Нова можливість змусити гроші працювати

Якщо у вас кожен місяць залишається деяка сума грошей і ви хочете їх не просто зберегти, а отримувати регулярний дохід за рахунок нарахованих на залишок відсотків, то у вас є два шляхи вирішення:
– Віднести гроші в банк і відкрити вклад під відсотки.
– Оформити в банку дохідну карту, яка дозволяє отримувати прибуток з відсотків, порівнянну з доходом від банківського вкладу.
Примноження своїх заощаджень за допомогою вкладу – явище досить поширене і багатьом знайоме не з чуток. А ось дохідні карти з’явилися порівняно недавно, тому далеко не всі знають про їх переваги.
Що таке дохідні карти і чим вони відрізняються від звичайного вкладу
Перше, і найголовніше, відмінність – ваші гроші завжди з вами. Ви можете вільно здійснювати всі звичні і необхідні дії: знімати гроші в банкоматі, здійснювати покупки в магазинах і мережі Інтернет, оплачувати послуги зв’язку та ЖКГ, платити податки, переводити гроші на будь-який рахунок. Багато карти дозволяють робити все це не тільки в Росії, але також і під час поїздок за кордон. При цьому ви щомісяця будете отримувати дохід у вигляді нарахованих відсотків на залишок грошових коштів на загальну суму здійснених за місяць покупок.
Друге – вам не потрібно часто відвідувати касу для поповнення вкладу. В банк вам знадобиться сходити тільки один раз – оформити придбання дохідної пластикової карти. Деякі банки позбавили вас навіть від цієї необхідності – карту з нарахуванням відсотків приносять вас додому, після заповнення всіх необхідних даних через Інтернет. Надалі вам буде достатньо переводити вільні кошти на банківську картку. Також ви можете оформити на неї перерахування заробітної плати, що дозволить заощадити ваш час ще більше.
Третє – ви завжди будете в курсі поточного стану вашого рахунку. Щоб дізнатися про зміни, які сталися з вашим внеском – про величину нарахованих відсотків, про загальну суму рахунку (якщо поповнюєте його не тільки ви особисто) – вам кожен раз знадобиться йти в банк. При оформленні пластикової карти вам підключають послугу СМС-інформування (найчастіше автоматично і у багатьох банках абсолютно безкоштовно). За допомогою СМС-оповіщення ви завжди будете знати про нарахування, списання і поточного залишку грошових коштів в режимі онлайн.
Четверте – ви отримуєте додаткові переваги та привілеї. У різних банках вони різні і залежать від виду обраної вами прибуткової картки. Так, наприклад, ВПБ банк пропонує транспортну дохідну карту, яка, крім всіх вищеописаних переваг, дозволяє оплачувати проїзд в метро і на будь-якому громадському транспорті, обладнаному турнікетами. Для оплати достатньо піднести картку до пристрою, що зчитує. Також зустрічаються пропозиції з можливістю овердрафту та/або з програмами, що дозволяють отримувати додаткові бонуси і знижки, оплачуючи послуги або здійснюючи покупки у партнерів обраного вами банку.
Безпека ваших заощаджень
Чим більше на вашій карті грошових коштів, тим більше можливостей отримати більш високий прибуток з відсотків на залишок. Разом з тим виникає більше ризиків втратити накопичену суму грошей. Не турбується про безпеку своїх заощаджень, вам допоможе наступне:
Ваші дії. У першу чергу подбайте про збереження вашої картки, не записуйте і нікому не повідомляйте ПІН-код, не передавайте картку стороннім людям (наприклад, в ресторані попросіть принести термінал і зробіть платіж самостійно). Підключіть послугу СМС-інформування.
Захист держави. Ваші заощадження на рахунку дохідної карти потрапляють під дію Федерального закону «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації». У разі відкликання у банку ліцензії, гроші, розміщені на підставі договору банківського рахунку або вкладу (у тому числі капіталізовані відсотки), будуть компенсовані Агентством зі страхування внесків.
Додаткова можливість. Якщо ви все ж побоюєтеся зберігати всі свої заощадження на доходної карті, деякі банки в Москві і в інших містах Росії пропонують скористатися пакетом послуг, де додатково до дебетової картки вам відкривають внесок під відсотки. У цьому випадку ви можете розраховувати на отримання прибутку як з банківської картки (якщо вона є доходної), так і з вашого вкладу. Гроші з вкладу на карту можна переводити через інтернет-банк.
Що потрібно врахувати при виборі дохідної карти
Щоб знизити витрати на утримання карти, зверніть увагу на кількість банкоматів з пільговими умовами щодо зняття та поповнення коштів і вартість річного обслуговування.
Якщо ви плануєте оплачувати покупки в зарубіжних магазинах – дізнайтеся, як проводиться конвертація валюти.
Додаткові вигоди ви можете отримати за рахунок повернення грошей за покупки (Cash Back) і за рахунок знижок, бонусів і привілеїв, які надають партнери банку за програмами лояльності.
Особливу увагу слід звернути на схему нарахування відсотків, яка безпосередньо впливає на розмір вашого доходу по карті:
Якщо розрахунок проводиться за мінімального залишку. В цьому випадку сума на вашій картці повинна бути не нижче обумовленого порогу протягом усього місяця. Наприклад, щодо Транспортної карті ВПБ ви отримаєте 2% річних при мінімальному залишку на рахунку менше 10 тис. руб., понад 10 тис. руб. – 10%, а якщо протягом 11 місяців на вашому рахунку завжди більше 100 тис. руб., то процентна ставка зростає до 12% річних. Для порівняння Банк Уралсиб на суму до 15 тис. руб. відсотки не нараховує, а при сумі від 100 тис. руб. – всього 6% річних.
Якщо розрахунок проводиться від загальної суми видаткових операцій за місяць. У цьому випадку відсотки виплачуються в залежності від загальної суми платежів і покупок за розрахунковий період. Наприклад, на карті «Банк в кишені» (банк «Російський Стандарт») ви отримаєте 4% річних, якщо за місяць витратили до 10 тис. руб. При сумі понад 10 тис. руб. ставка зростає до 9% річних.
Якщо процентна ставка не залежить від суми на вашій карті. Як правило, в цьому випадку банки пропонують зовсім низькі ставки. Наприклад: У МДМ-банку, за тарифним планом «Пенсійний» ви отримаєте всього 3,5 річних. Єдиний плюс – відсоток буде нараховано на суму, яка буде зафіксована за вашої карті в останній день місяця.