Як більше заробити

Плюси і мінуси різних варіантів інвестицій у фондовий ринок.
Чим слабкіше відлуння кризи, тим сміливіше стають ті, хто бажає не тільки зберегти, але і примножити свої накопичення. Якщо в 2009 році 99% росіян вважали за краще тримати свої заощадження в банках, то тепер стало значно більше тих, хто не боїться брати кредити і вкладати гроші в більш ризиковані інструменти. Наприклад, на фондовий ринок. Як починаючому інвестору вкласти гроші в біржу з найменшими втратами? І що принесе найбільший дохід: самостійна гра на ринку або купівля паїв керуючої компанії?
САМ СОБІ ІНВЕСТОР
З початку року індекс ММВБ (відображає котирування акцій 50 основних російських компаній) виріс приблизно на 15%. Для порівняння: інфляція за цей же термін, за даними Росстату, виріс всього на 6,5%. Як пояснюють експерти, зазвичай (якщо не брати в розрахунок такі катаклізми, як світова фінансова криза) цінні папери зростають швидше, ніж інфляція. А відсоток прибутку зазвичай вище, ніж на банківських депозитах.
– Позитивні очікування зберігаються, – говорить Сергій Суверов, член індексного комітету ММВБ. – Експерти очікують, що до кінця року США надрукують додаткову партію валюти, що стимулює подальший розвиток економіки. Крім того, на ринок акцій стали повертатися ті інвестори, які під час кризи воліли банківські депозити і облігації. Додатковий попит на цінні папери незмінно призведе до зростання котирувань.
Як же стати інвестором? Цінні папери, як відомо, в магазинах не продаються. Але і їхати в Тольятті, щоб стати акціонером Автовазу, теж необов’язково. Продаж практично всіх цінних паперів великих російських компаній здійснюється на біржі. Але зайти туди з вулиці теж не вийде. Якби так, то, щоб вмістити всіх охочих грати на фондовому ринку, знадобилося б кілька десятків стадіонів. Тому прості інвестори можуть придбати акції тільки за допомогою посередника – брокера. Ці компанії мають ліцензію Федеральної служби з фінансових ринків (ФСФР) та акредитовані при біржі. Знайти повний список брокерських компаній можна на офіційних сайтах ММВБ і ФСФР.
Далі заводьте у брокера торговий рахунок, кладете туди свої гроші і можете сміливо купувати і продавати акції на біржі. Раніше всі операції здійснювалися по телефону. І хоча зараз така опція теж залишилася, але більшість клієнтів вважають за краще самостійно купувати і продавати акції – з допомогою спеціальних програм, підключених до біржових терміналів по мережі Інтернет. Зручно, що в них можна ще й отримувати останні дані про ситуацію на ринку, а також будувати графіки і робити аналіз.
ПОКУПЕЦЬ ПАЇВ
Тим не менш самостійна гра на біржі забирає дуже багато часу. Адже, щоб бути успішним інвестором, потрібно постійно бути в курсі останніх подій, швидко приймати рішення. Більшості людей це не підходить. Адже основний прибуток приносить їм їх постійна робота. А біржа – це лише можливість примножити вже зароблений капітал. Тому, щоб не забивати собі голову фінансовими подробицями, багато експертів радять звернутися до керуючих компаній (КК), які розміщують гроші на фондовому ринку та професійно управляють накопиченнями клієнтів.
За даними Національної ліги керуючих, зараз в Росії діють кілька сотень КК. А кількість пайових інвестиційних фондів (Піфів) зашкалює за тисячу. Як же з усього цього розмаїття вибрати найбільш надійний і прибутковий фонд? Експерти радять спочатку вибрати керуючу компанію. Вона повинна працювати на ринку не менше 5 років. І самий головний критерій – з якими показниками вона пройшла кризу. Далі серед фондів КК вибираємо той, який нам найбільше підходить. Схильність до ризику у більшості людей відрізняється. Хтось готовий ризикнути останніми штанами, лише б зірвати джекпот. А хтось буде радий і «невеликий надбавку до пенсії», лише б не ризикувати занадто сильно. Є й ті, хто зараховує себе до «золотої середини». Для кожного з цих типів людей є свій ПІФ: акцій, облігацій і змішаних інвестицій відповідно.
– Економіка – сама по собі дуже розумна жінка, тому обіграти її досить складно, – говорить Дмитро Александров, голова Національної ліги керуючих. – Якщо брати статистику за 3 роки, то лише 30% керівників обіграють біржовий індекс. І чим більше проміжок часу, тим частка успішних керівників скорочується.
Тим не менш економісти вже розробили всілякі коефіцієнти, за якими можна визначити найбільш надійні та прибуткові фонди. І хоча панацеї і 100% гарантії дати ніхто не може, якщо підійти до вибору фонду виважено, то можна значно знизити ризики втрати доходу і збільшити можливості його примножити. Спеціально для «Комсомолки» експерти Національної ліги керуючих склали рейтинг найбільш надійних і дохідних фондів останньої п’ятирічки для всіх типів інвесторів (див. графік 2).
ХТО КРАЩЕ: ТРЕЙДЕР АБО ПАЙОВИК
Суперечки про те, що краще: грати на біржі самому або довірити свої гроші іншим людям, тривають досі. З одного боку, якщо торгувати самостійно, то можна не платити комісію керуючим (3 – 5%). Але тоді доведеться повністю нести відповідальність за прийняті рішення, тобто витрачати куди більше часу і нервувати.
– Безумовно, максимальні ризики у своїй діяльності несуть саме гравці, – каже Юрій Новіков, гендиректор «Солід Менеджмент». – Підвести можуть як власні помилки, так і чужі, наприклад, збій зв’язку з Інтернетом.
Вкладення в пайові фонди в цьому сенсі набагато надійніше. Професійно підготовлені керуючі не тільки відбирають портфель найбільш надійні і перспективні акції, але і безперервно моніторять всі події відбуваються на ринку, що допомагає їм у прийнятті правильних рішень.
Крім того, керуючі за законом не мають можливості брати занадто великі ризики, адже їх жорстко контролює ФСФР. Якщо подивитися на графіки, то, вклавши гроші в деякі акції, можна було примножити свій капітал майже в 4 рази за 5 років. В той же час цінні папери інших компаній принесли куди менший дохід. Те ж саме і з Піфами – керуючі показали різні результати. Тому для тих, хто хоче вкласти і забути, краще вибрати інвестиції у фонди. А для тих, хто дотримується більш активної фінансової позиції, можна спробувати гру на біржі, але при цьому пам’ятати про всі можливі ризики і не загратися.
Дізнайся як 100$ перетворити в 300$