Як вести бюджет, якщо ви марнотрат

Щоб взяти фінанси під контроль, потрібні рішучість, правила та трюки для нашого мозку.
Рішучість
Бажання вести бюджет правильно і рішення втілити це в життя — зовсім не одне і те ж. Багато хочуть збирати, правильно харчуватися і займатися спортом, але мало хто знаходить рішучість зробити це. Вона виникає в безвихідній ситуації або, що рідше, з розуміння, що більше так не можна і треба щось міняти. Якщо ви налаштовані серйозно, то приготуйтеся діяти.
Правила
Без правил не обійтися, навіть якщо це просто маленький ритуал, наприклад складати дрібниця в скарбничку або викладати чеки з гаманця раз в день, щоб відразу вносити витрати.
1. Оптимізуйте облік фінансів
В основі ведення бюджету лежить такий самий принцип, як і в контролі ваги: потрібно рахувати. Тільки замість калорій — гроші.
Калорії непомітно накопичуються протягом дня: з’їв печиво, перекусив бутербродом, кинув цукор в чай, на роботі пригостили цукеркою-другий — і вже 400 кілокалорій набігло. З грошима все так само.
Дрібні витрати — біч приватного бюджету. Але, як і зайві калорії, ці витрати часто не вкладаються в денну норму.
Врахувати дрібні витрати допоможуть правильні інструменти. Не треба вести таблицю або заповнювати зошит. Встановіть на смартфон додаток для ведення бюджету. Нам треба таке, у якого є підключення до банків і систем електронних грошей, щоб ці витрати теж можна було аналізувати за категоріями. Наприклад, «Дзен-мані», CoinKeeper, «Домашня бухгалтерія».
Додаток корисніше зошити і таблиць з ряду причин:
Якщо ви розплачуєтеся переважно картою, яка прив’язана до додатка, то неврахованих витрат буде менше.
Додаток спрощує ведення бюджету: менше ручної роботи, наочне подання інформації, готова статистика витрат за різними категоріями.
У додатку можна встановити денний ліміт та отримувати нагадування, які допоможуть триматися в рамках бюджету.
Якщо додатки для обліку фінансів у вас не прижилися, використовуйте трюк з скарбничками. Скарбничкою може бути і карта, і скляна банка. Отримали зарплату — розкладіть по копилкам: на квартиру, на їжу, на проїзд, на освіту, на розваги. І не залазьте в інші скарбнички, якщо в одній скінчилися гроші.
2. Призначте скарбника
Якщо у вас є сім’я, вести бюджет складніше: потрібно постійно питати, хто, скільки і на що витратив. Перше правило вирішує цю проблему, але залишається інша: у кого буде контроль над сімейним бюджетом?
Потрібно чесно поговорити один з одним: у кого з вас більше випадків регулярних непотрібних витрат, тому доведеться передати контроль партнеру. Зауважте, що ви не віддаєте право витрачати гроші, а можливість вести облік і складати бюджет.
Домовтеся про ліміти і спокійно витрачайте.
Якщо ви не довіряєте супутника, то складно говорити про одному сімейному бюджеті, потрібно вести два — особистий і загальний. Якщо ви живете один, доведеться справлятися з усім самостійно: вибору немає.
3. Не витрачайте більше, якщо ваші доходи зросли
Це правило вважає дуже важливим фінансовий тренер і підприємець Бодо Шефер, автор бестселера «Шлях до фінансової свободи».
Як тільки підвищується дохід, ми прагнемо, щоб винагородити себе і купуємо більше речей, ніж раніше, і дорожчих. «Тому що можу! Невже я не заробив на це?» Машина дорожче, новий смартфон, інше кафе, магазини з більш високим середнім чеком. Пастка в тому, що доходи зовсім не зросли, незважаючи на підвищення зарплати. Ми опинилися там же, де були до цього.
4. Носіть з собою готівку
З фізичними грошима важче розлучатися, ніж з віртуальними. Носіть частина коштів готівкою, а найкраще — одну велику купюру. Бодо Шефер стверджує, що це привчає нас не боятися грошей, відчувати себе з ними комфортно, довіряти собі. Ми тренуємо дисципліну і наша підсвідомість, яке допоможе нам заробляти, якщо відчує, що вид грошей приносить нам задоволення. Просто покладіть купюру в гаманець.
Помістіть її окремо від інших грошей. Вона є недоторканним запасом. Як заняття з гантелями тренують м’язи, так ця купюра буде тренувати вашу підсвідомість, щоб вона звикала до поняття багатства.
Бодо Шефер, фінансовий тренер
Трюки
Це хитрощі для вашого мозку. Вони допоможуть не зійти з розуму від думки, що ви вплуталися в щось складне, і вести бюджет з радістю.
1. Ставитеся до контролю грошей простіше
Це зовсім не так складно і страшно, як здається. Уявіть, що це така гра з нагородою в кінці, адже так, загалом-то, і є.
2. Підключіть дітей (якщо є)
Якщо у вас підростають діти, розкажіть їм про те, як ви ведете бюджет, і станьте прикладом фінансової поведінки. Після цього буде соромно відступати.
3. Відкладіть покупку
Припустимо, у вас в кінці місяця залишилося небагато вільних грошей. Велика спокуса нагородити себе за гарне ведення бюджету і витратити зайве. Просто скажіть собі: «Я поки що відклав ці гроші в сторону, нема чого поспішати. Я молодець і, звичайно, витрачу їх, але трохи пізніше. Мабуть, ось це місце в ящику під документами підійде». Повірте, через деякий час вам сподобається мати запас грошей і ви не захочете так легко з ним розлучитися. З цього і починаються всі накопичення.
4. Переверніть логіку
Дозвольте собі будь-яку регулярну дрібну витрату. Дрібні витрати — це найчастіше імпульсні покупки, вони завдають шкоди, але тільки якщо їх багато і ви їх не помічаєте. Трюк в тому, що ви офіційно дозволили собі зайві витрати та внесли їх на план. Вони частина вашого контрольованого бюджету.
Що чекає того, хто перестав бути марнотратом
Коли починаєш рахувати гроші, спершу здається, що їх мало або зовсім немає. Але потім ситуація змінюється в кращу сторону, тому що тепер ви контролюєте ситуацію. Не кидайте відразу, продовжуйте гру і не відступайте.
Спільна робота над сімейним бюджетом об’єднує і дає партнерам можливість дізнатися один одного з нової сторони. Це хороший спосіб зробити відносини більш довірливими. Підтримуйте партнера, ділитися переживаннями вашої фінансової грі.
Пам’ятайте, що ваше завдання — вести бюджет, а не економити на всьому.
Як тільки вам, хоч і з невеликим запасом, буде вистачати грошей до зарплати, ви відразу побачите, наскільки вільніше роздумуєте про своїх фінансах. Тепер ви можете думати про те, щоб інвестувати в освіту, ви перестали картати себе за витрати і більше не боїтеся залишитися без засобів до існування. Тепер можна подумати про накопичення і грошових вкладень.
Читайте також
10 найкращих додатків для ведення персональних фінансів >
33 головні правила ведення фінансів в наш час >
Чому бути бідним занадто дорого >