3 причини, по яких проблеми з грошима виникають навіть у розумних людей

Ми не враховуємо реальну вартість грошей, піддаємося емоціям і прагнемо до швидкого винагороди.
В день зарплати ви бачите велику суму на карті і думаєте, що тепер можна купити все. З-за цього багато грошей витрачається на дурниці, а до кінця місяця доводиться економити.
Ви погоджуєтесь, за роботу менше, але прямо зараз, ніж якийсь час почекати більшої оплати.
Вам шкода грошей на велику покупку, але ви з легкістю витрачаєтеся на безліч дрібних.
Стикалися з чимось подібним? Швидше за все, так, адже це поширені когнітивні спотворення.
1. Ми стаємо жертвами грошової ілюзії
Ми забуваємо, що здатність щось купити залежить не тільки від цифри у нас на рахунку, але і від коливання цін. Якщо вам підвищили зарплату, це ще не означає, що ви стали багатшими. Адже із-за інфляції ціни на товари теж зросли. В цьому і полягає Overcoming money illusion: the numerical ability of individuals and the role of emotion. грошова ілюзія.
Ми не враховуємо реальну вартість грошей.
Нам здається, що вони завжди коштують однаково, але їх цінність постійно змінюється. На одну і ту ж суму в різний час можна придбати різну кількість товарів.
Про це явище вперше заговорили в 1928 році. Економіст Ірвінг Фішер (Irving Fisher) описав його як «нерозуміння того, що цінність долара або будь-якої іншої грошової одиниці то зростає, то падає». Воно впливає на нашу задоволеність своєю посадою. У 1997 році поведінкові психологи підтвердили Money Illusion. це у ході експериментів.
Вони описали учасникам таку ситуацію: є дві людини, у них однакову освіту, посаду і стартова зарплата. Різниця в тому, наскільки їм підвищили платню на другий рік роботи і який відсоток інфляції там, де вони живуть.
Перший: зарплата 30 000, інфляція 0%, підвищення 2%.
Другий: зарплата 30 000, інфляція 4%, підвищення 5%.
Три групи учасників попросили відповісти на одне з питань: чиє становище економічно вигідніше, хто з цих людей щасливішими і чия посада більш приваблива. З точки зору реальних доходів, вигідніше становище Першого. Після вирахування інфляції його зарплата більше, ніж у Другого. Більшість так і відповіли, коли їх запитали про економічну вигоду.
Але на запитання про щастя відповідали по-іншому говорили, що щасливіше Другий. Саме так проявляється грошова ілюзія. Людям здається, що більш висока надбавка означає більше грошей, а значить, і більше щастя. Вона ж примушує вважати, що посаду Другого привабливіше.
Це доводить, що ми все-таки здатні враховувати реальну вартість грошей, коли нам нагадують про інфляцію. Але в звичайних умовах ми про неї забуваємо і судимо про гроші неправильно. Думаємо, що у нас їх більше, ніж насправді, і робимо необдумані покупки.
Як з цим боротися
Коли приймаєте фінансові рішення, намагайтеся мислити раціонально. Не піддавайтеся емоціям. Нагадуйте собі про інфляції та реальної вартості грошей.
Щоб не розтратити всю зарплату на початку місяця, почніть вести бюджет. Підрахуйте, скільки у вас йде на харчування, комунальні платежі, ліки, розваги. Плануйте інші покупки, орієнтуючись на вільний залишок.
Спробуйте
??
Як вести бюджет, якщо ви марнотрат
2. На нас впливає гиперболическое знецінення
Припустимо, вам запропонували отримати 3 000 рублів або 6 000 за рік. Більшість у такому випадку вибрали б 3 000 відразу. Ми віддамо перевагу ту нагороду, яку можна отримати раніше. Навіть якщо вона менша від тієї, що чекає нас потім. Майбутнє винагорода для нас не так важливо, ми його знецінюємо A Discounting Framework for Choice With Delayed and Probabilistic Rewards .
Але якщо поставити питання трохи по-іншому: 3 000 рублів через дев’ять років або 6 000 через 10 — люди частіше схиляються до другого варіанту. Коли чекати нагороди все одно довго, ми мислимо раціональніше і вибираємо велику суму. А ось зробити правильний вибір у короткостроковій перспективі нам складніше. Це пояснює борги за кредитними картками. Фінансова стабільність у майбутньому здається не такою цінною, як можливість купити щось приємне прямо зараз.
Це когнітивне спотворення зачіпає не тільки фінанси, але взагалі все, що пов’язано з самоконтролем. Залежно Impulsive and self-control choices in opioid-dependent patients and non-drug-using control patients: Drug and monetary rewards. , харчові звички, ті сфери, в яких потрібно відмовитися від негайного задоволення заради майбутнього добробуту.
Наприклад, у вас зайва вага. Ви розумієте, що для схуднення потрібно більше рухатися і збалансувати харчування. Ви присягати собі не піддаватися спокусі заради здоров’я в майбутньому. Але потім не можете втриматися від шоколадного торта на десерт.
Порівняно з негайним задоволенням від торта здоров’я у віддаленому майбутньому здається не таким цінним.
Деякі вчені пояснюють це з допомогою еволюції The Evolutionary Foundation of Probability Weighting and Hyperbolic Discounting. . Коли ваш далекий предок бачив маленьку худосочних антилопу, він намагався зловити і з’їсти її, а не чекати видобутку побільше. Тому що до цього моменту можна було і не дожити. У підсумку в мозку виробився механізм Short-term reward experience biases inference despite dissociable neural correlates. , який заохочує негайне винагороду.
Як з цим боротися
Заздалегідь захистіть себе від спокус. Щоб не витрачати на одномоментні задоволення, встановіть ліміт витрат по карті. Автоматизуйте накопичення. Звітуйте комусь про свої витрати.
Перш ніж прийняти рішення, уявіть самого себе в майбутньому: схвалите чи «майбутній ви» такий вибір. Так ви оціните факти об’єктивніше.
Дізнайтеся більше
??
Як перехитрити мозок і почати піклуватися про своє майбутнє
3. Ми схильні ефекту деномінації
Часто буває так: витратитися на велику покупку нам страшно, але на багато дрібних — ні. В цьому винен ефект деномінації, або по іншому ефект цінності грошових знаків. Великі купюри здаються нам більш цінними A partitioning explanation of the denomination effect. їх шкода розмінювати. Ми подумки вважаємо їх «справжніми» грошима. А купюри меншого достоїнства і монети для нас не такі цінні, з ними легко розлучатися.
Напевно ви переживали подібні почуття, тримаючи в руках п’ятитисячний банкноту. Її витрачати не хочеться. Але ту ж саму суму в купюрах по 1000, 500 і 100 рублів ви подумки віднесете в розряд повсякденних витрат і швидко витратите.
Вчені описали цей ефект у 2009 році, провівши серію експериментів The Denomination Effect. . В одному вони просили людей пройти короткий опитування, а в нагороду давали їм п’ять доларів. Комусь одній банкнотою, а кому-то п’ятьма купюрами номіналом в один долар. Після цього учасники могли зайти в магазин і витратити отримане. Потім дослідники попросили подивитися їх чеки. Виявилося, що люди, які отримали ці п’ять банкноту, в основному утримувалися від витрат.
Цей ефект зачіпає всіх людей, але особливо сильно проявляється в країнах, де часто розплачуються готівкою.
Дослідники описали експеримент в Китаї. 20% китайських жінок вирішили не витрачати отриману купюру в 100 юанів (на час проведення експерименту було досить багато). Але серед тих, кому видали таку ж кількість грошей дрібними купюрами, від покупок утрималося тільки 9,3%.
У ефекту деномінації є ще один прояв Pennies-a-Day: The Effect of Temporal Reframing Transaction on Evaluation. . Купівля здається нам вигідніше, якщо ціна вказана не однією сумою, а розподілена по днях або місяцях. Нам легше заплатити за послугу «10 рублів в день», ніж «3 650 рублів в рік.
Як з цим боротися
Якщо хочете заощадити, не носіть з собою багато дрібних грошей. Розлучитися з великою купюрою психологічно складніше, навіть якщо ми знаємо, що отримаємо з неї здачу. Використовуйте це як механізм захисту від зайвих витрат.
Нагадуйте собі, що в підсумку витрачена дрібниця складається у велику суму. Для наочності заведіть фінансовий щоденник, де будете відзначати витрати.
Читайте також
??
18 ознак того, що ви вмієте поводитися з грошима
8 книг із особистих фінансів, які варто прочитати
6 помилок у поводженні з грошима, від яких потрібно терміново позбутися