Потрібен кредит. На що варто розраховувати? частина 3

Про те, яким чином банки враховують доходи і витрати, ми говорили раніше. Давайте порахуємо, на що можна розраховувати і що необхідно мати позичальнику для придбання квартири. Так би мовити, на прикладі розберемося в ситуації.
Вступні дані:
Сім’я з 3-х чоловік планує придбати двокімнатну квартиру.
Подружжя працюють, дитина ходить у дитячий садок.
Вимоги до квартири:
2-х кімнатна квартира у сучасному будинку поверховістю від 10 поверхів, площею 55 кв. м. кімнати ізольовані.
Будинок розташований в одному із спальних сучасних районів міста.
Є мінімальний початковий внесок.
Термін, на який буде братися кредит, становить 20 років (240 міс.)
Процентна ставка за кредитом – 13,5% річних.
Припустимо, що події відбуваються в Краснодарі влітку 2008 року.
Загалом, ситуація поки вимальовується класична.
На сьогоднішній день середня вартість житла в Краснодарі становить 57 000 рублів за кв. м.
Таким чином, вартість їх бажаної квартири складе 55кв.м.*57 000руб.=3 135 000 рублів.
Початковий внесок – 10%, тобто 3 135 000*10%=313 500 руб.
Необхідний розмір кредиту– 3 135 000-313 500=2 822 000 руб.
Необхідні витрати з власних накопичень, пов’язані з придбанням квартири:
· Початковий внесок – 10% (313 500 руб.)
· Страхування – 1,5% від суми кредиту, збільшеної на 10% (2 822 000+10%)*1,5%= 46 563 рубля,
· Комісія банку – 1% від суми кредиту (28 220 рублів)
· Оцінка квартири – 4 500 рублів
· Держ.мита – 1 000 рублів
Розраховуємо розмір сукупного сімейного доходу, необхідного для отримання даного кредиту.
Ось формула ануїтетного платежу, якою користуються всі банки.
Розмір щомісячного ануїтетного платежу = ОСБ*((ПР/12)/(1 – ( 1 + Пр/12)^– (Кп)))
Де:
ОСБ – залишок суми Кредиту на розрахункову дату (у доларах США, рублях);
Пр – річна відсоткова ставка;
Кп – кількість повних ануїтетних періодів, які залишилися до остаточного повернення Кредиту.
Згідно цій формулі, розмір щомісячного ануїтетного платежу при необхідному кредит складе 34 072 руб.
При обліку того, що банки розраховують кредити таким чином, щоб щомісячний платіж не перевищував 50% від щомісячного доходу чистий дохід сім’ї повинен становити 68 144 крб. Але це ще не все. До цієї суми необхідно додати витрати на утримання сім’ї, а це ще близько 11 000 руб.
Підводимо підсумки:
Таким чином, сім’ї з трьох осіб, що не мають ніяких додаткових зобов’язань і витрат, бажаючих придбати 2-х кімнатну квартиру площею 55 кв. м. вартістю 3 135 000 рублів в спальному районі Краснодара необхідно мати:
· Сукупний дохід на сім’ю не менше 79 000 рублів.
· Власні накопичення в розмірі не менш 393 783 рубля.
У даних розрахунках не враховувалася комісія ріелторів, яка, як правило, становить 3-5% від вартості квартири.
Думаю, що цей приклад допоможе Вам тверезо і правильно зважити свої сили і можливості при отриманні іпотечного кредиту.
Автор: Василь Ченушкин
джерело: www.nyr23.ru