Ошибка Equifax приводит к отказу в кредитах и ​​более высоким процентным ставкам

За трехнедельный период этого года компания Equifax Согласно отчету Wall Street Journal, одно из трех ведущих кредитных бюро страны предоставляло кредиторам неточные кредитные рейтинги миллионов потребителей, ищущих кредитные карты, ипотечные кредиты и автокредиты. =”1″>

Проблема, описанная как "технологическая проблема кодирования" Equifax, как сообщается, привело к отказу в кредите или одобрению кредита с более высокими, чем гарантированные, процентными ставками. В заявлении Equifax говорится: «В рамках … обширного анализа мы определили, что в подавляющем большинстве оценок не было никаких изменений в течение трехнедельного периода выпуска проблемы». Первоначальный анализ показывает, что для тех потребителей, у которых действительно произошло изменение оценки, лишь небольшое число из них могло получить другое решение о кредите."

Основные выводы

• Кредитное бюро Equifax в течение трех недель с середины марта по начало апреля 2022 года отправляло кредиторам неправильные кредитные рейтинги миллионов потребителей.
• В заявлении Equifax говорится проблема как "проблема технологического кодирования" во время переноса данных о потребителях в инфраструктуру "Equifax CloudTM."
• Согласно The Wall Street Journal, люди, знакомые с ошибками, говорили, что оценки иногда отклонялись на 20 и более пунктов в в любом направлении.
• Компания Equifax, заявившая, что проблема была устранена 6 апреля 2022 года, также заявила, что подавляющее большинство оценок не пострадало, и лишь небольшое число из них получили "другое кредитное решение"
• Групповой иск, поданный в Грузии 3 августа, утверждает, что пострадали миллионы потребителей, и требует возмещения ущерба.
• Equifax ранее была замешана в утечке данных в 2017 году, в результате которой была раскрыта конфиденциальная информация почти 150 миллионов американцев и привело к тому, что Equifax выплатила 700 миллионов долларов в виде штрафов и реституции после нарушения.

Объяснение 'Кодирования технологий' Выпуск

В заявлении Equifax описана проблема с кодированием на локальных серверах в США, которые планируется перенести в новую облачную инфраструктуру. Компания заявляет, что проблема существовала «в течение нескольких недель с 17 марта по 6 апреля». что приводит к возможным просчетам. Компания отметила, что в результате этой проблемы кредитные отчеты не изменились.

sc-block_1-0-9″ class=”comp mntl-sc-block Finance-sc-block-html mntl-sc-block-html”> Equifax подтвердила, что проблема устранена, и заявила, что не было никаких изменений в подавляющее большинство баллов за трехнедельный период. Компания настаивала на том, чтобы среди тех потребителей, у которых действительно изменились баллы, лишь небольшое число получило решение о кредите, отличное от того, которое они получили бы в противном случае.

Сообщения об отказах в выдаче кредитов и повышении процентных ставок

Что касается масштаба проблемы, в июньском предупреждении жилищного агентства Freddie Mac говорится, что Equifax сообщил агентству, что 12% всех кредитных рейтингов, опубликованных с 17 марта по 6 апреля, могли быть неверными.

300,000

Количество потребителей, по данным Equifax, у которых кредитный рейтинг изменился на 25 или более пунктов.

Хотя Equifax заявила, что данные показали, что «менее 300 000 потребителей испытали изменение оценки на 25 и более баллов». в сообщениях The Wall Street Journal и других источников предполагается, что некоторым людям могли отказать в кредите или поставить под более высокие процентные ставки, чем должно было быть.< /span>

Equifax заявила, что сотрудничает со своими клиентами, чтобы определить влияние на потребителей, заявив: «Опять же, мы не относимся к этому вопросу легкомысленно. Проблема устранена, мы тесно сотрудничаем с кредиторами и ускоряем миграцию этой среды в облако Equifax, которое обеспечит дополнительные элементы управления и мониторинга, которые помогут обнаруживать и предотвращать подобные проблемы в будущем». ;

3 августа юридическая фирма Флориды Morgan & Морган подал коллективный иск против Equifax в Окружной суд США в Северной Джорджии, округ Атланта, штат, в котором зарегистрирована компания, от имени Джексонвилля, штат Флорида, резидента Нидии Дженкинс и других лиц, затронутых ошибкой. span class=”ql-inline-citation” data-cite=”7″> В иске утверждается, что "миллионы потребителей" были затронуты.

В Дженкинсе Дело в том, что в письме об отказе в автокредите Toyota, на который она была предварительно одобрена, ее оценка была искажена на 130 баллов. Вместо того, чтобы платить 350 долларов в месяц за кредит, ей пришлось каждые две недели брать кредит по 252 доллара. В нем содержится просьба к Equifax «выявить и уведомить каждого гражданина США, пострадавшего от сбоя». и возмещать им фактические затраты, оплачивать пожизненные услуги по ремонту кредита и другие убытки.

Equifax не в первый раз < /h2>

Этот последний выпуск служит напоминанием о том, что Equifax не привыкать к проблемам с данными. В 2017 году, после того как выяснилось, что конфиденциальная информация 150 миллионов человек была скомпрометирована в результате хакерской атаки, Equifax пришлось выплатить до 700 млн долларов государственным и федеральным регулирующим органам, что стало самой крупной суммой, когда-либо выплаченной за утечку данных.

Новости о проблеме с кодировкой Equifax появились вскоре после того, как Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) оштрафовало автопроизводителя Hyundai за «неоднократное предоставление недостоверной информации общенациональным кредитным компаниям и неспособность принять надлежащие меры для устранить неточную информацию после ее обнаружения в период с 2016 по 2020 год». Сумма мирового соглашения в размере 19 млн долларов США делает это крупнейшим делом CFPB против автопроизводителя, возбужденным по Закону о достоверной кредитной отчетности.

Итог

Equifax хранит кредитную информацию более чем 240 миллионов потребителей в США, которую продает кредиторам. Эта информация используется для составления кредитных рейтингов, одного из самых важных элементов финансовой информации, которой располагают потребители. Кредитные баллы – это основной фактор, используемый кредиторами для определения того, должен ли заявитель получить кредит и сколько (процентов) взимать в случае одобрения кредита.

Важность кредитных рейтингов и тот факт, что существует только три основных агентства кредитной информации (два других — Experian и Transunion) — достаточная причина для усердия со стороны государственных органов, журналистов и других лиц, чтобы тщательно отслеживать нарушения и сообщать о них. и другие проблемы, которые могут повлиять на кредитные данные.

Источники статей Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и объективного контента, в нашей редакционной политике

1. Wall Street Journal. "Equifax рассылала кредиторам неточные кредитные рейтинги миллионов потребителей."

2. Equifax. "Заявление Equifax о недавней проблеме кодирования."

3. FreddieMac. "Ошибка кодирования Equifax, влияющая на кредитный рейтинг и данные."

4. U.S. Окружной суд, штат Джорджия, округ Атланта. "Нидия Дженкинс против Equifax, Inc."

5. Equifax. "Инцидент кибербезопасности 2017 г. & Важная информация для потребителей."

6. Бюро финансовой защиты прав потребителей. "CFPB приказывает Hyundai выплатить 19 миллионов долларов США за широко распространенное нарушение кредитной отчетности."

7. Equifax . "Файл потребительского кредита."

Сравните раскрытие информации рекламодателем учетных записей × Предложения, представленные в этой таблице, исходят от партнерств, от которых Investopedia получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где будут отображаться объявления. Investopedia не включает все предложения, доступные на рынке. Имя провайдера Описание

Источник