнт-банк»…
Матеріал підготовлений Валентином Рахмановым, редактором сайту Розмовного клубу англійської мови “Інгліш Форсаж”. Ми допоможемо вам вивчити англійську мову, щоб нові банківські неологізми не вганяли вас в ступор.