Как начать инвестировать самостоятельно

Заманчиво откладывать инвестирование. Вы можете придумать множество оправданий: Я еще не накопил достаточно денег, это отнимает много времени, или я не знаю, с чего начать. Но правда в том, что вы можете начать инвестировать, имея всего несколько сотен долларов, рассмотрев следующие шаги.

Как инвестировать: Составьте план

Как инвестировать: Составьте план

Если бы у вас была возможность утроить свои чистые активы, вы бы ею воспользовались?

Исследования показали, что в среднем люди, составляющие финансовый план, в конечном итоге имеют в три раза больше богатства, чем те, кто этого не делает*.

Поэтому уделите время финансовому планированию.

Вот 5 простых шагов для начала:

1. Определите свои важные цели и установите для каждой из них крайний срок. Будьте честны с собой. Лучше поставить скромную цель, которую вы сможете достичь, чем поставить настолько нереальную цель, что вы откажетесь от нее по пути.

2. Придумайте примерные цифры того, сколько денег вам понадобится для достижения каждой цели.

3. Проанализируйте свои финансы. Сколько денег вы сэкономили и как они вложены?

4. Хорошо подумайте о том, какой уровень риска вы можете выдержать. Если вы захотите пойти на большой риск, а он не оправдается, сможете ли вы оплатить свои счета?

И 5. Посмотрите, какой доход приносят ваши инвестиции в долгосрочной перспективе, и спросите себя: если они будут продолжать приносить доход в соответствии со средними долгосрочными показателями, сможете ли вы достичь своих целей?

Если все это кажется вам непосильным, попросите о помощи. Сертифицированный специалист по финансовому планированию может помочь вам в этом процессе, а также периодически проверять вас, чтобы помочь вам оставаться на пути к достижению ваших целей.

*Источник: Лусарди, А. и Митчелл, О.С. (май 2011 г.) Финансовая грамотность и планирование: Последствия для благополучия на пенсии

Определите свою цель.

Спросите себя, чего вы хотите достичь. Ваша цель – первый взнос на покупку дома? Вы откладываете деньги на пенсию? Или вы просто хотите начать и научиться инвестировать на фондовом рынке?

Разделите свои цели на краткосрочные, среднесрочные (от одного до пяти лет) и долгосрочные (более пяти лет). Затем решите, сколько денег вы хотели бы отложить на каждую цель. Наши калькуляторы помогут вам определить целевую сумму.

Выберите счет в соответствии с вашей целью.

Теперь пришло время воплотить ваш план в жизнь и начать инвестировать.

Некоторые инвесторы испытывают искушение ждать “правильного” момента для инвестирования. Но если начать рано и регулярно инвестировать то, что вы можете, вы, как правило, продвинетесь гораздо дальше, чем если будете ждать.

Источник: Центр финансовых исследований компании Schwab. На этом графике показаны результаты четырех гипотетических инвесторов, которые инвестировали по 2 000 долларов в год в течение 20 лет. Инвестор А инвестировал каждый год в период рыночной впадины. Инвестор B инвестировал сразу же в первый день каждого года (выделено фиолетовой полосой). Инвестор C инвестировал каждый год на пике рынка. Инвестор D никогда не выполнял план и оставался в T-векселях. Инвесторы A и C вкладывали свои ежегодные инвестиции в размере 2 000 долларов в векселя, ожидая инвестирования в акции.

Акции представлены индексом S&P 500® со всеми инвестированными дивидендами, а денежные инвестиции представлены 30-дневными казначейскими векселями США Ibbotson. Индексы являются неуправляемыми, не несут комиссий или расходов, и в них нельзя инвестировать напрямую. Дополнительную информацию можно найти на сайте Schwab.com/IndexDefinitions. Средние результаты остались относительно неизменными при распространении исследования на 12-месячные периоды, начинающиеся не с января. В случае 12-месячного периода, который начинается с февраля по январь, инвестор B инвестировал сразу же в первый день февраля каждого 12-месячного периода в течение 20 лет. Прошлые результаты не являются показателем будущих результатов.

Выберите счет в соответствии с вашей целью.

Тип выбранного вами счета зависит от вашей цели. Существует множество типов инвестиционных счетов, но вот некоторые из наиболее распространенных – сгруппированные по целям:

Брокерский счет может помочь вам сохранить и инвестировать средства для достижения широкого круга целей.

Брокерский счет Schwab One ® Позволяет инвестировать во все – от акций и облигаций до взаимных фондов, ETF и т.д.

Счета с льготным налогообложением помогут вам инвестировать средства для пенсионных нужд.

Традиционный IRA Позволяет инвестировать доллары до уплаты налогов для роста с отсрочкой уплаты налогов.

Roth IRA Позволяет инвестировать средства после уплаты налогов, а квалифицированные выплаты не облагаются налогом.

Счета с льготным налогообложением могут помочь вам накопить и инвестировать средства на образовательные расходы.

529 College Savings Plan Позволяет вам копить на колледж, а квалифицированные выплаты не облагаются налогом.

Как выбрать эффективные с точки зрения налогообложения инвестиции?

Инвестиционные счета можно разделить на две основные категории: налогооблагаемые счета (например, брокерские счета) и счета с льготным налогообложением (например, IRA, 401(k), Health Savings Account (HSA) или 529 College Savings Plan). Как правило, инвестиции, которые теряют меньше своей прибыли на налоги, являются хорошими кандидатами на налогооблагаемые счета. А инвестиции, которые теряют больше прибыли на налоги, могут лучше подходить для счетов с льготным налогообложением.

Создайте диверсифицированный портфель, исходя из вашей толерантности к риску.

Инвестиции могут приносить доход с течением времени, но они также связаны с риском. Как инвестор, вы должны решить, насколько вы готовы и способны принять на себя риск.

Если ваша цель находится на расстоянии многих лет, у вас может быть больше времени, чтобы пережить взлеты и падения рынка. Таким образом, вас может устроить портфель с большим потенциалом роста и более высоким уровнем риска. Но если ваши временные рамки короче, и у вас мало возможностей понести убытки, вам следует выбрать более консервативный подход.

Риск – это вероятность того, что ваши инвестиции могут потерять в цене.

Готовность к риску – это ваша готовность рисковать. Это то, насколько сильные колебания стоимости вы можете пережить на пути к своей цели.

Толерантность к риску – это ваша готовность идти на риск. Это то, как много риска вы можете пережить.

Способность к риску – это ваша способность идти на риск, не ставя под угрозу свои финансовые цели. Это то, какой риск вы можете себе позволить.

Если вам нужна помощь в определении вашей толерантности к риску и способности к риску, используйте о

Теперь пришло время подумать о своем портфеле. Давайте начнем со строительных блоков или “классов активов”. Существует три основных класса активов – акции Подсказка Акции (акции) представляют собой долю в компании. Они могут обеспечивать как рост цен, так и доход в виде дивидендов. Акции считаются относительно рискованными, поскольку цена акций может снизиться, и нет гарантии, что вам будут выплачены дивиденды. Акции также имеют тенденцию быть более волатильными, чем облигации. Облигации Подсказка Облигация представляет собой заем, который вы предоставляете правительству, муниципалитету или корпорации (эмитенту). Взамен эмитент обещает выплатить вам определенную процентную ставку и погасить номинальную стоимость через определенный период времени, если не произойдет дефолта. Они могут обеспечить доход и помочь сбалансировать риски, связанные с акциями. Как и любые другие инвестиции, облигации имеют такие риски, как риск дефолта и риск реинвестирования. и наличные средства Подсказка Наличные средства и инвестиции в наличные средства включают банковские депозиты (чековые и сберегательные счета), фонды денежного рынка и краткосрочные инвестиции (например, компакт-диски и краткосрочные казначейские ценные бумаги). Они могут обеспечить гибкость и стабильность. Краткосрочные инвестиции, как правило, имеют более низкую доходность, чем долгосрочные инвестиции. То, как вы распределяете свои деньги между этими группами инвестиций, называется распределением активов. Вы хотите, чтобы распределение активов было диверсифицированным или разнообразным. Это связано с тем, что различные классы активов ведут себя по-разному в зависимости от рыночных условий. Как правило, считается, что акции имеют наибольший риск (потерять деньги), но и потенциал для наибольшей прибыли. Облигации обычно считаются менее рискованными, но с меньшим потенциалом прибыли, чем акции, а наличные деньги имеют наименьший риск и наименьшую потенциальную прибыль. Вот почему так важно распределение активов – сочетание акций, облигаций и наличности. Вам нужно такое распределение активов, которое соответствует вашим целям, допустимому риску и срокам. Как это понять? Давайте посмотрим на модельные портфели Schwab.

Модельные портфели Schwab

Эти пять портфелей представляют собой примерные планы распределения активов. Более консервативные портфели включают большее распределение (в процентах) облигаций. Более агрессивные портфели включают большее распределение всех типов акций (акции с крупной капитализацией, акции с малой капитализацией и международные акции).

Для инвесторов, которые стремятся к текущему доходу и стабильности и менее озабочены ростом.

Для инвесторов, которые стремятся к текущему доходу и стабильности, со скромным потенциалом увеличения стоимости своих инвестиций.

Для долгосрочных инвесторов, которые не нуждаются в текущем доходе и хотят иметь некоторый потенциал роста. Вероятны некоторые колебания стоимости, но волатильность меньше, чем на рынке акций в целом.

Для долгосрочных инвесторов, которым нужен хороший потенциал роста и не нужен текущий доход. Вероятно, волатильность будет достаточно высокой, но не такой сильной, как у портфеля, инвестированного исключительно в акции.

Для долгосрочных инвесторов, которым нужен высокий потенциал роста и не нужен текущий доход. Может иметь значительную волатильность стоимости от года к году в обмен на потенциально высокую долгосрочную доходность.

Источник: Центр финансовых исследований компании Schwab. Все представленные модели являются гипотетическими, предназначены только для иллюстрации, и в них нельзя инвестировать напрямую. Модели представлены на уровне группы активов и не предназначены для представления конкретного инвестиционного продукта.

Создайте портфель за 3 шага:

См. наши примеры планов распределения активов выше. В целом, если вы инвестор, избегающий риска и ищущий доход и стабильность, вам может подойти консервативный портфель с большей долей облигаций, чем акций. Но если вы долгосрочный инвестор, ищущий потенциал для быстрого роста, вам может подойти агрессивный портфель с большим распределением акций.