Банківські вклади. Поїзд.

Не можна недооцінювати банківські вклади. Вклади – це, мабуть, самий надійний спосіб інвестицій, тим більше що він гарантований державою, на відміну від інших способів інвестування. Піфи, фондова і валютна біржі і т. д. не дають ніякої гарантії, що ви заробите на цьому: ви можете залишитися зі збитками, а то і зовсім розоритися. У випадку з банківським вкладом ви завжди отримаєте свої гроші плюс відсотки. Навіть якщо банк збанкрутує, то державна страхова компанія поверне вам гроші. Банківський вклад гарантований державою на суму, що не перевищує 700 тис. рублів, тому, якщо сума велика, краще тримати гроші в декількох банках, щоб ваш внесок плюс очікувані відсотки в кожному банку не перевищували 700 тис. рублів.
У 2009 році багато змогли непогано заробити на вкладах, тим більше, що вперше відсотки за вкладами перевищили рівень інфляції.
Банки протягом усього минулого року підвищували процентні ставки та йшли на багато чого, щоб залучити гроші на депозити. На вкладах можна було заробити до 18% в рублях і до 12 % у доларах і євро. Умови були такі, що зняти частину суми або навіть всю суму до закінчення строку виплати вкладу можна було без втрати відсотків, не кажучи про те, що вклади були поповнювати і з щомісячною капіталізацією, що тільки підвищувало їх привабливість і дохідність.
Але час йде, і поїзд з високими ставками по внесках пішов. У 2010 році банки різко стали знижувати ставки за вкладами слідом за ставкою рефінансування, яка знизилася до рекордно низького рівня. Тепер банки нам пропонують вклади до 11 % в рублях і до 6 % в доларах і євро. І це ще не межа: внаслідок високої ліквідності банків, зменшення ставки рефінансування (ставки за якою центральний банк видає кредити комерційним банкам) банкам стало невигідно брати гроші населення під високий відсоток, коли вони можуть взяти кредит під більш низький відсоток у ЦБ. У зв’язку з цим умови в банках для знову відкриваються вкладів стають все жорсткішими. Зокрема там, де відсоток ще відносно високий, не передбачено поповнення вкладу, щомісячної капіталізації. Не залишилося вкладів зі зняттям суми вкладу до закінчення строку виплати без втрати відсотків (тільки за ставкою до запитання, яка менше 1%).
Все це робить депозитарні вклади менш привабливими і прибутковими.
Що ж робити тим, хто хоче відкрити новий вклад або тим, у кого підходить термін виплати депозиту і треба визначатися з вивільненої сумою? Інвестувати в щось інше? Як бути тим, хто не хоче ризикувати, а хоче отримувати гарантований банківський відсоток? Відкривати новий вклад під низький відсоток, який нижче інфляції? Але тоді ви не заробите, а понесете збитки.
Поїзд з високими ставками по внесках вже не наздогнати, а коли буде наступний невідомо, мабуть, тоді, коли нагряне наступний криза. Але і тоді таких відсотків ми, напевно, вже не побачимо. Російська економіка до цього часу проведе роботу над помилками.
А якщо поглянути на сусідню станцію, де ще можна встигнути на останній вагон потяга з високими ставками по депозитах. Ця станція – Україна.
Ще на початку 2010 року ставки на Україні досягали 26 % у гривні та до 16% в доларах і євро. Зараз ставки знижуються, але ще можна знайти до 23,5 % у гривні і до 14% в доларах і євро, ставки в рублях, як правило, невеликі. Якщо ви не довіряєте гривні, то зверніть увагу на долари і євро, таких високих ставок ви більше ніде не знайдете. Так, що ще можна встигнути відкрити вклади під відсотки.
Українські банки пропонують безліч внесків на різних умовах. Це і поповнення вкладу безготівковим переказом, та зняття суми вкладу до закінчення строку виплати вкладу без втрати відсотків і багато іншого. Існують спеціальні вклади для нерезидентів (тобто іноземців по відношенню до України). Практично у всіх банках існує система Інтернет-банкінг, що дозволяє самостійно здійснювати операції перегляду виписок і залишків по рахункам, здійснювати платежі, виконувати переклади, конвертувати одну валюту в іншу та ін. Тому, виходячи з конкретних цілей і завдань, слід уважно підходити до вибору банку та вибору вкладу.
З переваг можна відзначити те, що внески на Україні не оподатковуються, а в Росії цей податок становить 35% з доходу, що перевищує ставку рефінансування плюс 5% для рублів і 35 % з доходу, що перевищує 9% для доларів і євро. Так само варто відзначити, що вклади на Україні, як і в Росії, застраховані державою на суму 150 тис. гривень (600 тис. рублів), так що у випадку банкрутства банку вам обов’язково повернуть гроші.
З особливостей відкриття вкладів потрібно відзначити, що вклад можна відкрити тільки особисто (тобто необхідна особиста присутність банку України) або за нотаріально завіреної довіреності на відкриття рахунків на території України. Необхідно також мати при собі паспорт, міграційну карту та довідку про походження грошей. Довідкою про походження грошей може бути або декларація про ввезення грошей з-за кордону (зокрема, Росії), або інший документ, що підтверджує законне походження грошових коштів на території України (наприклад, акт купівлі-продажу нерухомості). Варто відзначити, що задекларована сума не повинна перевищувати 10 тис. доларів або еквівалент в іншій валюті. Міграційна карта і декларація оформляються при перетині кордону на митниці.
Внесок у гривнях вигідний тим, хто часто буває на Україні чи любить там відпочивати. Не секрет, що взимку падає гривня, а до літа зростає. Коливання доходять до 100 гривень за 1000 рублів. Тому, щоб отримати максимальний дохід по гривні, треба її купувати взимку. Можна відкрити мультивалютний вклад і тримати гроші в доларах, євро або рублях, а взимку по засобах Інтернет-банкінгу перевести конвертувати в гривні або відкрити вклад у гривнях на мінімальну суму відкриття вкладу, а взимку, коли гривня впаде купити гривні і поповнити вклад.
Поповнення вкладу можливе тільки в тій валюті, в якій відкрито вклад. Якщо вклад відкрито в доларах, євро або рублях, то проблем з поповненням вкладу не буде, ви просто переводите потрібну суму на вклад. А що робити з внеском в гривнях? Звичайно, можна купити гривні і в Росії, але тільки за дуже невигідним курсом. Для того, щоб вигідно придбати гривню і поповнювати вклад треба крім вкладного рахунку відкрити ще й картковий рахунок (деякі банки з відкриттям вкладного рахунка відразу випускають міжнародну картку у валюті вкладного рахунку), на який ви будете перекладати гроші. Причому якщо картковий рахунок в гривні, і ви переводите на нього рублі, то вони автоматично конвертуються в гривні. Можна оформити договірне списання з цього рахунку на вклад. В цьому випадку отримані гроші будуть автоматично переводитися на вкладний рахунок. Або ви можете самі з допомогою Інтернет-банкінгу переводити необхідну суму з карткового рахунку на вкладний.
А тим, хто їде на відпочинок, можна запропонувати відкрити вклад з метою накопичення грошей на наступний відпочинок на Україні. Залишилися від відпочинку гривні не обмінюйте на рублі, а відкрийте внесок у гривнях, і наступного разу, коли ви приїдете на Україну, зможете відпочити на зароблені відсотки.
Побувайте на Україні, заробіть і відпочиньте !
Горбушин Олексій