Сравните лучшие на сегодняшний день ставки по ипотечным кредитам
Оглавление Развернуть Таблица Содержимое
- Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитам
- Как делать покупки по ипотечным ставкам
- Какую сумму ипотеки я могу себе позволить?
- Что такое ставка по ипотеке?
- Как устанавливаются ставки по ипотечным кредитам?
- Определяет ли Федеральная резервная система ставки по ипотечным кредитам?
- Разные ли типы закладных имеют разные Расценки?
- Являются процентными ставками и годовых по То же самое?
- Что такое ипотечные баллы?
- Сколько мне понадобится для Первоначальный взнос?
- Методология
Ставки по ипотечным кредитам сегодня
Сравните текущие ставки по ипотеке и рефинансированию
По Сара Ли Кейн 
Полная биография
Сара Ли Кейн имеет более чем 7-летний опыт работы в качестве писательницы, эксперта по личным финансам, автора и спикера. Она является кандидатом на получение звания аккредитованного финансового консультанта и экспертом по банковскому делу, персональным кредитам, недвижимости и страхованию. Сара получила степень бакалавра в области английской литературы и образования по специальности “Изобразительное искусство” в Йоркском университете. Она является основательницей Beyond the Dollar, подкаста, направленного на то, чтобы нормализовать разговоры о личных финансах и денежных темах. Узнайте о нашей редакционной политике, обновленной 02 июня 2023 г. Рецензировано Томас Брок 
Просмотрено Томас Брок Полная биографияпромежуток> Томас Дж. Брок – CFA и CPA-специалист с более чем 20-летним опытом работы в различных областях, включая инвестирование, управление страховым портфелем, финансы и бухгалтерский учет, консультации по личным инвестициям и финансовому планированию, а также разработку образовательных материалов по страхованию жизни и аннуитетам. Узнайте о нашем Совете по финансовому обзору Факт проверен Фернандо Флорес 
Getty Images/whyframestudio
Мы самостоятельно оцениваем все рекомендуемые продукты и услуги. Если вы перейдете по ссылкам, которые мы предоставляем, мы можем получить компенсацию. Выучить больше.
На сегодняшний день, 2 июня 2023 года, базовая 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляет 7,13%, 30-летняя фиксированная ставка FHA – 7,14%, 30-летняя фиксированная ставка jumbo – 6,27% и 15-летняя фиксированная ставка – 6,38%. Эти расценки не являются тизер-расценками, которые вы можете увидеть в рекламе онлайн, и, основываясь на нашей методологии, должны быть более репрезентативными для того, на что могут рассчитывать клиенты в зависимости от их квалификации. Вы можете узнать больше о том, чем отличаются наши тарифы, в разделе “Методология” на этой странице.
Поскольку ставки по ипотечным кредитам могут отличаться, важно сравнить ставки, прежде чем брать кредит ипотечный кредит. Мы собрали лучшие ставки по различным типам ипотечных кредитов и распространенные вопросы, которые могут возникнуть у вас, чтобы помочь вам понять, что может повлиять на конечную ставку, которую вы получите.
Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам
таблица> Средние по стране самые низкие ставки, предлагаемые более чем 200 ведущими кредиторами страны, с соотношением кредита к стоимости (LTV) 80%, заявителем с кредитным рейтингом FICO 700-760 и отсутствием ипотечных баллов.
Если вы готовы взять ипотеку, вы можете воспользоваться нашим рейтингом лучших ипотечных кредиторов, чтобы оценить свои возможности.
Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитам
Наша таблица ставок по ипотечным кредитам предназначена для того, чтобы помочь вам сравнить ставки, которые вам предлагают кредиторы, чтобы узнать, лучше это или хуже. Эти ставки являются базовыми для тех, у кого хороший кредит, а не дразнящими ставками, которые заставляют всех думать, что они получат самую низкую из доступных ставок. Конечно, ваш личный кредитный профиль будет существенным фактором в том, какую ставку вы на самом деле получите от кредитора, но вы сможете с уверенностью делать покупки по ставкам новой покупки или рефинансирования.
Как узнать ставки по ипотечным кредитам
Есть несколько вещей, которые следует иметь в виду при выборе ставок по ипотечным кредитам:
- Обязательно ознакомьтесь с национальными и местными кредиторами, чтобы найти наилучший из возможных расценки.
- Избегайте подачи заявок на ипотеку в нескольких местах, так как это может ухудшить ваш кредитный рейтинг. Вместо этого извлеките свой кредитный отчет и получите четкое представление о своей кредитной истории, которой вы сможете поделиться с потенциальными кредиторами. Попросите их предоставить вам тарифы, основанные на этой информации. Таким образом, вы сохраняете свой кредитный рейтинг, получая при этом наиболее точную информацию для своего кредитного профиля.
- Используйте нашу таблицу ставок, чтобы помочь вам определить, предлагают ли вам кредиторы конкурентоспособную ставку на основе вашего кредитного профиля.
Что такое хорошая ставка по ипотеке?
Хорошая ставка по ипотеке будет зависеть от заемщика. Кредиторы будут рекламировать самую низкую предлагаемую ставку, но ваша ставка будет зависеть от таких факторов, как ваша кредитная история, доход, другие долги и ваш первоначальный взнос. Например, хорошая ставка по ипотеке для тех, у кого низкий кредитный рейтинг, как правило, выше, чем для тех, у кого более высокий кредитный рейтинг.
Важно понимать, что повлияет на ваш индивидуальный тариф, и работать над оптимизацией вашего финансы, чтобы вы могли получить наиболее выгодную ставку в зависимости от вашего финансового положения.
Как я могу претендовать на более выгодные ставки по ипотечным кредитам?
Право на получение более выгодных ставок по ипотечным кредитам может помочь вам сэкономить десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита. Вот несколько способов убедиться, что вы найдете наиболее выгодный тариф из возможных:
- Повысьте свой кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг заемщика является основным фактором при определении ставок по ипотечным кредитам. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что заемщик сможет получить более низкую ставку. Рекомендуется пересмотреть свой кредитный рейтинг, чтобы понять, как вы можете его улучшить, будь то путем своевременных платежей или оспаривания ошибок в вашем кредитном отчете.
- Увеличьте свой первоначальный взнос: Большинство кредиторов предлагают более низкие ставки по ипотечным кредитам для тех, кто вносит больший первоначальный взнос. Это будет зависеть от типа ипотеки, на которую вы подаете заявку, но иногда снижение хотя бы на 20% может обеспечить вам более привлекательные ставки.
- Снизьте соотношение вашего долга к доходу: Также называемое DTI, отношение вашего долга к доходу определяет общую сумму ваших ежемесячных долговых обязательств и делит ее на ваш валовой доход. Обычно кредиторы не хотят, чтобы DTI составлял 43% или выше, поскольку это может указывать на то, что у вас могут возникнуть проблемы с выполнением ваших ежемесячных обязательств как заемщика. Чем ниже ваш DTI, тем менее рискованным вы будете казаться кредитору, что отразится на более низкой процентной ставке.
Насколько большую ипотеку я могу себе позволить?
В целом домовладельцы могут позволить себе ипотеку, которая в два-два с половиной раза больше. их годовой валовой доход. Например, если вы зарабатываете 80 000 долларов в год, вы можете позволить себе ипотеку на сумму от 160 000 до 200 000 долларов. Имейте в виду, что это общее руководство, и вам нужно учитывать дополнительные факторы при определении того, сколько вы можете себе позволить, такие как ваш образ жизни.
Во-первых, ваш кредитор определит, что, по его мнению, вы можете себе позволить, исходя из ваших доходов, долгов, активов и пассивов. Однако вам необходимо определить, сколько вы готовы потратить, ваши текущие расходы — большинство экспертов рекомендуют тратить не более 28% вашего валового дохода на расходы на жилье. Кредиторы также будут обращать внимание на ваш DTI, а это означает, что чем выше ваш DTI, тем меньше вероятность того, что вы сможете позволить себе более крупную ипотеку.
Не забудьте включить другие расходы, помимо вашей ипотеки, которая включает в себя любые применимые сборы ТСЖ, страховку домовладельцев, налоги на имущество и расходы на содержание дома. В этой ситуации может оказаться полезным использование ипотечного калькулятора, который поможет вам определить, насколько комфортно вы можете позволить себе выплату по ипотеке.
Что такое ставка по ипотеке?
Ипотечная ставка – это размер процентов, определенный кредитором для взимания по ипотеке. Эти ставки могут быть фиксированными — это означает, что ставка устанавливается на основе базовой ставки — на весь срок действия ипотеки заемщика или переменными в зависимости от условий ипотеки и текущих ставок. Ставка является одним из ключевых факторов для заемщиков при поиске вариантов финансирования жилья, поскольку она повлияет на их ежемесячные платежи и на то, сколько они будут платить в течение всего срока действия кредита.
Как устанавливаются ставки по ипотечным кредитам?
Ставки по ипотечным кредитам устанавливаются на основе нескольких факторов, одним из которых являются экономические факторы. Например, кредиторы обращают внимание на основную ставку — самую низкую ставку, которую банки предлагают по кредитам, — которая обычно соответствует тенденциям, устанавливаемым ставкой Федеральной резервной системы по федеральным фондам. Обычно это несколько процентных пунктов. Доходность 10-летних казначейских облигаций также может выявить рыночные тенденции. Если доходность облигаций растет, ставки по ипотечным кредитам, как правило, растут, и наоборот. Доходность казначейских облигаций за 10 лет обычно является лучшим критерием для оценки ставок по ипотечным кредитам. Это потому, что многие ипотечные кредиты рефинансируются или погашаются через 10 лет, даже если нормой является 30-летний кредит.
Факторами, которые заемщик может контролировать, являются его кредитный рейтинг и сумма первоначального взноса. Поскольку кредиторы определяют ставки исходя из риска, на который они могут пойти, заемщикам, которые менее кредитоспособны или имеют меньшую сумму первоначального взноса, могут быть предложены более высокие ставки. Другими словами, чем ниже риск, тем ниже ставка для заемщика.
Принимает ли Федеральная резервная система решение по ипотечным кредитам Расценки?
Хотя Федеральная резервная система не определяет ставки по ипотечным кредитам, она косвенно влияет на них. Федеральная резервная система помогает управлять экономикой, удерживая инфляцию под контролем и поощряя экономический рост. Это означает, что решения Федерального комитета по открытым рынкам о повышении или понижении краткосрочных процентных ставок могут повлиять на решение кредиторов повысить или понизить свои собственные.
Имеют ли разные типы ипотечных кредитов разные ставки Расценки?
Ставки по ипотечным кредитам могут быть разными в зависимости от типа. Например, ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, как правило, выше, чем с регулируемой ставкой. Однако ипотечные кредиты с регулируемой ставкой, как правило, имеют более низкие ставки в течение определенного периода времени, а затем колеблются по мере адаптации к текущим рыночным условиям.
Являются ли процентные ставки и APR одинаковыми То же самое?
Процентные ставки и годовая доходность не совпадают. Годовая процентная ставка (APR) отражает дополнительные расходы, связанные с вашей ипотекой, включая проценты. Процентная ставка отражает стоимость, которую домовладельцы платят за то, чтобы занять деньги. Эти сборы включают в себя такие сборы, как комиссия за выдачу кредита и дисконтные баллы, именно поэтому годовая ставка обычно выше процентной ставки.
Что такое ипотечные баллы?
Также известный как дисконтные баллы, это единовременная плата или проценты с предоплатой, которые заемщики покупают для снижения процентной ставки по своей ипотеке. Каждый дисконтный балл стоит 1% от суммы вашей ипотеки, или 1000 долларов за каждые 100 000 долларов, и снижает ставку на четверть процента, или на 0,25. Например, если процентная ставка составляет 4%, покупка одного ипотечного балла снизит ставку до 3,75%.
Сколько мне понадобится для первоначального взноса?
Минимальный размер, который вам нужно будет внести, будет зависеть от типа ипотеки. Многие кредиторы требуют минимум от 5% до 20%, в то время как другие, например, поддерживаемые государством, требуют не менее 3,5%. Кредит VA является исключением и не требует первоначального взноса.
Как правило, чем выше ваш первоначальный взнос, тем ниже может быть ваша ставка. Домовладельцы, которые внесут хотя бы 20%, смогут сэкономить больше всего.
Методология
Чтобы оценить ставки по ипотечным кредитам, нам сначала нужно было создать кредитную карту. профиль. Этот профиль включал кредитный рейтинг в диапазоне от 700 до 760 при соотношении кредита на недвижимость к стоимости (LTV) 80%. Используя этот профиль, мы усреднили самые низкие ставки, предлагаемые более чем 200 крупнейшими кредиторами страны. Таким образом, эти ставки являются репрезентативными для того, что увидят реальные потребители при покупке ипотеки.
Тот же кредитный профиль был использован для карты “Лучшие тарифы штата”. Затем мы нашли самую низкую ставку, предлагаемую в настоящее время опрошенным кредитором в этом штате.
Имейте в виду, что ставки по ипотечным кредитам могут меняться ежедневно, и эти данные предназначены для исключительно в информационных целях. Личная кредитоспособность и уровень дохода человека будут решающими факторами при определении ставок и условий кредитования, которые он сможет получить. Ставки по кредитам не включают суммы налогов или страховых взносов, и будут применяться индивидуальные условия кредитора. Источники статей Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные репортажи и интервью с отраслевыми экспертами. При необходимости мы также ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издательств. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного, непредвзятого контента, в нашей редакционной политике .
-
Министерство по делам ветеранов США. “Десять вещей, которые большинство ветеранов не знают о VA Home Кредиты.”
Источник