Як примножити накопичення: 10 стратегій з різним рівнем ризику
Якщо зберігати заощадження під матрацом, вони знецінюються. Тому змусьте їх працювати.
1. Накопичувальний рахунок
Ви переводите гроші на безстроковий рахунок, а банк щомісяця нараховує вам на них відсоток, поки ви користуєтеся його послугами. При цьому обмежень на рух коштів немає. Але і відсоток зазвичай невисокий.
Термін отримання прибутку: від одного місяця.
Ризики: практично ніяких, якщо звертатися до перевірений банк і не давати даних доступу до онлайн-банкінгу стороннім.
2. Депозит
Ви кладете гроші в банк на фіксований період і отримуєте за це відсотки. Зверніть увагу на співвідношення термінів і відсотків за плаваючою ставкою за депозитом. Іноді буває, що, наприклад, на рік покласти гроші в банк вигідніше, ніж на півроку, але менш вигідно, ніж на півтора.
Доходи від депозиту в залежності від умов договору можна отримувати щомісяця або приплюсувати до основної суми, щоб потім отримати всі гроші одночасно. Зверніть увагу на наявність капіталізації: в цьому випадку відсотки додаються до основної суми щомісяця, і на них нараховуються відсотки.
Якщо накопичень багато, роздеріть суму по різним банкам так, щоб на кожному депозиті лежало не більше 1,4 мільйона — саме ця сума застрахована на випадок банкрутства фінансової установи.
Термін отримання прибутку: від одного місяця, але вигідніше вибирати більш тривалий період.
Ризики: практично ніяких, якщо звертатися до перевірений банк і не давати даних доступу до онлайн-банкінгу стороннім.
3. Освіта
Ризикований спосіб, при якому вам спочатку доведеться попрощатися з накопиченнями в ім’я потенційного світлого майбутнього. Перш ніж інвестувати в освіту, варто зважити всі за і проти, скласти перелік посад, на які ви зможете претендувати, з’ясувати середню зарплату на них.
Якщо всі викладки виглядають оптимістично, варто спробувати. Але тільки в тому випадку, якщо ви готові орати. Тоді є шанс швидко повернути накопичення і почати їх примножувати.
Термін отримання прибутку: від декількох місяців до декількох років.
Ризики: високі, якщо ви не готові вкладати нічого, крім грошей, і погано вивчили професійний ринок.
4. Нерухомість на стадії будівництва
Купівля квартири на стадії котловану може збільшити накопичення на 50-70%. Саме таку прибутковість, за даними Яку прибутковість можуть принести інвестиції в новобудови РБК, мають інвестиції в новобудову.
Але прибуткові вкладення — ризиковані вкладення, тому треба відповідально підійти до вибору забудовника, щоб не поповнити ряди ошуканих пайовиків. Зверніть також увагу на інфраструктуру району: якщо місце погане, є ймовірність не знайти покупця.
Термін отримання прибутку: кілька років.
Ризики: високі, якщо зв’язатися з неперевіреними забудовником, і нижче середнього, якщо вибрати сумлінну компанію.
5. Нерухомість для здачі в оренду
Будьте готові до того, що це дуже довгострокова інвестиція. Купуєте квартиру за 2 мільйони і при орендному платіж без комунальних послуг в 20 тисяч рублів повертаєте накопичення тільки через 8 років.
Але при цьому у вас у власності є квартира. Правда, ці Індекси цін на вторинному ринку житла Російської Федерації Росстату кажуть, що в останні три роки знижується вартість всіх типів квартир за винятком елітних. До цього нерухомість стабільно росла в ціні.
Термін отримання прибутку: перші гроші — через місяць, окупність — через кілька років, але у вас буде квартира, яку можна продати.
Ризики: нижче середнього, якщо ретельно вибирати об’єкт нерухомості і перевіряти орендарів.
6. Акції
При інвестуванні в акції є сенс не складати всі яйця в одну корзину і придбати цінні папери декількох компаній. Це дає можливість хоча б зберегти накопичення, якщо вартість частини цінних паперів різко піде вниз.
Врахуйте, що дивіденди по звичайним акціям можуть і не виплачувати. Зверніть увагу на більш дорогі привілейовані акції, які мають пріоритет при розподілі прибутку.
При виборі брокера, який буде представляти вас на біржі, перевірте наявність державної ліцензії від Центробанку (до 2013 року — від Федеральної служби з фінансових ринків), а у його компанії — реєстрації в Росії.
Термін отримання прибутку: через рік — по дивідендах, у будь — який час після продажу.
Ризики: високі, якщо не розібратися в питанні.
7. Облігації федерального позики
Облігації — борговий інструмент з фіксованою прибутковістю. У випадку з облігаціями федеральної позики (ОФЗ) держава бере у вас борг, потім повертає вкладені гроші і дякує вас відсотками. Ринкові ОФЗ можна придбати у брокера. Їх термін і прибутковість розрізняються, тому треба уточнювати подробиці для кожного випуску облігацій конкретно.
У 2017 році Мінфін випустив Про облігації федерального позики для фізичних осіб (ОФЗ-н) «народні» облігації, купити які можна у ВТБ і Ощадбанку, але й продати можна тільки їм. Прибутковість заявлена на рівні 8,5% річних у середньому за 3 року. За трирічним депозитами середньозважена ставка становить 4,85% Середньозважені процентні ставки за залученими кредитними організаціями вкладами (депозитами) фізичних осіб і нефінансових організацій в рублях .
Термін отримання прибутку: в залежності від терміну облігації.
Ризики: практично ніяких, якщо ви не чекаєте банкрутства держави.
8. Індивідуальний інвестиційний рахунок
Індивідуальні інвестиційні рахунки (ІВС) були введені в 2015 році як інструмент для залучення росіян до довгострокового інвестування в цінні папери. Ви зараховуєте на нього гроші обов’язково в рублях, але не більше мільйона «Про внесення змін до статті 10.2-1 і 20 Федерального закону Про ринку цінних паперів» від 18.06.2017 N 123-ФЗ в рік, і можете вкладати в акції та облігації.
З ними все зрозуміло, але ІВС дозволяє отримувати дохід, навіть якщо просто зберігати на ньому гроші без руху. Ви можете оформити податковий відрахування до 52 тисяч рублів щорічно.
Терміни отримання прибутку: від трьох років; якщо забрати гроші раніше, податковий відрахування доведеться повернути.
Ризики: вище, ніж у депозиту, при досить низькій прибутковості, так як інвестиційний рахунок не страхується Агентством зі страхування внесків.
9. ETF-фонду
Вкладаючи гроші у біржовий фонд, ви купуєте частку, що належить йому набору акцій різних компаній. Це цілком відповідає вимозі про різних кошиках, але полегшує завдання інвестору, так як вам пропонують вже сформований пакет.
Чим більше компаній у портфелі ETF-фонду, тим більше шансів, що вкладення будуть приносити хоча б невеликий, але стабільний дохід.
Термін отримання прибутку: залежно від політики фонду.
Ризики: чим більше портфель, тим менші ризики.
10. Чужий бізнес
Ті, хто любить ризикувати і довіряє інтуїції, можуть вкластися в стартап або інноваційну технологію. Якщо проект вистрілить, інвестиції повернуться в більшому розмірі.
Але ризики дуже високі, більшість компаній прогорає. Тому не варто вкладати останнім або зароблене дуже важкою працею. Ну і не забувайте, що фінанси люблять раціональність. Доведеться перелопатити великий обсяг інформації, щоб зрозуміти, яка галузь в тренді і має шанси на успіх, а що з самого початку не варто уваги.
Термін отримання прибутку: кілька років.
Ризики: високі.
Читайте також
Куди вкласти зайві гроші в 20, 30 і 40 років >
Як заробляти і витрачати гроші: поради від людей, які знають в цьому толк >
Чого точно не варто робити, якщо у вас проблеми з фінансами >