Як скласти бюджет на місяць та рік: керівництво з прикладами
Фінансовий план допоможе не залишитися без грошей у самий відповідальний момент.
Основне завдання при складанні особистого бюджету — не просто звести дебет з кредитом, а грамотно розподілити витрати так, щоб в останній тиждень перед зарплатою не доводилося займати або жити впроголодь.
Планувати бюджет можна в спеціальних додатках або будь-яких таблицях — принцип однаковий.
Як скласти бюджет на місяць
Як правило, основна частина зарплати видається не в перший день місяця, а 5-го, 10-го або 15-го числа. Тому зручніше буде планувати бюджет не на календарний місяць, а на період від зарплати до зарплати, наприклад, з 10 березня по 9 квітня.
Доходи
Спочатку необхідно зафіксувати всі фінансові надходження, щоб розуміти, якою сумою ви володієте. Слід врахувати всі джерела доходу: зарплату, премію, підробітки, гроші від здачі квартири в оренду і так далі. При нестабільному заробіток є сенс формувати бюджет, коли ви точно будете знати, якою сумою маєте, наприклад в день надходження грошей на картку.
Витрати
Першими повинні бути вписані статті витрат, без яких ніяк не можна обійтися. Цей список буде виглядати приблизно наступним чином:
Продукти (в тому числі обіди на роботі, якщо ви їсте в їдальні).
Комунальні платежі.
Проїзд.
Мобільний зв’язок.
Інтернет.
Побутова хімія.
Природно, перелік обов’язкових платежів, своїм для кожної людини і для кожної родини. Плату за проїзд можуть змінити витрати на бензин. Люди з хронічними захворюваннями врахують витрати на ліки. У цей же список потраплять виплати по кредиту, внесок за дитячий садок і так далі. При цьому традиційний похід в кіно по суботах і подібні статті витрат не є обов’язковими.
Візьміть за правило щомісяця відкладати гроші в «стабілізаційний фонд». Це може бути фіксована сума або відсоток від доходу.
З залишилася після вирахування обов’язкових витрат сумою можна зробити двома способами:
Ви розподіляєте гроші на розваги, одяг та різні приємності.
Ви ділите решту суми на кількість днів у місяці.
З першим способом все зрозуміло: ви визначаєте, що 3 000 рублів витратите на кіно, ще стільки ж — на одяг і так далі. Другий метод варто розглянути детальніше.
Припустимо, у вас залишилося 15 500 рублів, а в місяці — 31 день. Значить, щодня ви можете витрачати 500 рублів. При цьому обов’язкові витрати вже враховані в бюджеті, тому ці гроші розраховані лише на приємні витрати або форс-мажорні обставини. Відповідно, якщо ви витрачаєте більше цієї суми в день, то йдіть в мінус, і в кінці місяця доведеться затягнути пояс тугіше. Якщо ви не витрачаєте нічого, то протягом двох тижнів накопичте 7 000 рублів, які можна витратити на щось велике.
Що залишилися в кінці фінансового періоду гроші можна прогуляти або відкласти. Перший шлях приємний, другий — раціональний.
Як спланувати бюджет на рік
Річний фінансовий план буде мати потребу в регулярній коригуванню і по видатках і по доходах, тому всі стовпці в ньому потрібно створити в подвійному екземплярі: прогноз і фактичний показник.
Доходи
Якщо у вас постійний дохід
При фіксованому розмірі заробітку ви просто вписуєте в розділ доходів зарплату і інші стабільні надходження. Єдине, що перерве звичний хід речей, — відпускні. Зазвичай перед відпусткою видають гроші за дні, протягом яких ви будете відпочивати, але потім ви недосчитаетесь деякої суми зарплати. Але в цілому на етапі прогнозу, особливо якщо складаєте бюджет в перший раз, достатньо буде для всіх місяців використовувати тільки розмір зарплати.
Якщо у вас мінливий дохід
При нерегулярних надходженнях є три шляхи прогнозування доходів:
1. Ви впевнені, що щомісяця будете отримувати достатню для життя суму, хоча і не знаєте точного розміру.
Обчисліть свій середній дохід і використовуйте його для розрахунку. Якщо заробите в якомусь місяці більше прогнозованої суми, переміщайте надлишок в скарбничку. В неї ви залізете, якщо заробите менше середнього.
2. У вас немає постійного доходу, і ви не впевнені, що буде.
За основу для розрахунків краще взяти мінімальний дохід. У цьому разі планування бюджету стане задачкою з зірочкою, зате і фінансових несподіванок не буде.
3. Частину вашого доходу стабільна, але точний розмір заробітку прогнозувати складно.
Наприклад, ви отримуєте фіксований оклад, а наявність премії залежить від багатьох факторів. Тоді варто розпланувати бюджет так, щоб стабільний заробіток покривав всі первинні потреби, а на решту будете витрачати по ситуації.
Не забудьте врахувати доходи, які ви отримуєте нерегулярно: квартальну премію (раз у три місяці), повернення податкового вирахування (раз у рік) і так далі.
Для прикладу візьмемо ситуацію, коли велика частина доходу стабільна — це оклад. Мінімальна премія становить 3 000 рублів, цією цифрою і будемо оперувати в прогнозі. Також відзначимо, що на ювілей у серпні повинні подарувати не менше 20 000 рублів: батьки обіцяли 15 000, друзі напевно подарують не менше 5 000.
Витрати
При плануванні витрат запишіть у стовпці місяців обов’язкові витрати: на їжу, комунальні послуги, проїзд, мобільний зв’язок, побутову хімію і так далі. Врахуйте, що взимку комунальні платежі більше за опалення, а на мобільний зв’язок, наприклад, в травні, ви витратите більше, так як збираєтеся у відпустку. Ці зміни повинні бути вписані у бюджет.
Так, в прикладі видно, що в березні опалювальний сезон закінчився, тому останній збільшений платіж за ЖКП запланований на квітень. Також відображено відпустку в травні. Укладач бюджету планує поїхати на три тижні в гості до бабусі. Квитки вже куплені, тому цю витрату враховувати немає сенсу. ЖКП вважається за нормативами і не зміниться.
При цьому наш герой протягом трьох тижнів не буде витрачатися на проїзд. А витрати на їжу він скоротив удвічі: тиждень він буде вдома, а також візьме на себе частину витрат на продукти у бабусі.
Наступний крок — фіксація обов’язкових, але нерегулярних витрат. Припустимо, у травні вам треба переоформити ОСАГО, в листопаді — заплатити податок за квартиру і машину, в травні у вас відпустка, у серпні — ювілей, а в грудні закінчується абонемент в спортзал. Окремо врахуйте необхідність купити подарунки на свята.
Великі витрати можна планувати двома способами:
Вишукати з місячного бюджету всю суму цілком.
Розділити її на кілька місяців.
Герой прикладу скористався першим способом для планування витрат на ювілей і другим — для ОСАЦВ.
Залишилося врахувати в бюджеті накопичення і обчислити залишок. У прикладі на розваги, за прогнозом, залишається 8 020 рублів (258,7 рублів в день).
Коригування бюджету
Щомісяця після отримання доходу з усіх джерел бюджет доведеться коригувати, щоб визначитися з сумою, яка дійсно є на руках. По мірі появи інформації варто також враховувати зміну витрат.
Людина з прикладу отримав премію більше, ніж розраховував.
Він також витратив трохи менше на їжу та мобільний зв’язок, трохи більше — на ЖКП. У підсумку після всіх обов’язкових відрахувань у нього на руках залишається 12 535 рублів (404,3 рубля в день), що майже в два рази більше попереднього результату.
Варто пам’ятати, що навіть якщо ви вкрай дисципліновано дотримувалися фінансового плану, складеного з урахуванням усіх дрібниць, обставини можуть серйозно скорегувати бюджет. Втрата роботи, підвищення і надбавка до зарплати, народження дитини — все це вимагає внесення серйозних змін у фінансову стратегію. Але навіть погано складений бюджет краще, ніж взагалі ніякого.
Читайте також
Як заощадити сімейний бюджет: короткі поради на всі випадки життя >
5 прихованих причин, за якими ви втрачаєте гроші >
Куди вкласти зайві гроші в 20, 30 і 40 років >