7 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Начать инвестировать – это самое сложное. Как только у вас появится запас денежных средств, начните с небольших инвестиций в IRA или 401(k). Вы даже можете начать инвестировать в недвижимость, имея совсем немного денег.

Я здесь, чтобы сказать вам: Вам не нужно быть Волком с Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Даже если у вас есть всего несколько долларов, ваши деньги будут расти благодаря сложным процентам.

В этой статье мы рассмотрим семь способов, с помощью которых вы можете начать инвестировать даже с небольшим количеством денег в кармане.

Почему инвестирование важно

Но сначала о главном.

Если вы были внимательны, то наверняка заметили, что инфляция находится на 40-летнем максимуме. Это означает, что жизнь становится дороже, чем когда-либо прежде. Все будет стоить дороже, от покупки продуктов до заправки автомобиля, чтобы добраться до работы.

Возможно, вы также заметили, что ваши доходы, скорее всего, не растут такими же темпами. Несмотря на рост стоимости жизни, вы, вероятно, не зарабатываете столько, чтобы соответствовать этому росту.

Вот почему мы не можем не подчеркнуть важность инвестирования ваших денег сейчас, независимо от того, на каком этапе жизни вы находитесь. Вы можете подумать, что инвестирование – это слишком рискованно, но еще более рискованно не иметь некоторой суммы денег, вложенных в будущее.

Итак, почему инвестирование так важно?

• Вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас. Вы упорно трудитесь ради своих денег. Вы должны позволить своим деньгам работать на вас, получая достойную прибыль.
• Ваши деньги теряют ценность на банковском счете. В условиях растущей инфляции покупательная способность падает, когда вы оставляете деньги лежать без дела, не получая процентов.
• На сберегательном счете просто не хватает процентов. Мой банк прислал мне письмо об ограниченном по времени предложении 2,5% процентов на сберегательный счет. Это даже близко не соответствует текущему уровню инфляции.
• Вы не хотите работать до 70 лет. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем быстрее на вашей стороне будут сложные проценты. Весь смысл инвестирования заключается в том, чтобы вам не пришлось работать вечно.
• Не инвестируя, вы упускаете “свободные деньги”. Ваши инвестиции должны приносить вам доход. Когда вы не используете свои деньги для заработка, вы упускаете то, что, по сути, является бесплатными деньгами.
• Начинать инвестировать нужно рано, чтобы выработать привычку. Смысл инвестирования, когда у вас нет много денег, заключается в том, чтобы научиться инвестировать, чтобы быть готовым к тому, что ваши доходы вырастут.
• Начать инвестировать свои деньги стало проще, чем когда-либо. С появлением большого количества платформ стало намного проще начать инвестировать. Вы можете установить и забыть об этом. Вам не нужно изучать графики акций или часами сидеть перед компьютером, чтобы начать инвестировать.

Теперь, когда вы знаете, почему вы должны инвестировать, пришло время взглянуть на то, как

Создайте аварийный фонд. Работайте над созданием чрезвычайного фонда так, чтобы у вас было накоплено средств на три месяца или больше. Вы должны быть уверены, что сможете финансово выжить, если потеряете работу или возникнет непредвиденная проблема.

Как только вы добьетесь прогресса в погашении долга с высокими процентами и начнете формировать свой чрезвычайный фонд, только после этого начинайте инвестировать деньги.

1. Как начать инвестировать, имея мало денег
2. Вот распространенная фраза, которую я слышу об инвестировании: “Я начну инвестировать, когда у меня будут настоящие деньги для инвестирования”.

Я слышал это от многих друзей и читателей, которые считают, что у них недостаточно денег, чтобы начать инвестировать. Но идея о том, что вы должны быть богаты, чтобы начать инвестировать, не может быть дальше от истины. Вы должны задуматься об инвестиционных стратегиях, как только начнете зарабатывать деньги.

Вполне понятно, что вы можете запутаться в инвестировании, если у вас есть конкурирующие финансовые приоритеты. Возможно, у вас есть долг или у вас еще нет никаких сбережений.

Но помимо двух рекомендованных выше шагов (выплата долгов, создание фонда на случай чрезвычайных ситуаций), никогда не рано начинать инвестировать. Вашей первой инвестицией может быть покупка акций на 20 долларов. Вы должны с чего-то начать.

Вот семь способов начать инвестировать с небольшими деньгами.

1. Попробуйте подход “банка из-под печенья

Экономия денег и их инвестирование тесно связаны. Для того чтобы инвестировать деньги, вам сначала нужно их накопить. Это займет гораздо меньше времени, чем вы думаете, и вы можете делать это очень маленькими шагами.

Если вы никогда не были экономным человеком, вы можете начать с откладывания всего 10 долларов в неделю. Это может показаться не очень много, но в течение года это составит более 500 долларов.

Попробуйте положить 10 долларов в конверт, коробку из-под обуви, небольшой сейф или даже в легендарную банку из-под печенья. Хотя это может показаться глупым, часто это необходимый первый шаг. Приучите себя жить на чуть меньшую сумму, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в надежном месте.

Электронный эквивалент банки с печеньем – это сберегательный счет в Интернете; он отделен от вашего расчетного счета. Деньги можно снять в течение двух рабочих дней, если они вам понадобятся, но они не привязаны к вашей дебетовой карте. Затем, когда заначка станет достаточно большой, вы сможете снять ее и перевести в реальные инвестиционные инструменты.

2. Запишитесь в пенсионный план вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, даже такой простой шаг, как регистрация в 401(k) или другом пенсионном плане работодателя, может показаться вам недоступным. Но вы можете начать инвестировать в пенсионный план, финансируемый работодателем, с таких маленьких сумм, что вы их даже не заметите.

Например, планируйте инвестировать всего 1% от своей зарплаты в пенсионный план работодателя. Вы, скорее всего, даже не заметите такого маленького взноса, но еще больше облегчает задачу то, что налоговый вычет, который вы получите за это, сделает взнос еще меньше.

Приняв решение о взносе в размере 1%, вы можете постепенно увеличивать его каждый год. Например, на второй год вы можете увеличить свой взнос до 2% от зарплаты. На третий год можно увеличить взнос до 3% от зарплаты и так далее.

Если вы приурочите увеличение взносов к ежегодному повышению зарплаты, вы заметите увеличение взносов еще меньше. Таким образом, если ваша зарплата увеличится на 2%, вы фактически разделите эту прибавку между пенсионным планом и расчетным счетом. А если ваш работодатель обеспечивает сопоставимый взнос, то это сделает такую схему еще лучше.

Если вы в полной растерянности, такие компании, как blooom, предлагают услуги по управлению инвестициями вашего 401(k).

3. Откройте также IRA

401(k), финансируемые работодателем, – это здорово, но они не дают таких же налоговых льгот, как другие пенсионные счета, поэтому открытие IRA также важно.

Для начала, у вас будет больше контроля над своим счетом, поскольку вы открываете свой личный IRA, а не через своего работодателя, который определяет ваши инвестиции за вас.

Кроме того, одним из самых лучших преимуществ IRA (в частности, Roth IRA) является возможность роста без уплаты налогов. Ваш счет будет расти, не облагаясь налогами, и вы сможете снимать деньги без налогов, начиная с возраста 59½ лет.

4. Позвольте роботу-консультанту инвестировать ваши деньги за вас

Робо-консультанты появились на инвестиционной сцене около десяти лет назад и делают инвестирование максимально простым и доступным. Вам не нужен опыт инвестирования, так как робо-консультанты снимают все вопросы, связанные с инвестированием.

Робо-консультанты задают несколько простых вопросов для определения вашей цели и допустимого риска, а затем инвестируют ваши деньги в высокодиверсифицированный, недорогой портфель акций и облигаций. Затем робо-консультанты с помощью алгоритмов постоянно перебалансируют ваш портфель и оптимизируют его с учетом налогов.

Нет более простого способа начать долгосрочное инвестирование. Большинство робо-консультантов требуют очень мало денег для начала инвестирования и взимают очень скромные комиссионные в зависимости от размера вашего счета. Все они предлагают автоматизированные планы инвестирования, которые помогут вам увеличить свой баланс.

Если и есть какой-то недостаток у робо-консультантов, то это стоимость. Робо-консультанты взимают ежегодную плату, равную небольшому проценту от вашего баланса. В среднем по отрасли это около 0,25%. Таким образом, если вы инвестируете 10 000 долларов, вы будете платить 25 долларов в год. Это не очень большие деньги, но они начинают расти, если вы накопили сотни тысяч долларов.

Важно отметить, что плата за услуги робо-консультанта взимается сверх платы за услуги биржевых фондов (ETF), которые робо-консультанты покупают для составления вашего портфеля. Вы можете избежать оплаты услуг робо-консультанта, создав свой собственный портфель из ETF или взаимных фондов. Однако для подавляющего большинства инвесторов это большая дополнительная работа и ответственность.

В итоге? Робо-консультанты стоят недорого и вполне оправдывают себя.

5. Начать инвестировать в фондовый рынок с небольшими деньгами

Когда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок, стоимость часто является барьером для входа. Чтобы делать деньги, нужны деньги, верно?

Теперь это не так. Благодаря Интернету потребители могут легко начать инвестировать с небольшим количеством денег. Это означает, что вы можете вложить несколько долларов, чтобы ознакомиться с инвестированием, прежде чем брать на себя более серьезные обязательства. Это отличный способ узнать об инвестировании, рискуя при этом совсем небольшим количеством денег.

Сегодня появляется все больше вариантов, которые открывают двери для нового поколения инвесторов, позволяя вам начать работу всего с $1 и без торговых комиссий.

В прошлом биржевые брокеры взимали комиссионные в размере нескольких долларов при каждой покупке.

Кроме того, возможность инвестировать в компании с дробными/частичными акциями полностью меняет правила инвестирования. Дробные акции позволяют еще больше диверсифицировать свой портфель и при этом сэкономить деньги. Вместо того чтобы инвестировать в полную акцию, вы можете купить часть акции. Если вы хотите инвестировать в дорогостоящую акцию, например, Amazon, вы можете сделать это за несколько долларов, вместо того чтобы выкладывать деньги за одну полную акцию, которая, как я пишу, составляет около $2 434.

6. Окуните палец в рынок недвижимости

Хотите верьте, хотите нет, но вам больше не нужно много денег (или даже хороший кредит), чтобы инвестировать в недвижимость. Новая категория инвестиций, известная как “краудфандинг недвижимости”, позволяет владеть дробными долями крупных объектов коммерческой недвижимости без головной боли от необходимости быть арендодателем.

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость требуют больших минимальных вложений, чем робо-консультанты (например, $5 000 вместо $500). Они также являются более рискованными инвестициями, поскольку вы вкладываете все $5 000 в один объект недвижимости, а не в диверсифицированный портфель из сотен отдельных инвестиций.

Положительным моментом является владение частью реального физического актива, который не обязательно коррелирует с фондовым рынком.

Как и в случае с робо-консультантами, инвестирование в недвижимость через краудфандинговую платформу сопряжено с расходами, которые вы не понесли бы, если бы покупали здание самостоятельно. Но здесь преимущества очевидны: вы разделяете расходы и риски с другими инвесторами и не несете ответственности за содержание недвижимости (или даже за оформление документов для ее покупки!).

Я думаю, что краудфандинг в сфере недвижимости может стать интересным способом узнать об инвестировании в коммерческую недвижимость, а также диверсифицировать свои активы. Я бы не стал вкладывать все свои деньги в эти платформы, но они представляют собой интригующую альтернативу инвестициям.

7. Вложите деньги в паевые инвестиционные фонды с низким первоначальным вложением

Паевые фонды – это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют вам инвестировать в портфель акций и облигаций с помощью одной сделки, что делает их идеальными для новых инвесторов.

Проблема в том, что многие компании, занимающиеся паевыми фондами, требуют минимальных первоначальных инвестиций в размере от 500 до 5 000 долларов США. Если вы начинающий инвестор, у которого мало денег для вложения, эти минимальные вложения могут оказаться недоступными. Но некоторые компании взаимных фондов отменяют минимальные вложения, если вы соглашаетесь на автоматические ежемесячные вложения в размере от 50 до 100 долларов.

Автоматическое инвестирование – это обычная функция для счетов взаимных фондов и ETF IRA. Известные компании взаимных фондов Transamerica и T. Rowe Price делают это.

Автоматическая схема инвестирования особенно удобна, если вы можете делать это с помощью зарплатных накоплений. Как правило, вы можете настроить автоматическое депонирование через платежную ведомость, точно так же, как это делается в пенсионном плане, финансируемом работодателем. Просто спросите в отделе кадров, как это настроить.

Каковы лучшие инвестиционные стратегии для начинающих?

Существует множество различных инвестиционных стратегий. Вы можете прочитать материалы Уоррена Бафа

Инвестирование в фондовый рынок, чтобы через 10 лет купить дом своей мечты.

И так далее. Хорошая новость заключается в том, что инвестирование ваших денег – это личное решение, поэтому никакая цель не является неправильной.

Вот несколько полезных советов, которые следует иметь в виду, если вы инвестируете как новичок:

Деньги, которые понадобятся вам в течение пяти лет, не следует инвестировать в фондовый рынок.

Деньги, которые понадобятся вам до выхода на пенсию, не следует вкладывать в 401(k) или IRA.

Когда вы откладываете деньги на пенсию, получите компенсацию от работодателя, затем доведите до максимума свой Roth, а затем вернитесь к максимуму своего 401(k). Все, что останется после этого, должно быть вложено в брокерский счет или недвижимость.

• 2. Нет такого понятия, как лучшие инвестиции для всех.
• У меня есть друзья, которые отказываются даже думать о криптовалюте. У меня есть и другие друзья, которые инвестируют только в криптовалюту. Я знаю людей, которые клянутся инвестициями в недвижимость, в то время как мои друзья, инвестирующие в дивидендные акции, боятся входить в сферу инвестиций в недвижимость.
• Важно помнить, что существует множество различных инвестиционных стратегий, и нет такого понятия, как универсальное решение. Вы можете обнаружить, что инвестирование ваших денег с помощью робо-консультантов работает лучше всего, или вы можете склониться к инвестированию в недвижимость.

3. Вы должны приспособиться к различным инвестициям

Как начинающий инвестор вы должны принять одну вещь: для каждого этапа жизни существуют свои инвестиционные стратегии.

• Например, когда вы только закончили колледж, вы, возможно, захотите сосредоточиться на открытии нескольких инвестиционных счетов с небольшим финансированием, пока вы решаете проблемы со студенческими кредитами и создаете чрезвычайный фонд.
• Вы должны начать инвестировать свои деньги с того, что у вас уже есть, прежде чем переходить к более крупным инвестициям.
• 4. Вы должны быть терпеливым инвестором

Уоррен Баффет известен следующей цитатой о терпении в инвестировании: “Фондовый рынок создан для того, чтобы переводить деньги от активных к терпеливым”.

Это означает, что многие начинающие инвесторы потеряют деньги из-за своей нетерпеливости или из-за желания быстро заработать на инвестировании.

Ошибки, которых следует избегать при инвестировании с небольшим количеством денег

Когда некоторые люди впервые начинают инвестировать, они просто хотят быстро разбогатеть. Я могу их понять, потому что читал книги и блоги именно на эту тему, когда был начинающим инвестором. Я хотел найти секретный соус. Но после того, как я потратил шесть месяцев на различные схемы быстрого обогащения, я понял, что мне просто нужно сосредоточиться на правильном инвестировании своих денег.

Существует множество ошибок в инвестировании, которые обычно совершают новички, – ошибок, которые могут стоить вам тысячи долларов и отбить у вас желание инвестировать в будущем. Мы хотим, чтобы вы избежали этих ошибок.

Итак, какие же они?

Не инвестировать вообще. Самое худшее, что вы можете сделать, – это отложить инвестирование. Это потому, что вы хотите, чтобы время было на вашей стороне, когда речь идет о сложных процентах.

Пытаться угадать время на рынке. Говорят, что время на рынке важнее, чем время на рынке. Как бы ни был велик соблазн покупать на падении, вы должны помнить, что никто не может точно предсказать рынок.

Участие в сомнительных инвестициях. Как бы ни было заманчиво погнаться за обещаниями высоких доходов при низких рисках, нужно следить за тем, кому вы доверяете свои деньги.

Класть все яйца в одну корзину. Крайне важно диверсифицировать свои инвестиции, чтобы не надеяться на то, что одна инвестиция окупится.

Паника при первых признаках волатильности. Вы должны понять, что подъемы и спады на рынке – это нормально. Когда рынок падает, важно, чтобы вы отошли от своего портфеля, чтобы не оказаться на дне.

Продавать, когда инвестиции падают. Вы не потеряете деньги, пока не продадите. Слишком много инвесторов-новичков начинают продавать свои активы, когда они начинают падать. Вы должны быть терпеливы и ожидать краткосрочных колебаний.

Слушать советы случайных незнакомцев. Существует множество самопровозглашенных гуру, которые хотят дать вам непрошеные советы по выбору акций. Вы должны избегать таких людей любой ценой.

Не понимать, во что вы инвестируете. Прежде чем приступить к реализации инвестиционной стратегии, вы должны точно знать, во что вы вкладываете свои деньги.

• В конце концов, вы хотите начать инвестировать правильно (и сразу же), чтобы ваши деньги начали работать на вас уже сейчас.
• Резюме
• Существует множество способов начать инвестировать, не имея больших денег, в том числе с помощью онлайн-платформ и приложений, которые делают инвестирование проще, чем когда-либо. Все, что вам нужно сделать, – это начать с чего-то. Ваше будущее будет любить вас за это.