Основы фондового рынка: 9 советов для начинающих
Основы фондового рынка: 9 советов для начинающих
Мы являемся независимой, поддерживаемой рекламой службой сравнения. Наша цель – помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам проводить исследования и сравнивать информацию бесплатно – чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.
Наши статьи, интерактивные инструменты и гипотетические примеры содержат информацию, которая поможет вам провести исследование, но не предназначены для того, чтобы служить инвестиционным советом, и мы не можем гарантировать, что эта информация применима или точна к вашим личным обстоятельствам. Любые оценки, основанные на прошлых показателях, не гарантируют будущих показателей, и перед осуществлением любых инвестиций вы должны обсудить свои конкретные инвестиционные потребности или обратиться за советом к квалифицированному специалисту.
Как мы зарабатываем деньги.
Предложения, которые появляются на этом сайте, поступают от компаний, которые выплачивают нам вознаграждение. Эта компенсация может влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут появляться в категориях объявлений. Но эта компенсация не влияет на публикуемую нами информацию или отзывы, которые вы видите на этом сайте. Мы не предоставляем информацию о компаниях или финансовых предложениях, которые могут быть доступны для вас.
Раскрытие редакционной информации.
Все обзоры подготовлены нашими сотрудниками. Высказанные мнения являются исключительно мнением автора обзора и не были проверены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая любые ставки, условия и сборы, связанные с финансовыми продуктами, представленная в обзоре, является точной на дату публикации.
Старший репортер Bankrate Джеймс Ф. Ройал, доктор философии, освещает вопросы инвестирования и управления состоянием. Его работу цитировали CNBC, Washington Post, The New York Times и другие издания.
- 10 ноября 2022 г. /
- 12 минут чтения
Брайан Бирс – управляющий редактор группы “Богатство” в Bankrate. Он отвечает за редакционное освещение банковского дела, инвестирования, экономики и всего, что связано с деньгами.
- 10 ноября 2022 г. /
- 12 минут чтения
Поделиться этой страницей
Поделиться
Почему вы можете доверять Bankrate
Хотя мы придерживаемся строгой редакционной честности, в этой заметке могут содержаться ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение того, как мы зарабатываем деньги.
Почему вы можете доверять Bankrate
Основанный в 1976 году, Bankrate имеет большой опыт помощи людям в принятии разумных финансовых решений. Мы поддерживаем эту репутацию уже более четырех десятилетий, разъясняя процесс принятия финансовых решений и давая людям уверенность в том, какие действия следует предпринять в дальнейшем.
Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Авторами всех наших материалов являются высококвалифицированные специалисты, а редактируют их эксперты по конкретным вопросам, которые обеспечивают объективность, точность и достоверность всех публикуемых нами материалов.
Наши репортеры и редакторы, пишущие об инвестициях, уделяют особое внимание тем вопросам, которые больше всего волнуют потребителей – как начать работать, лучшие брокеры, типы инвестиционных счетов, как выбирать инвестиции и многое другое, – чтобы вы могли чувствовать себя уверенно при инвестировании своих денег.
Раскрытие информации об инвестировании:
Информация об инвестициях, представленная в данной таблице, предназначена исключительно для информационных и общеобразовательных целей и не должна рассматриваться как инвестиционная или финансовая консультация. Bankrate не предлагает консультационных или брокерских услуг, не дает индивидуальных рекомендаций или персонализированных инвестиционных советов. Инвестиционные решения должны быть основаны на оценке вашей личной финансовой ситуации, потребностей, допустимого риска и инвестиционных целей. Инвестирование связано с риском, включая потенциальную потерю основной суммы.
Честность редакции
Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, чтобы помочь вам принять правильные финансовые решения.
Ключевые принципы
Мы ценим ваше доверие. Наша миссия – предоставлять читателям точную и непредвзятую информацию, и для этого у нас есть редакционные стандарты. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют факты, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, достоверна. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.
Независимость редакции
Редакция Bankrate пишет от имени ВАС – читателей. Наша цель – дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы придерживаемся строгих правил, чтобы на наш редакционный контент не влияли рекламодатели. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наши материалы тщательно проверяются на достоверность. Поэтому, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.
Как мы зарабатываем деньги
У вас есть вопросы о деньгах. У Bankrate есть ответы. Наши эксперты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего финансового пути.
Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены в честности и точности наших материалов. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, чтобы помочь вам принимать правильные финансовые решения. Контент, создаваемый нашей редакцией, является объективным, фактическим и не подвержен влиянию наших рекламодателей.
Мы открыто рассказываем о том, как нам удается предоставлять вам качественный контент, конкурентоспособные тарифы и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.
Bankrate.com является независимым, поддерживаемым рекламой издателем и службой сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Поэтому такая компенсация может влиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила пользования сайтом и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или при выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и в каком порядке появляются продукты в категориях объявлений.
Coverage.com, LLC является лицензированным страховым производителем (NPN: 19966249). Услуги Coverage.com доступны только в тех штатах, где компания имеет лицензию. Coverage.com может предлагать страховое покрытие не во всех штатах или сценариях. Все страховые продукты регулируются условиями соответствующего страхового полиса, и все связанные с ними решения (такие как утверждение страхового покрытия, премии, комиссии и сборы) и обязательства по полису являются исключительной ответственностью страховщика, осуществляющего страхование. Информация на этом сайте никоим образом не изменяет условия страхового полиса.
Навигация по открытой странице
НА ЭТОЙ СТРАНИЦЕ
Закрыть навигацию по странице
Новостные передачи, голливудские фильмы и телевидение предполагают, что вы знаете, что такое фондовый рынок и как он работает. Все знают, что на фондовом рынке можно заработать много денег, если знать, что делать, но новички часто не понимают, как работает рынок и почему акции растут и падают. Вот что вам нужно знать о фондовом рынке, прежде чем начать инвестировать.
Что такое фондовый рынок?
Акции, которые также называют акциями, – это ценные бумаги, дающие акционерам право собственности на акции публичной компании. Это реальная доля в бизнесе, и если вы владеете всеми акциями компании, вы контролируете ее деятельность. Фондовый рынок – это совокупность акций, которые могут покупаться и продаваться широкой публикой на различных биржах.
Откуда берутся акции? Публичные компании выпускают акции, чтобы финансировать свой бизнес. Инвесторы, которые считают, что бизнес будет процветать в будущем, покупают эти акции. Акционеры получают любые дивиденды плюс рост стоимости акций. Они также могут наблюдать, как их инвестиции уменьшаются или полностью исчезают, если у компании заканчиваются деньги.
Фондовый рынок – это своего рода вторичный рынок, где люди, владеющие акциями компании, могут продать их инвесторам, которые хотят их купить. Эта торговля происходит на фондовой бирже, такой как Нью-Йоркская фондовая биржа или Nasdaq. В прошлые годы трейдеры ходили в физическое место – на биржу, чтобы торговать, но сейчас практически все торги проходят в электронном виде.
Когда журналисты говорят: “Рынок сегодня вырос”, обычно они имеют в виду показатели индекса Standard & Poor’s 500 или промышленного индекса Доу-Джонса. В S&P 500 входят около 500 крупных публично торгуемых компаний США, а в Dow – 30 крупных компаний. Эти показатели отслеживают результаты деятельности коллекций акций и показывают, как они вели себя в данный день торгов и в течение определенного времени.
Однако, хотя люди называют Dow и S&P 500 “рынком”, на самом деле это индексы акций. Эти индексы представляют некоторые из крупнейших компаний США, но они не являются общим рынком, который включает тысячи публично торгуемых компаний.
Конечно, вам понадобится брокерский счет, прежде чем вы начнете инвестировать в акции. Пока вы только начинаете, вот еще восемь рекомендаций по инвестированию в фондовый рынок.
Как инвестировать в фондовый рынок: 9 советов для начинающих
1. Покупайте правильные инвестиции
Купить правильные акции гораздо легче сказать, чем сделать. Любой может увидеть акции, которые хорошо себя зарекомендовали в прошлом, но предугадать, какими будут показатели акций в будущем, гораздо сложнее. Если вы хотите добиться успеха, инвестируя в отдельные акции, вы должны быть готовы проделать большую работу по анализу компании и управлению инвестициями.
“Когда вы начинаете изучать статистику, вы должны помнить, что профессионалы изучают каждую из этих компаний с гораздо большей тщательностью, чем это можете сделать вы как частное лицо, так что это очень сложная игра для частного лица, чтобы выиграть со временем”, – говорит Дэн Киди, CFP, главный стратег по финансовому планированию в TIAA.
Если вы анализируете компанию, вы захотите посмотреть на ее фундаментальные показатели – например, прибыль на акцию (EPS) или соотношение цены и прибыли (P/E ratio). Но вам придется сделать гораздо больше: проанализировать команду менеджеров компании, оценить ее конкурентные преимущества, изучить ее финансовые показатели, включая баланс и отчет о прибылях и убытках. Даже эти пункты – это только начало.
Киди говорит, что идти и покупать акции своего любимого продукта или компании – не лучший способ инвестирования. Кроме того, не стоит слишком доверять прошлым результатам, поскольку они не являются гарантией будущего.
Вам придется изучить компанию и предугадать, что будет дальше, а это непростая задача в хорошие времена.
2. Избегайте отдельных акций, если вы новичок
Каждый слышал, как кто-то говорит о крупном выигрыше на бирже или о великом выборе акций.
“Они забывают о том, что часто они не говорят о тех конкретных инвестициях, которыми они также владеют, и которые очень, очень плохо себя показали со временем”, – говорит Киди. “Поэтому иногда люди имеют нереалистичные ожидания относительно того, какую прибыль они могут получить на фондовом рынке. А иногда они путают удачу с мастерством. Иногда вам может повезти при выборе отдельной акции. Но трудно быть удачливым в течение долгого времени и избежать больших спадов”.
Помните, чтобы стабильно зарабатывать деньги на отдельных акциях, вам нужно знать что-то такое, чего еще не знает рынок, ориентирующийся на перспективу, и что еще не заложено в цену акций. Помните, что на каждого продавца на рынке найдется покупатель тех же акций, который так же уверен, что получит прибыль.
“Есть масса умных людей, зарабатывающих этим на жизнь, и если вы новичок, вероятность того, что вы превзойдете их, не очень велика”, – говорит Тони Мэдсен, CFP, основатель компании NewLeaf Financial Guidance в Редвуд Фоллс, штат Миннесота.
Альтернативой отдельным акциям является индексный фонд, который может быть как взаимным фондом, так и биржевым фондом (ETF). В этих фондах хранятся десятки или даже сотни акций. И каждая купленная вами акция фонда владеет всеми компаниями, входящими в индекс.
В отличие от акций, взаимные фонды и ETF могут иметь ежегодную плату, хотя некоторые фонды бесплатны.
3. Создание диверсифицированного портфеля
Одно из ключевых преимуществ индексного фонда заключается в том, что вы сразу же получаете в свое распоряжение целый ряд акций, входящих в этот фонд. Например, если вы владеете широко диверсифицированным фондом, основанным на индексе S&P 500, вы будете владеть акциями сотен компаний из разных отраслей. Но вы также можете купить узко диверсифицированный фонд, ориентированный на одну или две отрасли.
Диверсификация важна, потому что она снижает риск того, что какая-либо одна акция в портфеле сильно повлияет на общую производительность, а это фактически улучшает ваши общие результаты.
“Возможно, это не самый захватывающий, но отличный способ начать”, – говорит Киди. “И опять же, это избавит вас от мысли, что вы будете настолько умны, что сможете выбрать акции, которые будут расти, не будут падать и знать, когда входить и выходить из них”.
Когда речь идет о диверсификации, это означает не только множество различных акций. Это также означает инвестиции, распределенные между различными отраслями – поскольку акции в схожих секторах могут двигаться в одном направлении по одной и той же причине.
4. Будьте готовы к спаду
Самая сложная проблема для большинства инвесторов – это пережить убытки по своим инвестициям. А поскольку фондовый рынок может колебаться, время от времени у вас будут случаться потери. Вы должны быть готовы справиться с этими потерями, иначе вы будете склонны покупать дорого и продавать дешево во время паники.
Пока вы диверсифицируете свой портфель, любая отдельная акция, которой вы владеете, не должна оказывать слишком большого влияния на вашу общую доходность. Если это происходит, покупка отдельных акций может оказаться для вас неправильным выбором. Даже индексные фонды будут колебаться, поэтому вы не сможете избавиться от всех рисков, как бы вы ни старались.
“Каждый раз, когда рынок меняется, мы склонны пытаться отступить или сомневаться в своей готовности участвовать в нем, – говорит Мэдсен из NewLeaf.
Вот почему важно подготовиться к спадам, которые могут возникнуть из ниоткуда, как это произошло в 2020 году. Вам нужно пережить краткосрочную волатильность, чтобы получить привлекательную долгосрочную прибыль”.
Инвестируя, вы должны знать, что можно потерять деньги, поскольку акции не имеют основных гарантий. Если вы ищете гарантированный доход, возможно, лучше выбрать высокодоходный компакт-диск.
Концепция волатильности рынка может быть сложной для понимания новыми и даже опытными инвесторами, предостерегает Киди.
“Одна из интересных вещей заключается в том, что люди считают рынок волатильным, потому что рынок падает”, – говорит Киди. “Конечно, когда он идет вверх, он также волатилен – по крайней мере, с точки зрения статистики – он движется повсюду. Поэтому важно, чтобы люди говорили, что волатильность, которую они наблюдают на подъеме, они будут наблюдать и на спаде”.
5. Попробуйте симулятор фондового рынка, прежде чем инвестировать реальные деньги
Один из способов войти в мир инвестирования без риска – использовать симулятор фондового рынка. Использование онлайнового торгового счета с виртуальными долларами не подвергнет риску ваши реальные деньги. Вы также сможете определить, как бы вы отреагировали, если бы это были действительно ваши деньги, которые вы получили или потеряли.
“Это может быть очень полезно, потому что может помочь людям преодолеть убеждение, что они умнее рынка, что они всегда могут выбрать лучшие акции, всегда покупать и продавать на рынке в нужное время”, – говорит Киди.
Вопрос о том, почему вы инвестируете, может помочь определить, подходит ли вам инвестирование в акции.
“Если они думают, что каким-то образом превзойдут рынок, выберут все лучшие акции, может быть, стоит попробовать какой-нибудь симулятор или понаблюдать за акциями и посмотреть, сможете ли вы ак
Киди говорит, что инвестирование должно быть долгосрочным занятием. Он также говорит, что вы должны отстраниться от ежедневного новостного цикла.
Пропуская ежедневные финансовые новости, вы сможете развить терпение, которое вам понадобится, если вы хотите оставаться в инвестиционной игре в долгосрочной перспективе. Также полезно просматривать свой портфель нечасто, чтобы не нервничать и не впадать в восторг. Это отличные советы для новичков, которые еще не научились управлять своими эмоциями при инвестировании.
“Некоторые новости порой становятся на 100% негативными, и это может подавлять людей”, – говорит Киди.
Одна из стратегий для начинающих – завести календарь и заранее определить, когда вы будете оценивать свой портфель. Придерживаясь этого правила, вы не сможете продать акции в период волатильности или не получите полной выгоды от хорошо работающей инвестиции, говорит Киди.
7. Начните сейчас
Выбор идеального момента для вложения средств в фондовый рынок, как правило, не приносит положительных результатов. Никто не знает со стопроцентной уверенностью лучшее время для вхождения в рынок. Инвестирование должно быть долгосрочным занятием. Не существует идеального времени для начала.
“Один из основных принципов инвестирования – не просто думать об этом, а начать”, – говорит Киди. “И начать сейчас. Потому что если вы инвестируете сейчас и часто с течением времени, то именно компаундирование может стать тем фактором, который действительно приведет к вашим результатам”. Если вы хотите инвестировать, очень важно действительно начать и иметь … постоянную программу сбережений, чтобы со временем достичь своих целей”.
8. Избегайте краткосрочной торговли
Понимание того, инвестируете ли вы в долгосрочную перспективу или в краткосрочную, также может помочь определить вашу стратегию – и стоит ли вам вообще инвестировать. Иногда краткосрочные инвесторы могут иметь нереалистичные ожидания относительно роста своих денег. А исследования показывают, что большинство краткосрочных инвесторов, таких как дневные трейдеры, теряют деньги. Вы конкурируете с мощными инвесторами и хорошо запрограммированными компьютерами, которые могут лучше понимать рынок.
Новые инвесторы должны знать, что частая покупка и продажа акций может обойтись дорого. Это может привести к возникновению налогов и других сборов, даже если комиссия брокера за ведение торгов равна нулю.
Если вы инвестируете на короткий срок, вы рискуете остаться без своих денег, когда они вам понадобятся.
“Когда я консультирую клиентов… если речь идет о сроках менее двух лет, а иногда и трех лет, я не решаюсь брать на себя слишком большой рыночный риск в отношении этих долларов”, – говорит Мэдсен.
В зависимости от ваших финансовых целей, сберегательный счет, счет денежного рынка или краткосрочный компакт-диск могут быть лучшими вариантами для краткосрочных денег”. Эксперты часто советуют инвесторам вкладывать деньги в фондовый рынок только в том случае, если они могут держать деньги вложенными в течение как минимум трех-пяти лет. Деньги, которые вам нужны для конкретной цели в ближайшие пару лет, лучше вложить в низкорисковые инвестиции, такие как высокодоходный сберегательный счет или высокодоходный компакт-диск.
9. Продолжайте инвестировать с течением времени
Бывает легко выбросить деньги на рынок.
Возможно, вы уже делаете это, если у вас есть пенсионный счет 401(k), на который поступают деньги из вашей еженедельной зарплаты и вкладываются в выбранные вами инвестиции. Даже если у вас нет 401(k), многие брокерские счета позволяют вам настроить автоматические переводы на ваш счет. Затем вы можете настроить автоматические инвестиции у брокера или у одного из лучших робо-консультантов.
Вы можете автоматизировать процесс инвестирования, помогая не вмешивать свои эмоции в этот процесс.
Как работает фондовый рынок
Фондовый рынок – это способ для инвесторов или брокеров обменивать акции на деньги или наоборот. Любой, кто хочет купить акции, может пойти туда и купить все, что предлагается, у тех, кто владеет этими акциями. Покупатели ожидают, что их акции вырастут, в то время как продавцы могут ожидать, что их акции упадут или, по крайней мере, не вырастут намного больше.
Таким образом, фондовый рынок позволяет инвесторам делать ставки на будущее компании. В совокупности инвесторы определяют стоимость компании по той цене, по которой они готовы покупать и продавать ее.
Хотя цены на акции на рынке в любой день могут колебаться в зависимости от спроса и предложения, со временем рынок оценивает компанию по результатам ее деятельности и будущим перспективам. У компании, увеличивающей продажи и прибыль, акции, скорее всего, будут расти, а у сокращающейся – падать, по крайней мере, со временем. В краткосрочной перспективе, однако, показатели акций во многом зависят от спроса и предложения на рынке.
Когда частные фирмы видят, каким акциям отдают предпочтение инвесторы, они могут решить финансировать свой бизнес путем продажи акций и привлечения денежных средств. Они проводят первичное размещение акций, или IPO, с помощью инвестиционного банка, который продает акции инвесторам. Затем инвесторы могут продать свои акции на фондовом рынке, если захотят, или купить еще больше в любое время, когда акции будут публично продаваться.
Ключевой момент заключается в следующем: инвесторы устанавливают цену акций в соответствии со своими ожиданиями относительно того, как будет развиваться бизнес компании в будущем. Таким образом, рынок ориентирован на будущее, и некоторые эксперты утверждают, что рынок предвидит события примерно на шесть-девять месяцев вперед.
Риски и преимущества инвестирования в акции
Фондовый рынок позволяет индивидуальным инвесторам владеть долями в некоторых лучших мировых компаниях, и это может быть очень выгодно. В целом, акции являются хорошей долгосрочной инвестицией при условии, что они приобретаются по разумным ценам. Например, со временем S&P 500 приносит около 10 процентов годовой прибыли, включая неплохие денежные дивиденды.
Инвестиции в акции также предлагают еще одно хорошее налоговое преимущество для долгосрочных инвесторов. До тех пор, пока вы не продадите свои акции, вы не будете платить налог на прибыль. Налогом облагаются только те деньги, которые вы получаете, например, дивиденды. Таким образом, вы можете держать акции вечно и никогда не платить налоги на прибыль.
Однако если вы все-таки получите прибыль, продав акции, вы должны будете заплатить налог на прирост капитала. От того, как долго вы держите акции, зависит, как они будут облагаться налогом. Если вы купите и продадите актив в течение года, то он попадет под категорию краткосрочного прироста капитала и будет облагаться налогом по вашей обычной ставке подоходного налога. Если вы продаете актив после того, как он пробыл у вас год, то вы будете платить налог по ставке долгосрочного прироста капитала, которая обычно ниже. Если вы зафиксируете убыток, вы можете списать его с налогов или зачесть в счет прироста.
Хотя рынок в целом показывает хорошие результаты, многие акции на рынке не показывают хороших результатов и даже могут обанкротиться. Такие акции в конечном итоге стоят ноль, и это полный убыток. С другой стороны, некоторые акции, такие как Amazon и Apple, продолжают расти в течение многих лет, принося инвесторам прибыль, в сотни раз превышающую их первоначальные инвестиции.
Таким образом, у инвесторов есть два основных способа выиграть на фондовом рынке:
Купить фонд акций, основанный на индексе, например, S&P 500, и держать его, чтобы получить долгосрочную доходность индекса. Однако его доходность может заметно варьироваться: от падения на 30 процентов в один год до роста на 30 процентов в другой. Покупая индексный фонд, вы получаете средневзвешенную доходность акций, входящих в индекс.
Покупайте отдельные акции и пытайтесь найти акции, которые превзойдут средневзвешенные показатели. Однако такой подход требует огромного количества навыков и знаний, и он более рискованный, чем просто покупка индексного фонда. Однако если вы сможете найти Apple или Amazon на пути вверх, ваша прибыль, скорее всего, будет намного выше, чем в индексном фонде.
Итог
Инвестирование в фондовый рынок может быть очень выгодным, особенно если вы избежите некоторых подводных камней, с которыми сталкивается большинство начинающих инвесторов. Новичкам следует найти инвестиционный план, который им подходит, и придерживаться его в хорошие и плохие времена.
- Отказ от ответственности редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий перед принятием инвестиционного решения. Кроме того, инвесторам следует помнить, что прошлые показатели инвестиционных продуктов не являются гарантией будущего роста цен.
- Женщина работает на ноутбуке