Іпотека в Росії. Міфи і реальність.
Російські громадяни, незважаючи на наявність досить широко висвітлюється в пресі інформації, ще не дуже добре розбираються в питаннях іпотеки. До того ж іпотека, хоч і ще не так давно стартувала в Росії, але вже настільки «обросла» різними міфами, що обсяг цієї, щонайменше, дивною інформації вже набагато більше, ніж фактичні дані. Розглянемо тепер основні помилки, які найчастіше турбують уми наших співвітчизників.
Самий зміцнився міф щодо іпотеки пов’язаний з її фатальною дорожнечею (великими, захмарними відсотками). Більшість потенційних позичальників, які хочуть взяти іпотечний кредит і ніяк не може на це зважитися вважають, що іпотека – це тяжкий тягар і колосальні витрати грошей. При цьому громадяни визначають розмір повернення і у них виходять досить пристойні суми. Проте варто відзначити, що при підрахунку зазвичай не розглядають один аспект, який кардинально впливає на характер питання! І цим аспектом є зростання цін на нерухомість. Розглянемо це на простому прикладі. Припустимо, ви вирішили взяти іпотеку під купівлю квартири. Взяли 1,5 мільйона рублів. Ставка – 13 % річних. Термін повернення кредиту – 10 років. Вважаємо 1,5*0,13=0,195 млн. руб./рік. За 10 років вийде: 0,195*10=1,95 млн. руб. Разом повертати: 1,5+1,95=3,45 млн. руб. Вражає? Але насправді це не так вже й багато, якщо враховувати зростання цін на нерухомість! Кожен рік ваша квартира буде додавати в ціні до 40-50 % від первісної вартості. Якщо ваше житло – новобудова, то надбавка буде ще більш серйозною. Порахуємо? 1,5*0,4=0,6 млн. крб./рік. За 10 років: 0,6*10=6 млн. руб.! А тепер порівняємо витрати зі збільшенням вартості: 6-3,45=2,55 млн. руб. Тепер ми думаємо міф про дорожнечу неуважний, адже насправді, іпотека – це вигідне вкладення грошей! До того ж всі ці роки ви будете жити в своїй квартирі, і не будете платити за оренду житлоплощі.
І, як протилежність першому помилці, є полярне думка групи людей: іпотека – це дуже доступно. Бери – і насолоджуйся благами вільних грошей!
Поспішаємо закликати до вашого розуму, якщо ви є прихильником цієї ідеї. Перш ніж брати іпотечний кредит, варто зважити всі «за» і «проти», подумати про своє фінансове становище на весь термін повернення кредиту. Порахуйте самі! Зробіть це кілька разів, і тоді ви зрозумієте, чи зможете ви потягнути іпотечні відсотки.
Є ще одне популярне оману, в основі якого лежить «інформованість людей про те, що скоро іпотека буде дуже дешевою. Варто тільки почекати, і ось вони, дешеві і легкі для повернення гроші!
Змушені вас засмутити. Різкого зниження відсотків не буде. Процентні ставки за всіма кредитами, які пропонують банки, тісно прив’язані до ставки рефінансування Центробанку, яка в свою чергу, формується відповідно до рівня інфляції. Зараз інфляція в нашій країні досить висока, до того ж Американський криза ліквідності не найкращим чином відбився на вітчизняній економіці.
Є й інші міфи щодо іпотеки. Один з них пов’язаний з віковим цензом, який встановлюють банки стосовно позичальників. Середній вік російського позичальника – 30 років. Однак не варто думати, що якщо вам 40-45, то ви вже не зможете вступити в іпотечні відносини з банком! Ви працюєте, отримуєте стабільний дохід, до офіційного виходу на пенсію на понад 5 років? Ви однозначно можете розраховувати на отримання іпотечного кредиту. А ось можливі умови вам краще обрисуют в банку.
Ще одне серйозне оману зв’язується зі страховкою іпотеки. Вважається, що це дуже вигідно, дорого. Так, звичайно, страхування – це досить серйозні витрати, проте не можна сказати, що це непотрібні витрати. Всі люди, на жаль, а може і на щастя, це не робочі механізми, і може скластися так, що людина, на якій лежить тягар повернення іпотечного кредиту, втратив працездатність. В цьому випадку страхова компанія прийде на допомогу. Так що, страховка – це необхідна стаття витрат.
У будь-якому випадку, варто брати іпотечний кредит, або не варто, вирішувати тільки вам. Питання це вимагає ретельно прорахованого, зваженого рішення. Ну а результат заходи практично цілком залежить від міцності попереднього аналізу ваших можливостей, адже тільки вам під силу грамотно оцінити їх! Тому: холодний розум, калькулятор, сімейну раду і чітке продумане рішення.
Банківський портал