Схеми фінансового шахрайства

Власне кажучи, дивись кого і встигне врятувати це “пересторога” (хоча, як показує практика, наш чоловік чомусь до останнього вірить у диво).
Наведені нижче схеми не нові, в світі їм вже сто років в обід, так і в Росії не перший десяток рочків люди в них трапляються, але тим не менш наївних громадян, як і раніше, дуже багато. Отже:
1. Залучення фінансування під бізнес-план / висновок якоїсь консалтингової компанії.
Дано: а) потенційний Позичальник, який або зневірився отримати фінансування в російських банках, або чув про “дешевих” західних гроші і хоче отримати грошей багато і недорого; і б) якийсь Консультант, який володіє колосальними зв’язками в закордонних банках, і вже залучив сотні мільйонів доларів фінансування в Росію”. Всього-то й потрібно, що замовити у цього Консультанта розробку інвестиційного меморандуму, бізнес-плану чи ще чогось дуже звучного, так і обійдеться цей документ недорого.
Мені завжди було цікаво, чому Позичальників не насторожує той факт, що зустрічі Консультант проводить або в якомусь привокзальному кафе, або в обшарпаному офісі з однієї кімнати з двома стільцями. Невже не приходить в голову думка про те, що якщо цей Консультант залучив фінансування на сотні мільйонів доларів, то вже хоча б один-два мільйони мали осісти в його кишені у вигляді комісійних. Мабуть, на Позичальника магічним чином діє фраза Консультанта “Я вже попередньо переговорив з СуперБанком, і він згоден фінансувати ваш проект”.
Результат, як правило, один: після передачі грошей за меморандум переговори з СуперБанком поступово зводяться нанівець.
2. Купівля / оренда банківської гарантії.
Дано: той же самий Позичальник, який навіть після ситуації з Консультантом не втратив віру в людство і як і раніше шукає грошей. А також якийсь Агент, який запевняє, що може продати чи здати в оренду Позичальнику банківську гарантію першокласного банку, під яку він потім зможе в іншому першокласному банку отримати кредит.
Я щиро дивуюся чистоту і непорочність тих людей, які вірять в можливість даної схеми. Спробую пояснити на пальцях для людей, далеких від банківської термінології. Уявіть собі, що у Васі є 100 рублів. До нього підходить Петя і каже: “Віддай мені ці 100 рублів в оренду на місяць, а я тобі за це заплачу 10 рублів”. Приблизно такий же і сенс пропозиції по оренді банківської гарантії. Тому запам’ятайте раз і назавжди: ні орендувати, ні купити банківську гарантію не можна, навіть якщо вам при цьому будуть посилатися на юрисдикцію Буркіна-Фасо. Процедура оформлення банківської гарантії нічим не відрізняється від процедури оформлення кредиту. І гроші, відправлені за договором оренди / купівлі-продажу банківської гарантії будуть просто витрачені вами даремно.
3. Фінансування шляхом надання паперів певних фінансових інститутів.
Дано: неабияк збіднілий, але ще не втратив надію Позичальник, а також якийсь Кредитор, який готовий профінансувати нашого Позичальника. Ось тільки готовий надати кредит не живими грошима, а якими-небудь специфічними цінними паперами.
У Росії, наскільки я можу судити, в цьому плані найактивніше працювала структура Global American Syndicate (GAS, вона ж United American Fund). Кредитували (причому після того, як ви сплачували їм купу комісій за розгляд заявок, за підготовку висновків тощо) своїми власними векселями, перевести в готівку які було неможливо. Зате вимоги по сплаті відсотків надходили позичальникам із завидною регулярністю.
В даному випадку фантазія так званих кредиторів буває взагалі безмежною. Особисто мені попадався на очі один шедевр: вексель банку Simanis & Son, де в якості місцезнаходження банку були вказані географічні координати якогось острови в Океанії.
Дмитро Киндря, фінансовий директор ГК “Світлана”, раніше – співробітник кредитного управління російського банку