Як не постраждати від фінансової піраміди

Не ведіться на агресивну рекламу і перевіряйте, ніж заробляє компанія. Якщо основний дохід — гроші вкладників, краще не ризикувати.
Що таке фінансова піраміда
Фінансова піраміда — це організація, в якій одні учасники отримують вигоду за рахунок внесків інших. Ті, хто знаходиться ближче до її вершини, до організаторів, дійсно можуть примножити свій стан, але тільки за рахунок обдурених вкладників зі сходинки нижче.
Успішні члени таких організацій буквально обкрадають інших. Просто відбувається це не в темному підворітті.
З одним з видів фінансової піраміди ми знайомі з дитинства. І мова не про «МММ». У книзі Миколи Носова «Незнайко на Місяці» коротуна Мига й Жуліо засновують акціонерне «Товариство гігантських рослин». Вони випускають «цінні папери», гроші від продажу яких повинні піти на добру справу: буде побудована ракета, яка доставить з поверхні Місяця до її ядра насіння гігантських рослин. Останні залишилися на космічному кораблі, на якому прилетів Незнайко.
Згодом акції обіцяли обміняти на ці самі насіння. Але в підсумку Мига й Жуліо втекли з грошима коротунів, і з «Товариством гігантських рослин» вийшло те, що і пророкував один з чесних учасників подій.
А то, буває, збереться якась зграя шахраїв, — сказав Козлик. — Випустять акції, продадуть їх, а самі втечуть з грошима. Ось тоді теж кажуть, що суспільство урвався.
Микола Носов, «Незнайко на Місяці»
Такі піраміди з найпростішої схемою — зараз рідкість. На зміну їм прийшли багаторівневі системи, завдяки яким організація тримається довше, а її творці заробляють більше.
Як працює фінансова піраміда
Розглянемо найпоширеніший варіант піраміди, очищений від усякої лушпиння, яка виступає лише прикриттям.
Клієнтам з високою прибутковістю під якимось приводом обіцяють більший прибуток, якщо вони вкладуть свої гроші в це підприємство. І вони спочатку дійсно отримують вигоду — за рахунок вкладів інших учасників. При цьому організація може вести інвестиційну діяльність для прикриття. Але прибуток від неї копійки. Основний дохід — грошові вливання нових членів.
Якщо кількість учасників піраміди збільшується, доходи попередніх вкладників ростуть. Це мотивує тих зазивати нових членів і впевнено говорити, що справа вірне і призводить до збагачення. Все це відбувається рівно до того моменту, коли витрати починають перевищувати доходи. А таке можливо, так як приріст клієнтів відбувається не в одному і тому ж темпі. В результаті вкладники останнього етапу просто втрачають всі гроші. І зазвичай це вже багато людей, які погналися за легкою прибутком і все втратили.
В гіршому випадку винагорода і старим членам виплачується нерегулярно, а акумулюється на якихось внутрішніх рахунках. У цьому випадку грошей втратять і піонери шахрайського підприємства. Але не організатори, звичайно.
Чому люди вкладаються у фінансові піраміди
Тому що хочуть швидко і без зусиль розбагатіти. При цьому мало знають не те що про фінансових інструментах, а навіть про ведення особистої бухгалтерії.
Крім того, фінансові піраміди не так прості. Такі організації не ставлять піраміду на логотип і не відображають суть в назві. Навпаки, вони вміло маскуються. Серед поширених ширм — інвестиційні компанії, мережевий маркетинг, кооперативи і так далі. На цю вудку легко потрапити, якщо не дуже розбираєшся в питанні.
Низька фінансова грамотність та жага легкої наживи — комбінація, яка буквально прокладає маршрут в лапи шахраїв.
Держава поки що не здатна ефективно захищати громадян від фінансових пірамід. Відповідний закон КК РФ Стаття 172.2. Організація діяльності по залученню грошових коштів і (або) іншого майна з’явився в 2016 році і поширюється тільки на піраміди в чистому вигляді: якщо їх єдиний дохід — гроші вкладників.
Як розпізнати фінансову піраміду
Для початку використовуйте критерії, які Центробанк встановив для виявлення фінансових пірамід. Вони не гарантують, що організація — шахраї, але дають привід насторожитися.
1. Обіцянка дуже високої прибутковості
При інвестуванні діє правило: чим вище передбачуваний відсоток заробітку, тим вище ризик. Так що ваші кошти так чи інакше в небезпеці, навіть якщо мова не йде про піраміду. Є підстави тричі подумати, перш ніж вкладати гроші.
2. Гарантія прибутковості
Це не тривожний дзвіночок, а сполох. Гарантувати прибутковість заборонено Стаття 28. Реклама фінансових послуг і фінансової діяльності , так що організація вже грає нечесно.
3. Відсутність ліцензії на залучення грошових коштів
У компанії повинен бути дозвільний документ від Федеральної комісії з ринку цінних паперів (існувала до березня 2004 року), Федеральної служби з фінансових ринків (березень 2004 — серпень 2013 року) або Центробанку (з вересня 2013 року) на здійснення діяльності по залученню грошових коштів. Якщо паперу немає, це привід насторожитися.
4. Дуже багато реклами
Велика кількість відеороликів і банерів не лише дратує, але і сигналізує про небезпеку.
5. Відсутність будь-якої інформації про фінансове становище організації
Прозорість — хороша ознака, її відсутність — навпаки.
6. Виплати одним учасникам з інших внесків учасників
Не доводиться говорити про доходи, якщо гроші просто розподіляються всередині компанії, а не примножуються.
7. Немає власних основних засобів
Якщо у компанії немає дорогих активів, при її банкрутство вкладники точно залишаться ні з чим.
8. Немає точного визначення діяльності організації
Тут знову ж таки відсутність прозорості. Якщо ви ніяк не можете зрозуміти, чим займається компанія, справа, швидше за все, не у ваших розумових здібностях.
Також можете перевірити:
Хто керує компанією. Чим закінчилися попередні проекти.
Є у статут організації.
Де лежать вклади.
Куди йдуть гроші інвесторів.
З наявними відомостями оцінимо компанію «Кэшберри», доля якої вже відома ЦБ назвав «Кэшбери» однією з наймасштабніших виявлених фінансових пірамід : це точно фінансова піраміда, яка маскувалася під інвестиційний сервіс.
Отже, «Кэшберри» — це обіцянки високої прибутковості, найактивніша реклама з участю зірок, система мотивації для залучення нових членів, незрозумілі умови договору та інші ознаки фінансової піраміди. Немає жодних підтверджень, що кошти вкладників інвестуються. При цьому останні перераховують кошти на картку фізособи або через платіжні сервіси. Тут все кричить про те, що компанія — фінансова піраміда, від якої треба триматися подалі.
Чому ніколи не треба вкладатися в фінансову піраміду
Афера зазвичай призводить до того, що величезна кількість вкладників втрачає всі гроші. З цим ми розібралися. Але напевно у декого в голові вибудовується хитрий план, згідно з яким вони мають намір опинитися ближче до вершини піраміди і заробити на менш розторопних співгромадян. Так робити не потрібно.
Думка про те, що будь-збагачення за рахунок участі в піраміді — крадіжка чужих грошей, вже була в цьому тексті. Давайте закріпимо її.
До речі, якщо ви активно агітуєте людей вкладатися в піраміду, вас можуть оштрафувати КоАП РФ Стаття 14.62. Діяльність по залученню грошових коштів і (або) іншого майна на суму від 5 до 50 тисяч рублів.
Що робити, якщо ви вже вплуталися у фінансову піраміду
Хороших новин тут практично немає. Якщо ви прозріли до того, як компанію визнали фінансовою пірамідою і вона припинила існування, виводите з неї свої гроші якомога швидше. Якщо запізнилися або в компанії відмовляються повертати гроші на підставі пунктів договору, то накопичень ви, швидше за все, більше не побачите. Але спробувати змінити ситуацію варто.
Направте на адресу компанії письмову претензію з вимогою повернути гроші. Якщо ваші вимоги не задовольнять, звертайтеся в прокуратуру, пишіть в Центробанк.
Знайдіть інших жертв піраміди і подайте колективний позов. Заздалегідь зберіть докази переказу грошей, підготуйте документи.
Вкладникам деяких компаній готовий виплатити компенсацію Фонду захисту прав вкладників і акціонерів. Правда, мова йде тільки про організації з реєстру. Та й розмір компенсації невеликий — не більше 25 тисяч рублів. Ветерани та інваліди ВВВ можуть претендувати на суму до 250 тисяч.
Читайте також
??????
18 ознак того, що ви вмієте поводитися з грошима
Чого точно не варто робити, якщо у вас проблеми з фінансами
17 звичок, які зроблять із вас багатія
30 фінансових порад, які допоможуть стати багатшими
10 крутих додатків, щоб взяти фінанси під контроль