Тонкощі кредитування малого бізнесу

В сучасному світі кредитування бізнесу стає все більш популярною процедурою. Грошовий кредит на розвиток бізнесу бажають взяти не тільки ті, у кого справа вже запущено в обіг, але і ті, хто лише мріє відкрити малий бізнес і згодом розширити його межі.
Для того, щоб бути в курсі процедури кредитування, важливо розглянути основні принципи, якими керуються банківські структури під час розгляду кредитної заявки від клієнта.
Перш за все, важливо знати, що будь-який банк зацікавлений у поверненні кредитних коштів. Зрозуміло, таке повернення повинен відбуватися природним чином (найчастіше банки відмовляють у кредитуванні тим компаніям, які пропонують повернення коштів як реалізацію забезпечення). Це означає, що банк, що кредитує малий бізнес на певних умовах, в першу чергу оцінює потоки коштів компанії. Для цього кредитуемым особам буде вигідніше підібрати для себе найбільш раціональну інвестиційну програму.
Крім того, банківські співробітники оцінюють стан звернулася за кредитом компанії в динамічному розвитку – найчастіше досліджується період за останні 3 роки за звітами бухгалтерії. Адже таким чином банк повинен переконатися в стійкості структури балансу компанії, можливі проблеми з бюджетом або постачальниками, темпах розвитку.
Після цього оцінюється рух коштів на рахунках компанії. Не секрет, що малий бізнес часто супроводжується відкриттям рахунків у кількох банках. У разі кредитування важливо «показати» всі свої рахунки і руху коштів на них з тим, щоб збільшилася кількість шансів отримання кредиту.
Не менш важлива для оцінки банком і кредитна історія компанії. Оцінюються такі показники, як: довгострокові та короткострокові банківські кредити, тривала оренда приміщень, фінансовий лізинг, придбання обладнання в розстрочку. Коли у підприємства існує електронна модель курсування коштів, це значно спрощує процедуру оцінки ризиків банком.
Лише провівши комплексний аналіз, банк приступає до розгляду можливості забезпечення кредиту. В якості забезпечення малий бізнес може запропонувати: акції компанії, наявна нерухомість, порука та обладнання під заставу.
Крім того, маркетингова складова дуже важлива для будь-якої кредитної організації. Так, банки розглядають основні контракти фірми, за якими існує ймовірність отримання додаткових гарантій. Фінансова модель проекту, піддається детальному аналізу, цікавить найбільше.
Що стосується термінів, у межах яких малий бізнес може скористатися отриманим кредитом, то тут можна виділити два основних види – короткострокові та довгострокові кредити. Найбільш оптимальним і поширеним періодом кредитування виступає термін не більше 5-6 років (хоча в більшості випадків він безпосередньо залежить від проекту). Крім того, існує ряд факторів, також надають вплив на термін кредитування: присутність нерухомого та рухомого майна, період існування підприємства.
Як кредитується малий бізнес написав Олексій.