Найкращі додатки для бюджету та особистих фінансів для Android та iOS

Ваш смартфон – це не просто пристрій для зв’язку з друзями та родиною; це також потужний інструмент для управління особистими фінансами, який дозволяє встановлювати та досягати ваших фінансових цілей. Незалежно від того, чи хочете ви встановити бюджет, відстежувати свої витрати або інвестувати гроші, для вашого смартфона існує безліч додатків.

• Mint
• NerdWallet
• Особистий капітал
• Кілька порад перед початком роботи
• Не діліться занадто багато
• Це все ще допомагає Показати ще 1 товар

Читайте далі, як ми розглядаємо три найпопулярніші фінансові програми для вашого смартфона і ділимося порадами, як отримати максимальну віддачу від кожної з них.

Mint

Найкраще для: Людей, які ненавидять думати про гроші

Mint, додаток для особистих фінансів – керуйте своїми грошима без зайвих зусиль за допомогою MintSights™.

Придбаний компанією Intuit (люди, які стоять за Quicken і TurboTax) кілька років тому, Mint є найбільш повним і зрілим безкоштовним фінансовим додатком. Він також найпростіший у використанні для новачків. Коли ви реєструєтесь, Mint представляє вам простий список рахунків для відстеження, від кредитних карток і банківських рахунків до позик і страхування. Він також включає такі зручні щомісячні рахунки, як Інтернет, телебачення, телефон, електроенергія та оренда. Зв’яжіть їх усі з Mint, і він може надсилати вам нагадування, а також складати детальний бюджет.

• Найкращі пропозиції на мобільні телефони на грудень 2022 року
• iOS 16.2 тут, додаючи Apple Music Sing (плюс багато іншого) на ваш iPhone
• Найкращі програми для Android на грудень 2022 року

Mint також надає вам більш тонкі варіанти, коли справа доходить до доступу до ваших даних. Наприклад, замість того, щоб просто відкрити всі свої рахунки в певному банку для програми, ви можете вибрати конкретні рахунки у своєму банку, щоб дозволити або заблокувати (інші програми просто отримують доступ до всіх них автоматично). Програма може створювати автоматичні бюджети на основі попередніх шаблонів, наприклад, переглядаючи всі ваші витрати на продукти за минулий місяць, а потім повідомляючи вам, що вам залишилося витратити в цьому місяці. Mint дозволяє додавати цілі, такі як погашення кредитної картки, заощадження на пенсію, купівлю будинку або відпустку (ви також можете встановити власну індивідуальну мету).

Наприклад, якщо ви хочете зменшити борг по кредитній картці, Mint чітко вкаже, скільки часу знадобиться для його погашення, сплачуючи лише мінімальний платіж, скільки відсотків ви в кінцевому підсумку будете платити (шокуюче), і запропонує такі пропозиції, як більше використовувати дебетову картку для здійснення покупок (іншими словами, припинити стягувати з неї плату). Простий ковзний графік показує, що лише додавання кількох доларів на місяць може скоротити термін погашення боргу на роки і заощадити тисячі доларів на відсотках.

Mint – одна з програм, яка також дозволяє ділитися своїми цілями в Інтернеті з друзями на Facebook, але знову ж таки, ми не рекомендуємо цього робити з міркувань безпеки. Також з іншого боку, Mint буде надсилати вам електронною поштою пропозиції від партнерів щодо інвестицій, кредитів та банківських послуг (які ви повинні ігнорувати).

Додаткові переваги Mint включають добре продуманий онлайн-інтерфейс, коли ви хочете отримати більшу картину на своєму ноутбуці або ПК. А в кінці року ви можете легко перенести всю свою фінансову інформацію в TurboTax.

NerdWallet

Найкраще підходить для: Професіоналів, які щойно закінчили коледж

NerdWallet робить все можливе, щоб зробити управління грошима цікавим, переповнений привабливими фразами, такими як “Ча-Чинг”, коли ви робите депозит, і заохоченнями, такими як “Чудово!”, коли ви стримуєте витрати. Як і інші, він дає Вам картину Вашого фінансового здоров’я (так званий Nerd’s-eye view).

Коли Ви реєструєтесь на NerdWallet, він запитує Вас, чи хочете Ви отримати кредит, заробити додаткові кошти, контролювати витрати або взяти під контроль борги. Залежно від вашого вибору, він показує вам приклади функцій, пов’язаних з вашими цілями. Якщо ви хочете контролювати борг, додаток покаже вам, скільки часу знадобиться для його погашення і в яких сферах ви маєте найбільший борг (наприклад, студентська позика, кредитна картка або автомобіль). Для людей, яким є про що думати, програма також нагадуватиме про майбутні платежі.

Однією з проблемних областей NerdWallet є його наполегливість у спробах отримати таку інформацію, як номери соціального страхування. Наприклад, Ви можете додати вартість Вашого автомобіля, але коли Ви намагаєтесь оцінити пов’язані з цим витрати, програма запитує Ваш номер соціального страхування. (Він мав би автоматично бачити автокредити з пов’язаних банківських рахунків, не запитуючи номер). Додаток також вимагає Ваш номер соціального страхування та особисту інформацію для аналізу боргу, що не повинно бути необхідним. NerdWallet також вимагає ваш номер соціального страхування для періодичних кредитних перевірок, від яких ми відмовилися – хоча для цього нам довелося вийти з програми (не було кнопки “відмовитися” або “повернутися”). Ось у чому проблема: Після того, як NerdWallet виконає кредитну перевірку, він може поділитися інформацією зі своїми бізнес-партнерами, щоб запропонувати вам інші послуги.

Серед інших незначних збоїв можна відзначити той факт, що в списку найбільших витрат минулого місяця Nerdwallet неправильно вказав страхування житла як одну з найбільших щомісячних витрат, повністю пропустивши набагато більш дорогий регулярний платіж за утримання нерухомості. Під час налаштування програма також не змогла прийняти американський номер телефону, з яким інші програми не мали жодних проблем.

Тим не менш, для тих, хто тільки починає, є багато чого, що може сподобатися. Наприклад, є подкаст MoneyFix і поради, як отримати розкішні подорожі за менші гроші. NerdWallet також пропонує деякі унікальні програми повернення готівки для ресторанів, які ви прив’язуєте до своєї кредитної картки. Нам також подобається, як додаток розбиває витрати і виявляє закономірності (наприклад, скільки ви витратили до певного дня в цьому місяці в порівнянні з минулим).

Особистий капітал

Найкраще для: Людей, які серйозно ставляться до грошей

Personal Capital виграє нагороду за відверту презентацію вашої фінансової ситуації. Після налаштування він надає підсумковий звіт про чисту вартість (активи мінус зобов’язання), який містить перелік усіх ваших рахунків. Кожна категорія супроводжується графіком трендів (наприклад, кредити можуть залишатися незмінними, тоді як борги зростають). Натисніть на рахунок, і Ви отримаєте список нещодавніх платежів та загальну суму Вашого боргу.

В рамках підходу на основі цифр ви можете додати такі активи, як нерухомість, якою ви володієте, та ваш портфель акцій. Особистий капітал буде слідкувати за коливаннями фондового ринку та вашими інвестиціями. Ви можете підключити свій портфель через Charles Schwab, TD Ameritrade та багато інших. Якщо вашого брокера немає у випадаючому списку, ви можете пошукати в базі даних Personal Capital інших брокерів, наприклад, E*Trade. Зберігаючи акцент на капіталі, додаток також пропонує фінансові консультаційні послуги для людей з портфелями понад 100 000 доларів США (звичайно, за окрему плату).

Програма пропонує оцінку в стилі LinkedIn того, наскільки добре ви знаєте свій фінансовий стан. Чим більше даних ви введете, тим вищий ваш бал. Вона також має тенденцію зосереджуватися на довгостроковій перспективі, включаючи поради та допомогу в плануванні виходу на пенсію. З іншого боку, Особистий капітал, як і інші, пропонує стандартні бюджетні інструменти, показуючи, скільки ви витратили на даний момент в порівнянні з минулим місяцем. Він також добре розбиває такі категорії, як продукти, страхування, подорожі та телефонні рахунки.

Кілька порад перед початком роботи

Але перш ніж ви почнете використовувати один з перерахованих вище додатків, є кілька порад, які слід мати на увазі.

Потрібно попрацювати

Деякі програми хваляться тим, що для початку роботи з ними потрібна лише хвилина. Не вірте цьому. Як мінімум, вам доведеться аутентифікувати кожен з ваших банківських рахунків і кредитних карток. Передбачте більше часу на налаштування відстеження, якщо у вас є іпотека або інвестиції; і ще більше часу, якщо ви хочете додати інші рахунки, такі як мобільний зв’язок і рахунки за комунальні послуги. Щоб прискорити процес, тримайте всю особисту фінансову інформацію під рукою.

Враховуйте питання безпеки

Завжди існують додаткові ризики, пов’язані з передачею ваших паролів і номерів рахунків стороннім джерелам, незалежно від того, як ви на це дивитеся. Навіть якщо компанія здається надійною і такою, що заслуговує на довіру, наприклад, служба фінансового моніторингу, завжди розумно дотримуватися певної міри обережності.

Кожен з трьох розглянутих нами додатків серйозно ставиться до захисту вашої особистої інформації. Однак вони також можуть ділитися такою інформацією, як Ваш кредитний рейтинг, з іншими діловими партнерами.

Єдиний спосіб переконатися, що ваші дані можуть опинитися в Інтернеті, – це прочитати дрібний шрифт (а його там дуже багато).

Не діліться занадто багато

Ділитися цілями, які ви встановили в соціальних мережах, зі своїми друзями – це одна з нових можливостей програмного забезпечення для особистих фінансів. Обмін інформацією в соціальних мережах може допомогти мотивувати Вас до досягнення Ваших цілей через тиск (або підтримку) з боку однолітків, незалежно від того, чи намагаєтеся Ви зменшити борг або заощадити гроші для чогось особливого.

Хоча це може здатися гарною ідеєю, ми не радимо оприлюднювати Вашу фінансову інформацію. Те, що може здатися безпечним, насправді може обернутися проти вас і зробити вас вразливими до шахрайства, такого як фішинг зі списом. Ми рекомендуємо тримати свої цілі при собі або ділитися ними з родиною та друзями, яким ви довіряєте.

Це все ще допомагає

Додатки, про які ми говорили в наших списках, можуть забезпечити надійні підходи до розподілу коштів, але тільки якщо ви використовуєте їх належним чином. Розподіл коштів – одна з найпоширеніших проблем для людей, незалежно від їхнього віку чи походження. Вони пропонують надійне поєднання різних інвестицій, рахунків та бюджетних статей в одному, легкому для сприйняття пакеті.

Фінансовий додаток, безумовно, може запропонувати неймовірні переваги тим, хто починає нову роботу, створює сім’ю або планує придбати будинок. Використання одного з цих додатків може швидко поставити вас на шлях до успіху. Ми також хочемо наголосити на важливості пам’ятати, що реклама фінансових порад може бути не найкращим варіантом для вас, тим більше, що більшість з них не враховує ваші інтереси. Ми пропонуємо проявляти обережність і розсудливість, вирішуючи, чи довіряти порадам, чи вважати їх шахрайством.

Ви також повинні пам’ятати, що вам потрібно буде інвестувати необхідний час і зусилля, щоб отримати максимальну віддачу від вашого додатку.

Рекомендації редакції

• 16 найкращих циферблатів для Apple Watch, які ви повинні використовувати
• Apple може зробити немислиме – дозволити стороннім магазинам додатків для iPhone
• Sunbird виглядає як додаток iMessage для Android, який ви так довго чекали
• Найкращі додатки для iPhone, які варто завантажити в грудні 2022 року
• Найкращі програми для зміни голосу для Android та iOS

Source: digitaltrends.com