За що банк може заблокувати операції за рахунком і що з цим робити

Фінансова установа зобов’язана відреагувати на підозрілі перекази. Це допомагає врятувати ваші гроші від шахраїв.
Чому банк блокує операцію
З 26 вересня 2018 року діють поправки до законів Федеральний закон від 27.06.2018 № 167-ФЗ «ПРО внесенні змін у окремі законодавчі акти Російської Федерації в частині протидії розкрадання грошових коштів» , які дозволяють банкам блокувати операції, якщо вони здаються підозрілими.
Законодавство змінили, щоб захистити гроші на рахунках. Якщо банк зафіксує сумнівний переклад, він повинен призупинити на період до двох днів.
Цей термін дан фінансовій установі, щоб з’ясувати у клієнта, він переводить гроші. Якщо той підтвердить, що кошти перераховуються з його згоди, операція буде відновлена — причому негайно.
Якщо зворотного зв’язку від клієнта не буде, гроші все одно переведуть, але вже після закінчення двох днів.
Які операції вважаються підозрілими, регламентував Ознаки здійснення переказу коштів без згоди клієнта Центробанк.
1. Якщо переклад спрямований шахраєві
З точки зору правоохоронної системи, шахрай — це людина, якій винесли вирок за відповідною статтею. До цього він лише підозрюється у злочині, але і то тільки в разі, якщо слідчі виявили факт протизаконного діяння, встановили особу зловмисника і так далі.
Тому незважаючи на те, що шахрай, як і злодій повинен сидіти у в’язниці, на ділі все набагато складніше. До того ж нерідко злочинці діють вже В Хабаровську засудили шахраїв, які і так вже відбували покарання з в’язниці.
У Центробанку, на відміну від слідчих органів, є можливість формувати список шахраїв набагато оперативніше.
Злочинцеві варто лише один раз «засвітити» свої дані в перекладі грошей, в якому буде встановлена спроба розкрадання, і інформація про нього потрапить в спеціальну базу даних Федеральний закон «Про національну платіжній системі» від 27.06.2011 № 161-ФЗ , доступ до якої є у кожного банку.
Якщо ви спробуєте здійснити транзакцію за реквізитами, які є в цій базі, банк визнає це підозрілим і заблокує операцію.
2. Якщо ви переводите гроші з пристрою, який використовували шахраї
«Засвітитися» могли не тільки дані зловмисника, але і пристрої, які він використовував. Якщо хтось спробував незаконно перевести гроші з допомогою певного комп’ютера або смартфона, цей факт був зафіксований банком і підтверджений жертвою шахрайства, то дані пристрої потрапляють в спеціальну базу.
В цьому випадку вже неважливо, які саме реквізити використовуються для переказу — ті ж або інші, гаджет дискредитовано, і операцію в банку вважають підозрілою.
3. Якщо ви робите щось не так, як раніше
У банку можуть виникнути питання, якщо щось у ваших перекладах суперечить вашим звичкам:
ви ніколи не переводили великі суми і раптово відправляєте кому-то все до копійки;
ви за короткий період часу направляєте кілька платежів одному і тому ж адресатові (а могли б зробити один платіж);
ви в основному оплачуєте покупки в магазинах Нижнього Тагілу, а сьогодні зафіксована операція з Лісабона — так що, якщо збираєтеся в подорож, краще повідомити про це банк;
ви прив’язали карту до іншого смартфону або намагаєтеся здійснити платіж з нового ноутбука.
Що робити, якщо банк просить підтвердити операцію
1. Переконайтеся, що це банк
Закон для боротьби з шахрайством породив нові способи шахрайства. Зловмисники можуть зателефонувати вам і сказати, що по вашому рахунку чи картці проводяться підозрілі операції. У процесі переговорів вони різними способами намагатимуться виманити у вас інформацію, яка в результаті і призведе до крадіжки грошей.
Тому пам’ятайте, що, коли вам дзвонять з банку, вам не потрібно озвучувати яку-небудь інформацію: у них є всі дані. А код з СМС або цифри на звороті карти називати не можна взагалі нікому.
Якщо сумніваєтеся, покладіть трубку і зателефонуйте в банк за номером, зазначеним на звороті карти або на офіційному сайті.
2. Підтвердіть операцію
В законі прописано два способи для цього: дзвінок або СМС-повідомлення. Дотримуйтесь інструкцій, що дасть співробітник банку.
Якщо нічого не відповісти на два дні ви залишитеся без карти, так як вона буде заблокована. Переклад також буде заморожений на цей термін, так що адресат може бути незадоволений.
Зверніть увагу, що саме говорить співробітник банку. Якщо одержувач платежу в базі шахраїв, чи варто підтверджувати його, навіть якщо ви власноруч відправили гроші.
Читайте також
??
Що робити, якщо банк заблокував картку
Фінансова грамотність для чайників: все, що потрібно знати про банківських картах
Як правильно закрити рахунок так, щоб банк зрозумів, що між вами все скінчено
Віртуальна банківська карта: для чого вона потрібна і як її оформити